Предоставляя своему клиенту кредит, банки стремятся максимально защитить свои интересы, получив как можно больше гарантий того, что деньги Вы вернете.
С этой целью, к договору привлекаются поручители, изучается кредитная история заемщика и берется в залог определенное имущество клиента. И кредит под залог машины – одна из таких гарантий.
Это особенно удобно, если Вы оформляете потребительский нецелевой кредит. Ведь в таком случае, Вы не можете оформить залог приобретаемого на средства банка имущества.
[color-box color=»greydockc»]А значит, варианта остается два – либо оформить свою недвижимость в виде залога, либо автомобиль.[/color-box]
Виды кредитов под залог авто
Сейчас существует несколько разновидностей займа, с залогом в виде автомобиля. Но наряду с этим, в зависимости от программы, денежная ссуда может выдаваться только на покупку чего-то определенного, а условия могут отличаться от стандартных.
А кредиты могут быть такими:
[table id=166 /]
Возможна ли ипотека под залог авто?
Ипотека такого типа не практикуется в современных банках.
А причины следующие:
- Для обеспечения кредита, банку достаточно и залога приобретаемой недвижимости;
- Обычно, стоимость приобретаемой недвижимости значительно выше стоимости авто. А сумма кредита во многом определяется стоимостью залогового имущества;
- Это вызывает юридическую путаницу и определенные сложности в оформлении документов.
Рекомендуем к просмотру:
Преимущества и условия кредита под залог машины
Автозалог достаточно привлекателен, как для клиента, так и для кредиторов. И если очевидно, какую выгоду получает банк, то положительные моменты для заемщика понятны не всем.
А они заключаются в следующем:
- Банк гораздо охотнее выдаст кредит, если клиент отдает в залог ценное имущество;
- Вы не рискуете остаться без жилья, как в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости;
- Займ под залог автомобиля – это не обязательно автокредит. Вы можете взять деньги на любые цели, в зависимости от вида кредитования;
- Кредитор не станет интересоваться Вашей кредитной историей;
- Также, в такой ситуации банки обращают меньше внимания на Ваш уровень дохода и платежеспособность;
- Процентная ставка будет ниже;
- Максимальная сумма кредита будет больше, за счет ценности залогового имущества.
[color-box color=»leftblue»]Обратите внимание! В случае залога дорогого и ценного имущества, кредитные организации предлагают намного более выгодные программы и лояльнее относятся к своему клиенту. Также, снижается шанс отказа в кредитовании.[/color-box]
Условия таких кредитных программ не слишком жесткие. А именно:
- Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
- Первый взнос не должен составлять меньше 15% от суммы кредита (зависит от особенностей банка и кредитной программы);
- Машина в залоге подлежит обязательному страхованию КАСКО, по защите от рисков угона и ущерба;
- Сумма кредита не должна превышать 70-90% от оценочной стоимости залогового транспортного средства (зависит от особенностей банка и кредитной программы).
Требования к заемщику и авто
Такое кредитование выгодно, однако к залоговому авто будут применяться определенные стандарты. Вы не сможете взять кредит, если банк не будет полностью уверен, что в случае невыплаты долга, он сможет покрыть свои расходы на счет продажи Вашей машины.
Поэтому в банке выдвигают следующие требования:
- Срок эксплуатации транспортного средства не должен превышать 5-10 лет. Для машины российского производства – не более 5 лет, а для зарубежного – 10. Исключение составляют китайские авто, которым также не должно быть больше 5 лет;
- Машина должна быть исправной и пригодной для использования;
- Имущество не должно быть в лизинге или залоге, на момент оформления кредита.
[color-box color=»green»]Требования к клиенту могут разниться, в зависимости от системы того или иного банка.[/color-box]
Однако общие, которые применимы к каждой из кредитных организаций, такие:
- Российское гражданство;
- Достижение совершеннолетия на момент оформления сделки;
- На момент окончания выплат Вы не должны достигнуть возраста 65-85 лет (максимальный возраст заемщика зависит от банка);
- Наличие постоянной прописки на территории РФ;
- Наличие трудового стажа (требуемый срок работы зависит от банка).
Процесс и особенности оформления
Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.
Их можно заметить даже в порядке ваших действий, при оформлении кредита:
- Выбор кредитной организации и подходящей кредитной программы;
- Сборка пакета требуемых документов;
- Составить и подать заявление кредитору, указав в нем предмет Вашего залога;
- Если заявка одобрена, следует провести оценку стоимости автомобиля;
- Застраховать машину по КАСКО. Выбираются только те страховые программы, которые были одобрены банком;
- Подписать договор кредитования и отдать на хранение кредитору паспорт технического средства;
- Внести первый взнос;
- Получить средства кредитора на свой банковский счет.
Обратите внимание! Обычно, советуют заполнять заявку на кредит в электронной форме. И дело не только в том, что такой способ банально удобнее для клиента. Сейчас банки поощряют данный способ подачи, и поэтому часто снижают процентные ставки.
Для оформления кредита, заемщику придется собрать и принести кредитору следующий список бумаг:
- Удостоверение личности (Ваш паспорт);
- Второе удостоверение личности (водительские права, ИНН, загранпаспорт);
- ПТС и справка о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы на хранение банку после оформления договора);
- Справка о доходах (но в основном при таком залоге данный документ банки требуют редко).
Кредит под залог грузовой машины
Этому стоит уделить особое внимание, так как залог грузового авто имеет свои особенности и условия. В основном отличий мало – грузовик также является достойным обеспечением кредита, и сумма долга будет рассчитываться исходя из его стоимости.
Однако некоторые условия все же будут отличаться:
- Процентные ставки будут выше. Банки предлагают не меньше 21,5% годовых;
- Максимальный срок кредитования снижен. Клиент не сможет оформить договор больше, чем на 5 лет;
- Транспортное средство не должно быть в лизинге или залоге;
- Машина должна быть исправной.
[color-box color=»greyzz»]К такому виду кредитования применимы все кредитные программы, которые предусматривают возможность выдачи средств под залог автомобиля.[/color-box]
Будет полезно просмотреть:
В каких банках можно получить кредит под залог авто?
Такой вид займа достаточно выгоден как клиентам, так и кредиторам. Однако предложить такую услугу могут далеко не все кредитные организации, и поэтому стоит выяснить – какие банки дают такой кредит и на каких условиях.
Сейчас такое кредитование на выгодных условиях доступно в:
- Сбербанке;
- Совкомбанке;
- ВТБ24;
- Быстробанке;
- Локобанке.
А условия кредитования под залог авто в каждом из них будут такими:
[table id=167 /]
Заключение
Займ под залог автомобиля – это легкий способ дать кредитору хорошее обеспечение для кредита, вместе с этим не рискуя своей недвижимостью и не занимаясь поиском поручителей.
Даже Ваша кредитная история и уровень дохода не будут играть столь важную роль.
Однако стоит уделить время на изучение нюансов и особенностей, а также щепетильный выбор достойного кредитора, чтобы получить наиболее выгодные и удобные условия.
