Ипотека предусматривает не только быстрое получение средств на покупку дома, но и долгосрочные выплаты, которые будут отнимать часть бюджета семьи какое-то время.

Не все могут себе позволить выделить большие деньги, поэтому государство старается помочь своим гражданам и поддержать их в оформлении ипотеки.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

С 2015 года в России действует программа государственной поддержки для открытия и выплаты ипотеки на покупку жилья.

Для поддержки и стабилизации ситуации на рынке по выдаче ипотеки была разработана программа «Жилище», с помощью средств Пенсионного фонда государство финансирует обеспечение жильём и улучшение жилищных условий.

Предлагается возможность приобрести жильё в новостройках, которые возводятся государственными застройщиками.

[color-box color=»greydock»]Государственная поддержка помогает обеспечить клиентов жильём в ипотеку в рамках минимальной нормы, что составляет 18 квадратных метров на одного человека, сверх которой можно приобрести при наличии собственных накоплений.[/color-box]

Программа рассчитана на первичный рынок застройки, что облегчает работу банка при оценке объекта недвижимости, а также поддерживает отечественного застройщика.

Условия и требования

Банки предоставляют возможность оформить ипотеку на более выгодных условиях, которые включают сниженные процентные ставки и повышенный срок кредитования.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Условия предоставления ипотеки определяются государством.

К условиям стабильного оформления ипотеки относятся:

  • Возможность кредитования на срок до 30 лет;
  • Низкие процентные ставки на уровне 10-11%;
  • Первоначальный взнос в сумме не менее 20% от стоимости жилья;
  • Максимальная сумма ипотеки в 8 000 000 рублей для Москвы и области, а для регионов — 3 000 000 рублей.

Для того, чтобы воспользоваться государственной программой необходимо, чтобы потенциальный заёмщик отвечал таким требованиям:

  1. Стоять в очереди на улучшение жилищных условий или получения жилья;
  2. Чтобы быть признанной такой, что нуждается в улучшении жилищных условий, семья должна располагать площадью менее 18 квадратных метров на одного человека;
  3. Работа потенциального заёмщика должна быть связанной с бюджетной сферой деятельности (учителя, медики, военнослужащие);
  4. Гражданство Российской Федерации;
  5. Достижение совершеннолетия (или 21 года в некоторых банках) и возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  6. Общий стаж работы не менее года, а на последнем месте работы — полгода (некоторые банки увеличивают эту цифру до года обязательно);
  7. Официально подтверждённый доход;
  8. Возможность привлечения поручителей и созаемщиков.

Срок действия программы

Программа государственной поддержки действует с 2015 года, когда в условиях кризиса 2014 года, требовалась стабилизация ситуации на валютном и банковском рынке.

К обязанностям Фондов жилищной поддержки в регионах добавилась работа по данной программе.

Сейчас же ожидается снижение процентных ставок по ипотеке в банках до максимально низких, поэтому актуальность программы с каждым годом уменьшается.

Возможно ли продление ипотеки с поддержкой государства?

Ожидалось, что программа государственной ипотеки будет отменена в 2017 году из-за улучшения экономической ситуации и более низких процентных ставок.

[color-box color=»greyzz»]Продление в некоторых банках в 2017 году состоялось до марта, а именно, в том же Сбербанке, но в основном можно сказать, что программа изжила себя.[/color-box]

Видео по теме:

Банковские предложения

Банков, которые поддерживают программу, совсем немного.

Одной из причин для этого стало то, что не в каждом регионе есть Фонд жилищной поддержки, за счёт которого строятся или выкупаются квартиры в новостройках.

Банки, использующие программу государственной поддержки, предлагают более низкие процентные ставки, а сумма первоначального взноса по ипотеке в основном составляет от 20%.

Сбербанк

Отделение Сбербанка есть практически в каждом населённом пункте, поэтому этот банк один из первых стал широко поддерживать государственную программу по обеспечению жильём в ипотеку.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11% стоимости жилья, а срок кредитования составляет до 30 лет.

[color-box color=»greyds»]Характерной особенностью условий банка является то, что граничный возраст клиента на момент полного погашения задолженности по ипотеке составляет 75 лет, а в сравнении с другими банками — это 65 лет.[/color-box]

Видео об ипотеке с государственной поддержкой от Сбербанка:

Уралсиб

Уралсиб в рамках поддержки государственной программы предлагает открытие ипотеки для клиентов на новостроящиеся объекты, список которых конкретно утверждён.

Процентные ставки устанавливаются на уровне ниже остальных кредитов и составляют от 10.5% годовых.

[color-box color=»greyda»]Максимально ипотека выдаётся в размере 8 000 000 рублей для Москвы и области, 3 000 000 рублей для других регионов.[/color-box]

Сумма первоначального взноса минимально составляет 20%.

С полным обзором банка Уралсиб можно ознакомится в специально написанной статье.

Дополнительные условия банков

Дополнительно банки могут выдвигать некоторые требования, которые отличаются от стандартной процедуры оформления ипотеки.

Эти условия заключаются в том, что:

  • Страхование риска потери залога или жизни и здоровья заёмщика является не обязательной, однако при невыполнении этого условия, банк может увеличивать процентные ставки по ипотеке до 5% годовых;
  • Индивидуальные предприниматели, как потенциальные заёмщики, обслуживаются на тех же условиях, кроме первоначального взноса, который для них составляет 30% от стоимости жилья (но условие это не исключает возможности обращения в государственные органы за субсидией);
  • Для всех клиентов минимально собственные средства при уплате первого взноса по ипотеке должны составлять не менее 10%, а остальные 10% или более могут покрываться за счёт субсидий;
  • Использование ипотечной программы государственной поддержки не исключает возможности объединить ее со средствами материнского капитала;
  • Возможны отклонения от стандартных условий (к примеру, уменьшение срока общего стажа или срока регистрации в определённом регионе) после заявления заёмщика, однако тогда за выдачу ипотеки дополнительно изымаются средства.

Полезное видео:

Доступные объекты

Фонд жилищной поддержки определённого региона ведёт учёт новостроек, которые построены с вложением государственных средств, а также рассматривает возможности выкупа таких объектов.

Покупка жилья в новостройках даёт преимущества покупателю в виде гарантии качества квартиры, а также отсутствия возможности мошенничества или обмана со стороны продавца.

Доступные для покупки объекты в ипотеку с государственной поддержкой включают:

  • Долевое участие в застройке, если объект ещё не готов. Выкупается доля застройщика на право собственности, которое возникнет в будущем;
  • Покупка у застройщика уже готового права собственности, когда объект построен и сдан к эксплуатации;
  • Услуги права требования, выкупленные у юридических лиц.

[color-box color=»greydocs»]В основном проанализировав ситуацию на первичном рынке недвижимости, можно сделать вывод, что в больших городах выбор объектов значительно больше.[/color-box]

Скажем, в Москве или Санкт Петербурге регулярно строятся целые жилищные комплексы, тогда как в маленьких городах это могут быть лишь редкие новостройки.

Как оформить и получить ипотеку?

Для получения ипотеки с государственной поддержкой необходимо собрать определённые документы, которые включают:

  • Копии удостоверения личности всех членов семьи, которая нуждается в улучшении жилищных условий, а также других созаемщиков;
  • Справка о составе семьи (выписка из домовой книги);
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Справку о доходах установленного образца.

Другие документы устанавливаются банками индивидуально.

[color-box color=»greyzz»]Весь пакет документов нужно подать вместе с заявлением в банк, а также необходимо предоставить форму на право получения субсидии или справку из Пенсионного фонда.[/color-box]

Срок рассмотрения заявок превышает стандартную процедуру примерно в два раза и составляет от недели до двух в зависимости от загруженности работы банка и тщательности проверки кандидатуры клиента.

Видео о том, что произойдет с рынком, если ипотеку с государственной поддержкой отменят:

Так как ипотека с государственной поддержкой предоставляется семьям с не очень высоким уровнем доходов, то их платёжеспособность проверяется особым образом, также учитывается наличие другого жилья и возможность привлечения созаемщиков или поручителей.

После утвердительного решения банком, клиент подбирает жильё из списка аккредитованных новостроек, которые находятся во владении государства.

Проводятся все необходимые процедуры по страхованию объекта недвижимости и самого заёмщика по его желанию.

После этого договор подписывается и один экземпляр выдаётся клиенту.

[color-box color=»greyda»]Также в соответствующие государственные органы направляется уведомление о взятой ипотеке, так как ежемесячные платежи должны совершаться с учётом субсидий.[/color-box]

Деньги могут быть перечислены на счёт фактического продавца или выдаваться наличными клиенту.

Отзывы тех, кто брал

Виктория, 29 лет: «Я учительница младших классов, поэтому в школе коллеги мне сразу рассказали, что я имею право на участие в программе господдержки. Мы с мужем давно планировали съехать со съемной квартиры и купить собственное жильё. В Сбербанке нам предоставили список новостроек, которые строились за счёт государства. Так как средств на первоначальный взнос по ипотеке у нас немного не хватало, то мы обратились за субсидией. Начальный взнос оплатили, а также в банке нам рассчитали сумму ежемесячных платежей, которая  с помощью государства оказалась вполне доступной. Сейчас мы живём в своей квартире, и я рада, что мы воспользовались программой.»