Ипотека по двум документам без подтверждения доходов отлично подходит заёмщикам, которые работают неофициально и не имеют достаточных доказательств своей платёжеспособности.

Об условиях и особенностях такого кредитования мы расскажем вам сегодня.

Условия ипотечного кредита

Максимальный срок выдачи ипотеки достигает 30 лет, он установлен Сбербанком, то есть упрощенный пакет документов никак не влияет на срок кредитования

Каждый банк, который предлагает оформление ипотеки по двум документам, устанавливает собственные условия предоставления кредита, но если их обобщить, то можно выделить следующие особенности:

  • Валюта кредитования — рубли;
  • Минимальная сумма ипотечного кредита зависит от выбранного банка, но обычно она составляет от 50 000 — 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма ипотеки определяется из расчета стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банку и соответственно приобретается. Некоторые банки выдают жилищный займ на сумму 60-85% от стоимости приобретаемого имущества или устанавливают конкретную цифру до 30 000 000 рублей;
  • Комиссия за выдачу ипотеки чаще всего не взимается;
  • Обеспечение ипотечного договора происходит за счёт недвижимости, которая передаётся под залог банку — приобретаемого имущества или уже имеющееся у заёмщика в собственности, а также в качестве поддержки от государства;
  • Обязательно вместе с договором ипотеки заключается договор страхования на объект залога, а некоторые банки устанавливают обязательное условие оформления личной страховки или уменьшают проценты за счёт неё как дополнительной гарантии;
  • Некоторые банки требуют обязательное привлечение другого из супругов в качестве созаемщиков, независимо от их желания, общее число созаемщиков не должно превышать 3-4 человек;
  • Срок, в течение которого рассматривается заявка на ипотечный кредит, зависит от загруженности работы банка и возможностью быстрого одобрения кандидатуры заёмщика;
  • Ипотека предоставляется единовременно во всей сумме.

Особенности ипотеки по двум документам

Главным преимуществом заключения ипотечного договора по двум документам является отсутствие необходимости собирать кучу документов.

Соответственно шанс получить кредит увеличивается, как и процесс утверждения кандидатуры заёмщика.

[color-box color=»greyzzs»]Однако следует помнить, что условия банков в таком случае будут значительно менее выгодными, а именно собственные средства для внесения первоначального взноса должны составлять вполовину больше, чем при стандартной ипотеке.[/color-box]

Без подтверждения доходов

Отсутствие справки о доходах в пакете документов позволяет получить ипотеку по двум документам тем заёмщикам, которые не могут подтвердить свой доход.

[color-box color=»greydocs»]Она подходит клиентам, которые работают неофициально и получают зарплату без уплаты налогов.[/color-box]

Видео от эксперта:

С господдержкой по двум документам

Программы господдержки не исключают возможности оформления ипотеки по двум документам.

Тем более что для первоначального взноса у заёмщика появляются средства из государственного бюджета.

Этот вид кредитования подходит людям, у которых нет времени на сбор документов или существуют опасения об их несоответствии требованиям.

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить ипотеку без подтверждения официального дохода, как и при стандартной процедуре оформления, заёмщик должен соответствовать определённым требованиям, чтоб пройти проверку банка.

В зависимости от выбранного банка они включают:

  • Возраст на момент обращения для оформления ипотеки не менее 21 года;
  • Максимальный возраст на момент полного погашения задолженности по ипотеке в разных банках допускается разный, наибольший он в Сбербанке — 75 лет;
  • Текущий стаж работы не менее 6 месяцев, а общий — год за последние 5 лет;
  • Некоторые банки требуют обязательное наличие государственной регистрации на территории действия их полномочий;
  • Возможность привлечения созаемщиков в количестве обычно не более 3 человек, которые соответствуют тем же требованиям, для разделения солидарных обязательств по выплате.

Какие банки выдают?

Ипотеку с предоставлением двух документов выдают многие банки, но не все заёмщики могут пройти проверку или потом справиться с погашением задолженности.

Это как крупные российские банки, так и региональные организации.

У каждого из них разработана специальная программа, базовые условия которой могут отличаться.

Газпромбанк

Новая программа в Газпромбанке называется «Простая ипотека».

Оформить ее действительно просто, поскольку предоставить нужно всего два документа.

Процентные ставки составят от 13.5%, а сумма первоначального взноса от 50% стоимости приобретаемого жилья.

Максимально оформить ипотеку можно на срок до 30 лет.

ВТБ 24

Программа кредитования в ВТБ 24 имеет название «Победа над формальностями».

Процентные ставки составляют от 11.9%, а сумма первоначального взноса повышена до 40% от стоимости недвижимости.

Максимально банк готов выдать до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет.

Сбербанк

Сбербанк предлагает оформление ипотеки по двум документам на приобретение любого типа недвижимости.

Сумма первоначального взноса в таком случае увеличена до половины стоимости жилья, а процентные ставки установлены от 11.75% годовых.

Молодые семьи получают выгоду в виде возможности уменьшения первого взноса до 15%.

[color-box color=»greydocc»]Срок выдачи ипотеки варьируется от года до 30 лет в зависимости от суммы ипотечного кредита и возможностей по ее выплате заёмщиком.[/color-box]

Тинькофф Банк

Банк позволяет снизить процентные ставки по ипотеке других банков за счёт сотрудничества с другими банками до 10.5% годовых минимально.

Первоначальный взнос может быть уменьшен вплоть до 15% стоимости недвижимости.

А сумма ипотеки может составить до 100 000 000 рублей.

Подробнее об ипотеке в Тинькофф Банке читайте здесь.

Дельтакредит

Дельтакредит позволяет оформить ипотеку всего по одному документу — паспорту заёмщика, программа имеет аналогичное название.

Ее условия будут зависеть от выбранного типа недвижимости.

Полезное видео:

Банк Возрождение

Как таковой программы, банк не разработал, поскольку он обращает усиленное внимание на требования к документам заёмщика, чтобы он мог надлежащим образом подтвердить свою платёжеспособность.

[color-box color=»greyzz»]В индивидуальном порядке возможно изменение таких условий, но с предоставлением справки о наличии дохода от работодателя.[/color-box]

Уралсиббанк

До конца прошлого года действовала программа «Ипотека по двум документам».

Сумма первоначального взноса по ней зависела от отношений с банком, так для текущих заёмщиков — 20% годовых, а для новых клиентов — 40%.

Процентные ставки установлены от 12,5% годовых.

Срок кредитования — до 30 лет.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает упрощённую процедуру оформления ипотеки исключительно зарплатным клиентам, что логично, ведь сведения о доходах банк уже имеет.

Процентные ставки зависят от выбранного типа недвижимости, как и первоначальный взнос, размер которого не меняется от того, что заёмщик подаёт всего два документа.

Максимальный срок кредитования составляет до 25 лет.

АК Барс Банк

АК Барс называет свою ипотечную программу упрощенного оформления «Просто гениально!», под которую подпадают два типа недвижимости по программам «Мегаполис» и «Комфорт».

Процентные ставки по ним составляют от 14.4% годовых, тогда как сумма первоначального взноса увеличена до 40% собственных средств заёмщика.

Максимально ипотеку в АК Барс можно оформить на 15 лет.

Транскапиталбанк

Банк предоставляет выдачу ипотеки с условием внесения первоначального взноса в сумме не менее 30% от стоимости жилья.

Тип недвижимости не имеет значения, но обязательно необходимо указать его при заполнении заявки.

Максимальная сумма ипотечного кредита, которая может быть выдана по двум документам — 15 000 000 рублей.

Ипотечный калькулятор

Перед оформлением ипотеки по двум документам заемщику необходимо объективно оценить свои возможности, касающиеся выплаты задолженности, чтобы затем вовремя выплачивать задолженность с процентами.

Особенно это касается клиентов, которые предоставляют банку упрощенный пакет документов, поскольку их финансовые возможности не всегда изучаются должным образом из-за отсутствия справки о доходах, а также потому, что банки устанавливают более жёсткие условия в виде повышенных процентных ставок и уменьшенного срока кредитования.

[color-box color=»greydocks»]Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей и общую переплату по ипотеке, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Он содержит поля, которые необходимо заполнить, со сведениями, касающимися ипотечных условий.[/color-box]

Заёмщик может узнать, какую сумму ему придётся вносить каждый месяц и затем выбрать для себя оптимальный срок.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Процесс оформления ипотеки по двум документам

Изначально заёмщик должен определиться с выбором банка, который предоставляет ипотеку по двум документам.

Он подаёт туда необходимые сведения и ожидает, пока его кандидатура будет утверждена, чтобы перейти к непосредственному выбору недвижимости.

Некоторые банки работают только с определённым типом недвижимости, но основным условием является достаточная ликвидность имущества. Она выявляется в ходе оценки объекта профессиональным оценщиком.

Заключительным этапом является подписание договора ипотеки.

Список необходимых документов

Ипотека без подтверждения дохода характеризуется особенностью подачи всего лишь двух документов, касающихся процедуры утверждения кандидатуры заёмщика, которые включают:

  • Копию всех страниц паспорта заёмщика, а также созаемщиков, особенно если ими выступает другой из супругов;
  • Другой документ, способный подтвердить личность (загранпаспорт, водительские права, удостоверение представителя органов власти).

Также дополнительно может требоваться предоставление свидетельства о регистрации брака, если обязательным созаемщиком банк определяет второго из супругов.

[color-box color=»greydock»]Для мужчин до 27 лет, у которых есть в наличии военный билет, то его предоставление также может быть желательным.[/color-box]

Анкета-заявление

Полное заявление-анкета на получение ипотечного кредита в Газпромбанке, шаг 1 из 9, если выбор был сделан в пользу определенной программы

Вместе со всеми документами заполняется анкета-заявление, содержание которой зависит от выбранного банка и предлагаемой им программы. Некоторые банки допускают возможность подачи заявки онлайн по сети интернет.

После этого с заёмщиком связывается персональный менеджер, которой курирует его в вопросах заключения договора ипотеки.

[color-box color=»greyds»]Стандартно в заявлении указываются все сведения о заёмщике, его паспортные данные, возможности привлечения созаемщиков.[/color-box]

Срок рассмотрения заявки будет зависеть от выбранного банка, максимально он может составлять до месяца.

Подписание договора

После согласования всех условий и утверждения кандидатуры заёмщика и недвижимость, для приобретения которой ему необходима ипотека, специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора.

В нем указываются все условия и нюансы, размер ежемесячных платежей и порядок досрочного погашения.

Подписание договора происходит лично всеми заёмщиками. Представительство допускается лишь в исключительных случаях.

После этого средства обычно переводятся на счёт заёмщика, открытый в банке для этих целей.

Вместе с ипотечным договором заключается и договор страхования.

[color-box color=»leftblue»]Риски потери залогового имущества застраховать обязательно, тогда как страхование жизни и здоровья заёмщика может дать дополнительные преимущества в определении условий ипотеки.[/color-box]

Отзывы

Ольга, 25: «Я работаю у частного предпринимателя неофициально, поэтому когда после свадьбы мы решили купить квартиру в ипотеку, то я думала, что мне не смогут ее выдать из-за отсутствия справки о доходах. Решением проблемы стала программа с двумя документами. Я выбрала Сбербанк, так как у меня там уже был депозит. По сути банк не заботит то, откуда ты берёшь деньги, самое главное погашать задолженность, что очень удобно!»