Ипотека — это выдача кредитных средств банком клиенту для приобретения недвижимости под залог этой же или уже имеющейся недвижимости.

Очень часто для простых людей покупка жилья в ипотеку является единственным шансом на расширение жилплощади и улучшение своих жилищных условий.

Давайте сегодня разберёмся с тонкостями оформления ипотеки в Беларуси.

Существует ли ипотека в Беларуси?

С 2008 года в Беларуси действует Закон «Об ипотеке», однако с момента его принятия и до реального применения на практике прошло около 5 лет.

Сейчас ипотека в Беларуси не столь популярна, как на территории Российской Федерации, так как банки предлагают высокие проценты, а уровень доходов населения остаётся низким.

Также недостатков прибавляет плохо урегулированная процедура действий по ипотечным обязательствам.

[color-box color=»greydock»]Так, до изменений в Жилищном кодексе, которые были приняты в 2013 году в Беларуси, банки не имели права изымать объект залога у клиентов в случае неуплаты по задолженности.[/color-box]

Вместо этого требовалось привлечение поручителя, что не всегда являлось доступным для простых граждан.

Сейчас в Беларуси ожидается снижение процентной ставки до 5-10% по сравнению с текущей, а также отказ от института поручительства в пользу возможности наложения жёстких санкций для злостных неплательщиков.

Видео по теме:

Условия получения ипотеки

Банки, которые предлагают выдачу ипотеки на приобретение жилья в Беларуси, устанавливают довольно высокие проценты с не фиксированной ставкой, а также большой первоначальный взнос в сумме от 20-25% от стоимости жилья.

Не все люди могут себе это позволить.

[color-box color=»greyzz»]Максимальный срок кредитования составляет 20 лет, но практика показывает, что чаще всего кредиты выдаются на 15 лет.[/color-box]

Какие существуют ипотечные программы

Чаще всего ипотеку для покупки жилья в Беларуси берут те категории населения, которые имеют определённые льготы и право на помощь от государства, поскольку самостоятельно накопить на высокий первоначальный взнос и выплатить неподъёмные проценты очень сложно.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Банки предлагают несколько программ, которые позволяют снизить процентные ставки и оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Для многодетных семей

Многодетными семьями в Беларуси считаются семьи, которые имеют 3 и более детей.

Если государственной комиссией будет признано, что такая семья нуждается в улучшении жилищных условий, то им может быть предоставлена ипотека со снижением процентной ставки до 12 % годовых.

Кредит выдаётся максимум на 20 лет.

Полезное видео:

Для госслужащих

Для работников государственных структур или приравненных к ним существует список на улучшение жилищных условий.

Беларусь поддерживает своих служащих тем, что может выступать поручителем по выдаче ипотеке, но лишь до тех пор, пока человек работает в определённых органах.

Также может быть увеличена сумма выдачи кредита с рассрочкой выплат до 3 лет.

Для улучшения жилищных условий

Граждане Беларуси, которые стоят на очереди для улучшения жилищных условий, после попадания наверх списка имеют право оформление ипотеки на более выгодных условиях.

[color-box color=»greydockc»]Банки предлагают снижение процентных ставок на 1-3% по сравнению с теми, кто не состоит на учёте.[/color-box]

Ипотека в малых населенных пунктах

Для поддержки развития регионов разработана программа выдачи ипотеки на покупку жилья в малых населённых пунктах на привлекательных условиях.

Небольшим населенным пунктов является город или посёлок с численностью населения не более 20 000 человек.

[color-box color=»greydocc»]Банки предлагают более низкие процентные ставки, нежели на приобретение недвижимости в больших городах, а именно снижают их на 2%.[/color-box]

Какие банки предлагают ипотеку?

Многие банки в Беларуси пытаются привлечь потенциальных клиентов для оформления ипотеки, поэтому разрабатывают уникальные программы, которые могут показаться привлекательными на фоне иных предложений.

Ниже предоставляем вашему вниманию список некоторых банков, которые позволяют купить жильё в ипотеку:

Белагропромбанк — предлагает оформление ипотеки по разным программам, которые включают все виды недвижимости.

Так, программа «Кредит на строительство путём приобретения жилищных облигаций в определенном жилом комплексе» предусматривает покупку доли у застройщика жилого комплекса «Новая слобода» под выгодные процентные ставки — в 22% годовых.

[color-box color=»greydock»]Другие программы «Кредит на покупку жилого помещения» и «Кредит на строительство жилого помещения» также предусматривают проценты в 22%, а для нуждающихся в улучшении жилищных условий устанавливаются 13.5% годовых.[/color-box]

Приорбанк разработал программы «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог», что предусматривает проценты в 23%.

Полезное видео:

БСП-Сбербанк открывает широкие возможности для приобретения квартир в новостройках с программами «Своё жильё» и «Строим дом».

Для покупки жилья от застройщиков Аркуб-сервис и Пинскеврострой процентные ставки составляют 24.5%, а от Жилстройкомплект — 29% годовых.

Беларусбанк даёт возможность использовать выгодную программу «Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений» с уменьшением процентов до 18%.

Процентные ставки банков

Процентные ставки банков в Беларуси отличаются очень высоким порогом и устанавливаются каждым банком индивидуально.

Они зависят от суммы выдаваемого кредита и доходов заёмщика.

[color-box color=»greydockc»]Проценты по рефинансированию кредитов составляют не менее 20% с добавлением процента первоначальному кредитору.[/color-box]

Оформление ипотеки в Беларуси

Для того, чтобы оформить ипотеку клиент должен предоставить необходимый пакет документов, который включает справку о доходах за последние полгода для заёмщика и его поручителей.

Обязательно требуется удостоверение личности, а другие документы устанавливаются банками индивидуально.

Анкета вместе с документами подаётся по месту нахождения отделения банка, после чего кандидатура заёмщика тщательно проверяется, а также проводится оценка ликвидности объекта залога.

Банки часто отказывают в выдаче кредита по причине низкой платёжеспособности и уровня доходов, также учитывается предыдущая кредитная история.

[color-box color=»greydd»]Заключение и подписание договора ипотеки проводится в банке обязательно при личном присутствии заёмщика, а также его поручителей, если они привлекаются.[/color-box]

Необходимые сведения о выдаче ипотеки вносятся в реестр, а если кредитуется клиент, который имеет особые льготы, то его снимают с очереди на улучшение жилищных условий с соответствующей пометкой.

Преимущества и недостатки

Низкоразвитая процедура выдачи ипотечных кредитов делает для многих граждан Беларуси покупку собственного жилья затруднительной.

Преимущества и недостатки ипотеки в Беларуси представлены в таблице:

[table id=33 /]

[color-box color=»greydocss»]Таким образом, мы видим, что оформление ипотеки в Беларуси достаточно дорогое удовольствие, которое может позволить себе не каждый.[/color-box]

Отзывы

Оксана, 29 лет: «Мой муж работает в государственной структуре, и поэтому мы уже несколько лет стоим на учёте для получения собственного жилья. Недавно появилась возможность взять ипотеку на покупку квартиры с поддержкой государства. Мы промониторили проценты и решили, что можем себе это позволить. Как оказалось можно вложить средства в новостройку, тем более застройщик сотрудничает с банком, чтобы получить ещё большую скидку. Теперь мы ожидаем, пока наша квартира будет готова, и мы сможем въехать туда.»

Дмитрий, 34 года: «Жена беременна уже третьим ребёнком, поэтому вопрос о расширении жилплощади стал особенно остро. После родов планируем воспользоваться программой для многодетных семей, а также думаем над тем, чтобы переехать в маленький городок, ведь там и квартиры дешевле, и проценты по кредиту предлагаются выгоднее. Оформлять будем в Приорбанке, который располагается ближе всего к нам, плюс я получаю там зарплату, так что надеюсь на дополнительную скидку.»