Как правильно выбрать ипотечного брокера и какие при этом бывают подводные камни?

Если вы считаете, что получение кредита это очередная задача по сбору бумаг, то заблуждаетесь. Разумеется, отсутствие одного важного документа при оформлении заема может стать поводом для отказа, но не только наличие требуемых бланков играет роль. В сфере кредитования все чаще стало использоваться понятие ипотечный брокер — что такое и суть его работы поможет разобраться эта статья.

Кто такой ипотечный брокер и зачем он нужен?

Кто такой ипотечный брокер?

Ипотечный брокер представляет собой посредника, помогающего приобрести недвижимость для личного пользования. Это специалист, который ищет приемлемую программу, работает с банковскими учреждениями, чтобы найти подходящий вариант ипотечного кредита на оформление жилья.

В отличие от типичного клиента ипотечные брокеры умеют быстро разбираться в процентных ставках и в остальных нюансах, в том числе и при составлении документов.

После сбора необходимой информации они помогают оформить все требуемые бланки документов и передать их под сопровождением сотрудникам банка – все эти услуги определяются индивидуально.

Схема работы ипотечного брокера

Справка! Посредники между финансовыми учреждениями и потенциальными заемщиками называются ипотечными брокерами.

Подобные услуги могут показаться напрасной тратой времени, но на практике можно выиграть 0,5-1 % ставки – это заметная разница при покупке дорогих объектов недвижимости.

Видео по теме:

Сотрудничество с ипотечными посредниками поможет сэкономить хорошую сумму, а выгоду наряду с этим получает и клиент, и банковское учреждение.

При благоприятном разрешении вопроса кредитования работа брокеров не заканчивается, а продолжается в виде оформления страховки, оценки объектов недвижимости и пр.

Выгодны услуги ипотечного брокера по следующим причинам:

  • Полное сопровождение сделки на недвижимость, которое исключает трудности на любой стадии договора;
  • Помощь при составлении и сборе документов (в 90 % случае дает положительный результат);
  • Экономия времени и сил;
  • Выигрыш средств, так как для заемщика выбираются наиболее выгодные предложения по покупке жилья.
к содержанию ↑

Особенности ипотечного брокериджа в России

В ответственном вопросе приобретения жилья необходим помощник, который разбирается не только в юридических аспектах, но и в бюрократической схеме по сбору документов. В процессе оформления займа на недвижимость возникает понятие ипотечного брокериджа, включающее не только консультационное, но и юридическое сопровождение.

В нашей стране к подобным услугам прибегают около 5 % из всех жилищных кредитов, когда в западноевропейских странах показатель колеблется в пределах 40-60 % и работа брокера не является диковинкой.

Обязанности кредитного специалиста в России могут выполнить:

  1. Застройщик;
  2. Агентства поиска недвижимости;
  3. Дочерние фирмы банков-кредиторов;
  4. Частные брокеры;
  5. Специализированные агентства.
к содержанию ↑

Деятельность ипотечного брокера

Специалист по ипотечному кредитованию – это профессионал финансового круга и занимается он определенным видом работ, которыми пользуется заемщик.

Как кредитный посредник он может заниматься:

  • Подбором недвижимости;

Поиск ипотечного жилья

  • Выбором конкретной программы кредитования и подходящего банковского учреждения;

  • Сбором и подготовкой ипотечной документации;
  • Сопровождением до момента одобрения сделки на недвижимость и согласования договора по ипотеке.

Законов регламентирующих деятельность ипотечных брокеров в России не существует, поэтому свои услуги они выполняют исходя из рамок, установленных фирмой.

Оформление ипотеки через агентствоудобный способ выбрать подходящую программу, оценив ее объективно.

Независимый ипотечный специалист предоставляет посреднические услуги, актуальные в области кредитования недвижимости, ее страхования и в смежных направлениях.

Чтобы более полно понять работу ипотечных брокеров и цель деятельности их услуг, стоит знать об их возможностях:

  1. Широкий спектр ориентации в разных кредитных программах и их условиях;
  2. Налаженная контактная база с кредитными отделами банковских учреждений для быстрого оформления;
  3. Внедрение профессиональных посреднических услуг в полной мере;
  4. Опыт в заполнении и сборе анкет позволяет свести риски отказов к минимальной отметке;
  5. Предоставление заинтересованным лицам некоторых привилегий, лояльных программ, бонусов от банков.
к содержанию ↑

Почему так востребованы ипотечные брокеры?

Получение ипотеки – это трудная задача, решение которой отдают в руки специалистов. Брокеры могут поспособствовать, чтобы банк пошел заемщику навстречу и с максимальной выгодой оформить долгожданный заем на недвижимость.

Ипотека на финансовом рынке пользуется спросом у разных категорий населения, желающих получить собственную недвижимость, а чтобы не ошибиться с ее выбором, который делают довольно редко, лучше закрепиться поддержкой брокера.

Каждый кредитный специалист оценивает свою работу по-разному, поэтому о стоимости договариваются в индивидуальном порядке.

Будет полезно просмотреть:

Весь набор работ, связанный с получением масштабного займа, ипотечный брокер выполнит от А до Я, используя имеющиеся связи с банками Bankfin, полученные знания и опыт.

Как посредник, он найдет заманчивые предложения по процентным ставкам на недвижимость и оптимальным условиям для конкретного заемщика, а оформлять кредитный документ заемщик сможет без проблем.
к содержанию ↑

Какие услуги предоставляет и их стоимость

Стоимость услуг ипотечных брокеров зависит от качества и результата, а оплата обычно проводится в два этапа: аванс и остаток.

В среднем, за услуги сопровождения кредитным специалистом нужно выложить порядка 1-5 % стоимости недвижимости. Цена за работу существенно отличается и напрямую связана с общей суммой сделки.

В сложных ситуациях выставляется более высокая оплата брокерам, так как чтобы избежать отказов в банках ипотечным специалистам необходимо приложить больше усилий и подключить большее количество контактных связей.

Работа ипотечного брокера постепенно начинает набирать популярность в виде предложений от агентств или как отдельная частная услуга.
к содержанию ↑

Как правильно выбрать?

При выборе брокера, стоит обратить внимания наличие сертификатов и дипломов

Чтобы кредитный поиск имел успех, необходимо правильно выбрать брокера-посредника, а для этого большое внимание стоит уделить первому обращению.

При подробном ознакомлении с услугами брокера уточните все интересующие аспекты, начиная от суммы кредита и типа жилья, заканчивая результатами сотрудничества с финансовыми заведениями претендентами.

Предельно внимательно стоит отнестись к шагу подписания двухстороннего договора, который описывает услуги ипотечного специалиста и цены к ним.

Заполнение необходимых документов и их сбор осуществляется совместно с заемщиком, а ипотечный брокер не только подбирает недвижимость и финансовое учреждение, но и беспокоиться о юридической чистоте объекта, подбирает выгодные условия страхования.

Все пункты доступных услуг клиенту разъясняются простым языком, а работа кредитного специалиста по сделке заканчивается после того, как заемщик благополучно получил жилье и доволен результатом – это свидетельствует о том, что ипотечный брокер выполнил свою работу максимально качественно.

к содержанию ↑

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Проследить, как работает кредитный специалист, заемщик не может, но отыскать добросовестный вариант возможно при обращении внимания на некоторые нюансы:

  • Далеко не все агентства работают эффективно (узнать это можно по отзывам и по алгоритмам деятельности);
  • Опыт работы на рынке кредитования – не главный показатель добросовестности;
  • Деятельность кредитных посредников никак не отражается на законодательном уровне;
  • При поиске нужного кредитного брокера не стоит отказываться от консультаций со знакомыми или коллегами;
  • Требования к услугам выставляются индивидуально и прописываются в кредитном договоре.
к содержанию ↑

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Большинство брокеров используют собственные программы для поиска выгодного займа. Как работают брокеры в России не прописано в законе, поэтому правовой аспект их деятельности имеет много специфических нюансов.

При заключении договора человек получает профессиональный и индивидуальный подход к решению проблемы кредита с предоставлением разного спектра услуг от агентства или частного брокера.

Обращаются к кредитным посредникам не только потому, что заемщик не в состоянии самостоятельно оформить кредитный договор, а с целью квалифицированной помощи и разрешения возможных проблем ипотечного займа.
к содержанию ↑

Договор оказания услуг

Заключается договор с клиентом с отражением всех нюансов сотрудничества. Язык составления этого документа должен быть понятным для заемщика. Все, что указано в договоре, ипотечный брокер должен делать – подробности его работы всесторонне освещаются на нескольких листах бумаги, в том числе и стоимость услуг.

Пример работы брокерской компании и взаимодействия с клиентом:

В стандартном договоре указываются конкретные действия ипотечного брокера:

  • Выбор выгодной программы и предложения от банков для заказчика;
  • Помощь в подготовке требуемых документов;
  • Консультирование по всплывающим вопросам;
  • Представление интересов;
  • Юридическая поддержка по вопросам недвижимости.
Важно! Никаких дополнительных расходов, кроме указанных в договоре, с клиента брать в агентстве не должны. Все средства вознаграждения указываются в документе и зависят от результата работы.
к содержанию ↑

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Профессиональную помощь по ипотеке может оказать специалист-посредник, работа с которым имеет свои плюсы и минусы:

ПлюсыМинусы
Минимальная затрата времени на общение с банком и сбор документов.Стоимость услуги за работу такого специалиста-посредника нужно платить, а сумма может быть самой разной.
Экономия времени по изучению выгодных предложений.Фактическая оплата проводится даже в случае неблагоприятного оформления займа.
Оформление в максимально сжатые сроки.Риск обращения к недобросовестным кредитным помощникам
Подбор наиболее выгодного сопровождения.-
Меньшая вероятность получения отказа при выдаче кредита.-
Удобное и безопасное формирование ипотечной сделки по покупке объекта недвижимости.-
Грамотное и юридическое оформление документов без обращения к другим специалистам.-
к содержанию ↑

Заключение

Поняв кто такой ипотечный брокер, можно безо всяких опасений обращаться к нему, чтобы быстро и максимально выгодно выбрать способ покупки недвижимости.

Эти специалисты-посредники помогают разрешить и кредитные сложные случаи, которые возникают по неопытности или в результате первого опыта получения займа.

Оплачивать работу ипотечного брокера предпочтительно частями в виде предоплаты 50 % и 50 % после заключения и выполнения договора.

Большинство банковских учреждений сотрудничают с брокерами, которые плодотворно и добросовестно выполняют работу как посредника.

Обращаясь к опытному специалисту, даже у клиентов с негладкой кредитной историей есть шансы оформить жилье под выплату. А сам заемщник прежде чем ставить свою подпись, должен внимательно осмотреть кредитный договор, в котором грамотно и юридически правильно оформляется каждый пункт, повышающий шансы получения займа на жилье.

Рекомендуем к просмотру:

Если вы потерялись в разнообразии, какой МКО кредит оформить, то не стоит испытывать судьбу, особенно в безвыходных ситуациях – обращайтесь за помощью квалифицированных брокеров с хорошей репутацией и положительными отзывами.

Интересы заемщика на этапе сотрудничества кредитный брокер будет отстаивать как перед агентствами недвижимости, так и перед банками. Помните, что лучше обращаться к профессиональным и опытным посредникам, которые часто предлагают свои услуги при конкретном застройщике или при агентстве.