После рождения второго ребёнка семья получает право на использование материнского капитала, но эти деньги нельзя потратить до достижения ребёнком 3-х летнего возраста, да и перечень направлений, куда их можно вложить, ограничен.
Их можно потратить для приумножения пенсионных накоплений матери, для будущей учебы ребёнка или же чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья.
Множество структур, в которые нужно обратиться, часто вгоняют семьи в панику.
Давайте разберёмся, какие документы и где нужно собрать, чтобы оформить ипотеку в банке.
Права заемщика на погашение ипотеки материнским капиталом
Программа по использованию материнского капитала предусматривает возможность вложения его средств в погашение текущего ипотечного кредита или открытия новой ипотеки для покупки недвижимости.
Это является очень удобным для семей, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос по ипотеке или желают побыстрее отделаться от банковских кредитов.
После такого погашения задолженности недвижимость официально полностью переходит во владение заёмщика, и залог в банке снимается, тогда ее можно будет продавать, обменивать или совершать другого рода сделки.
[color-box color=»greydock»]Плюсом такой операции является то, что использовать средства материнского капитала можно и до достижения ребёнком 3 лет.[/color-box]
Условия погашения ипотеки
Чтобы погасить текущую задолженность по ипотеке, нужно взять соответствующее разрешение Пенсионного фонда, где и хранятся деньги, на использование средств материнского капитала.
Оно выдаётся при наличии таких условий:
- Оформление ипотеки на отдельный жилой объект или его часть, если она может считаться полноценной недвижимостью (доля застройщика в новостройке);
- Расположение приобретаемой недвижимости на территории Российской Федерации;
- Законность формы сделки и выполнение всех законных условий;
- В приложенном пакете документов должно быть заявление, подтверждающее цель погашения ипотеки;
- Соблюдение прав детей при оформлении квартиры или дома.
[color-box color=»greyzz»]Тщательно проверяется раздел имущества между собственниками после перевода средств на счёт банка.[/color-box]
После такой процедуры и полного погашения задолженности по ипотеке заёмщик обязуется:
- Максимум в течение полугода после снятия квартиры из залога оформить право долевой собственности на всех челнов семьи, в особенности детей;
- Доли для собственников распределяются справедливо по их соглашению;
- Дети, которые были рождены после заключения договора ипотеки и до полного погашения задолженности по кредиту тоже имеют право на часть собственности.
Какие документы понадобятся для погашения ипотеки материнским капиталом?
Допускается погашение уже открытой ипотеки в полном размере или частично, для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.
Чтобы Пенсионный фонд перечислил средства материнского капитала на счёт банка для погашения ипотеки, необходимо подать следующие документы:
- Договор ипотеки на приобретение недвижимости;
- Справку, выданную в отделении банка, об остатке задолженности по кредиту;
- Свидетельство о праве собственности на жильё;
- Ипотечный договор;
- Выписку о членстве в кооперативе или в доле строительства (при необходимости).
Собираем документы для предоставления в банк
После того, как Пенсионный фонд выдаёт сертификат на право использования материнского капитала, необходимо передать его в банк вместе с заявлением о погашении кредита полностью или в некоторой части.
После перевода Пенсионным фондом средств необходимо ещё раз обратиться в банк за справкой о погашении кредита или за новым расчётом ежемесячных платежей по ипотеке.
Для того же, чтобы банк начал рассмотрение кандидатуры заёмщика, в разных банках устанавливаются различные документы, однако их стандартный пакет включает:
- Копии всех страниц паспорта всех заёмщиков;
- Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенных нотариально или работодателем;
- Справка о доходах установленного образца;
- Идентификационный номер плательщика налогов;
- Свидетельство о регистрации брака;
- Свидетельство о рождении ребёнка.
[color-box color=»greydocs»]Также могут потребоваться дополнительные документы, если они подтверждают наличие других льгот по ипотеке, которые могут быть использованы вместе с материнским капиталом (к примеру, копия военного билета или справка о нахождении на учёте как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий).[/color-box]
Полезное видео:
Документы необходимые для обращения в Пенсионный фонд
Для того, чтобы семье выдали сертификат на право использования средств материнского капитала, им необходимо подать в органы Пенсионного фонда по месту регистрации следующие документы:
- Заявление установленного образца о желании распорядиться средствами семейного капитала;
- Копии всех страниц паспорта личности, которая имеет право на использование материнского капитала;
- Удостоверение личности другого из супругов, если распоряжение средствами семейного капитала будет общим для них обоих (в случае оформления ипотеки);
- Свидетельство о регистрации брака.
Дополнительные документы, которые могут понадобиться
Кроме вышеуказанных стандартных документов, потенциальный заёмщик должен подать дополнительный пакет документов, касающихся приобретаемой недвижимости в ипотеку.
Если это жильё в новостройке или строящийся объект, то предъявляются документы, подтверждающие возможность выкупа части у застройщика по праву долевого участия.
На приобретение квартиры или дома вторичного рынка недвижимости необходимо получить от продавца документы, подтверждающие, что он является собственником, копию техпаспорта и домовой книги, а также провести оценку, воспользовавшись услугами профессионального оценщика.
Пишем заявление
Образец заявления на использование средств государственной поддержки на ребёнка можно получить в органах Пенсионного фонда.
Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.
Оно включает личные данные клиента, а также цель, на которую планируется потратить данные средства.
Все это подкрепляется соответствующими документами.
В Пенсионном фонде рассматривают объект покупки, обязательно учитывая права детей, а также отсутствие фиктивных мотивов в использовании средств.
[color-box color=»greyzzs»]Следует помнить, что рассмотрение заявок и перечисление денег занимает некоторое время, поэтому нужно договориться с продавцом заранее, сможет ли он подождать 2 месяца (обычно это оформляется именно в такой срок) или же он торопится, чтобы сделка не сорвалась на конечном этапе ее оформления.[/color-box]
Или же можно оформить целевой займ, чтобы перечислить деньги продавцу сразу, который потом покроется сертификатом на материнский капитал.
Читайте подробнее о том, как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Процесс оформления
Если клиент желает оформить новый ипотечный кредит, то после подачи в банк всех необходимых документов, специалисты рассматривают его со стороны дальнейшей платёжеспособности, а также объект покупки на предмет ликвидности, так как именно приобретаемое жильё становиться залогом и гарантией дальнейших выплат.
Далее готовится текст договора с указанием суммы первоначального взноса по ипотеке, которая должна поступить со стороны Пенсионного фонда, который подписывается заёмщиками лично.
[color-box color=»greyds»]Копия договора направляется в органы Пенсионного фонда для уведомления о сделке.[/color-box]
После этого средства выдаются заёмщику или же перечисляются на счёт продавца.
В случае погашения задолженности по текущей ипотеке требуется также подать сертификат на право использовать средства материнского капитала, а затем подождать, пока Пенсионный фонд перечислит их на счёт банка.
Эта процедура занимает приблизительно 2 месяца.
Далее выдаётся справка о регистрации полного или частичного погашения задолженности по ипотеке.
Причины отказа
Возможно такое, что в органах Пенсионного Фонда отказывают в использовании средств материнского капитала именно в условиях конкретной ситуации.
Причины для отказа обычно в следующем:
- Несоответствующие документы;
- Условия приобретаемого объекта не одобрены Пенсионным фондом.
Документы должны быть поданы в соответствии с установленными требованиями.
На этапе заполнения заявки сотрудники Пенсионного фонда должны указать клиенту на возникшие ошибки.
Но бывают случаи, когда из-за человеческого фактора возникает путаница или несоответствие в документах. С такой проблемой легко справиться, однако неприятно потерять личное время.
[color-box color=»greydoc»]Намного сложнее, если клиент намеренно подделывает документы или желает скрыть какие-либо сведения. В таком случае возможно привлечение к ответственности, это зависит от уровня вины или незнания, или ошибки.[/color-box]
Недвижимость, которую потенциальный заемщик желает приобрести в ипотеку, проверяется дважды — изначально органами Пенсионного фонда, а затем банком. Условия такого жилья могут не соответствовать нормам проживания для ребёнка или эксплуатации жилых помещений.
Видео по теме:
Пенсионный фонд тщательно проверяет будущую сделку на предмет фиктивности.
Особенно под прицел попадают сделки купли-продажи между родителями и детьми, так как очень часто такая продажа становится способом мошенничества и обналичивания средств, что не допускается законом.
В случае продажи родители должны полностью отказаться от права собственности и эксплуатации объекта.
Также отказ можно получить уже в отделении банка при оформлении ипотеки.
Проверяя кандидатуру заёмщика, банк может выявить его низкую платёжеспособность или отсутствие постоянных источников дохода.
[color-box color=»greydocs»]Очень редко, но вероятно такое, что банк отклоняет и объект недвижимости, однако не из-за несоответствия условиям, а из-за низкой ликвидности на рынке недвижимости.[/color-box]
После проверки Пенсионным фондом такие случаи — редкость.
Правомерен ли отказ?
Многие клиенты думают, что отказ в использовании материнского капитала является неправомерным, однако это не так.
Часто это происходит для защиты прав самих же клиентов или детей, так как условия проживания должны соответствовать нормам.
Также это может стать предостережением от недобросовестных продавцов или застройщиков, которые могут применять разные виды мошенничества — от показа одной квартиры, а продажи другой, до недействительного договора купли-продажи.
В случае же фиктивной сделки и запрашиваемого для этого сертификата, работники Пенсионного фонда обязаны сообщить о факте мошенничества в правоохранительные органы, так как целевое использование средств материнского капитала тщательно проверяется.
[color-box color=»greydt»]Чтобы избежать отказа, необходимо тщательно учитывать требования к документам и к объекту покупки.[/color-box]
Если несоответствия в документах можно просто исправить, всего лишь заменив их или же переоформив, то во втором случае придётся подыскать другой вариант недвижимости для приобретения в ипотеку.
Можно воспользоваться услугами профессионального риелтора, но это обойдётся дороже.
Также гарантированно вы не услышите отказ на аккредитованные банком объекты, которые можно взять в ипотеку.
При положительном решении
После того, как в Пенсионном фонде клиенту выдают сертификат на использование материнского капитала, необходимо дождаться перевода средств на счёт банка или продавца.
Часто из-за длительности такой процедуры клиенты выбирают погашение задолженности по ипотеке за счёт материнского капитала.
[color-box color=»greydock»]После открытия ипотеки и приобретения жилья необходимо оформить право долевой собственности на всех членов семьи.[/color-box]
