Условия и оформление целевой ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке

Много банков предлагают оформление ипотеки без первого взноса, что является очень удобным для клиентов, которые не могут на него накопить.

Среди банковских учреждений — Россельхозбанк, с условиями открытия ипотеки, в котором мы сегодня разберёмся.

Есть ли ипотека без первого взноса в Россельхозбанке?

В поисках решения по открытию ипотеки многие семьи, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос, задаются вопросом возможно ли отказаться от него.

Многие банки предлагают такую процедуру, одним из которых является Россельхозбанк.

Следует обратить внимание на то, что банки никогда не упускают своей выгоды и не выдадут кредит без проверки платёжеспособности клиента, а также дополнительных гарантий.

В случае отказа от первоначального взноса по ипотеке требованиями Россельхозбанка выступают:

  • Залог уже имеющейся недвижимости, реализация которой может покрыть задолженность с процентами по ипотеке;
  • Повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования как гарантия избегания убытков;
  • Компенсация первоначального взноса по ипотеке иным образом, это может быть вложение средств материнского капитала или государственной субсидии.
Используя эти дополнительные гарантии, можно отказаться от первого взноса по ипотеке в Россельхозбанке, который в стандартных условиях составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья.
к содержанию ↑

Требования к заемщику

При принятии решения обратиться в Россельхозбанк следует учитывать требования, который он устанавливает к заёмщику.

Соответствие им поможет добиться принятия положительного решения касательно открытия ипотеки без первоначального взноса.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Россельхозбанк устанавливает следующие требования к клиентам:

  1. Возрастные ограничения в виде достижения возраста в 21 год и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту. То есть следует к вашему текущему возрасту прибавить необходимый срок кредитования так, чтобы граничная цифра составляла не более 65 лет на дату окончательного расчёта по ипотеке с Поссельхозбанком;
  2. Наличие постоянного источника дохода — так проверяется платёжеспособность клиента;
  3. Общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 6 месяцев. Этот срок не учитывается для некоторых категорий населения, таких как пенсионеры или заёмщики, которые уже оформляли кредит в Россельхозбанке и успешно его выплатили;
  4. Для граждан, которые ведут личное подсобное хозяйство, необходимо предоставить справку из личной администрации о занятии этой деятельностью не менее года.
к содержанию ↑

Условия ипотеки в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает клиентам следующие условия при оформлении ипотеки:

  • Любая валюта выдаваемого кредита;
  • Минимальные процентные ставки от 13% годовых;
  • Максимальный период кредитования — 30 лет;
  • Максимальная сумма займа 12 000 000 рублей;
  • Отсутствие комиссий при досрочном погашении ипотеки и проведения кредитных операций;
  • Созаемщики до 4 человек, не обязательно состоящие в родственных связях с заёмщиком;
  • Обязательное страхование объекта недвижимости, а также здоровья заёмщика по его желанию.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Виды недвижимости, на которые предоставляется ипотека

Россельхозбанк не ограничивает клиентов в выборе недвижимости для приобретения в ипотеку.

Существует список аккредитованных объектов, которые проверены и рекомендуются Россельхозбанком, также возможен самостоятельный подбор жилья для покупки в ипотеку, если оно будет соответствовать условиям проживания и оценки на предмет ликвидности.

Объекты для приобретения включают:

  1. Квартиры в зданиях, готовых к эксплуатации, благоустроенных к проживанию;
  2. Нежилой тип помещений, которые предназначены к ремонту или проживанию без государственной регистрации;
  3. Дома вместе с земельным участком, на которых они построены;
  4. Таунхаусы и апартаменты;
  5. Недостроенную недвижимость для застройки или капитальной реконструкции с последующим проживанием вместе с земельными участками, на которых они располагаются;
  6. Земельные участки для строительства собственного дома или подсобных помещений для ведения хозяйства;
  7. Земельные участки без целевого использования;
  8. Строительство жилого дома на собственном или арендованном земельном участке.
к содержанию ↑

Ипотечные программы без первоначального взноса

Отказ от первоначального взноса подразумевает предоставление Россельхозбанку дополнительных гарантий касательно выплаты ипотечного кредита.

Именно поэтому Россельхозбанк предлагает отменить первоначальный взнос по ипотеке за счёт средств материнского капитала или по программе дополнительного залога в виде уже имеющейся недвижимости или ценностей заёмщика.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Максимальная сумма займа

Минимально в Россельхозбанке можно получить 100 000 рублей, а максимальная сумма ипотеки будет зависеть от срока кредитования и стоимости объекта залога.

По стандартным условиям максимально можно оформить ипотеку на 12 000 000 рублей, однако при отказе от первоначального взноса данная сумма уменьшится.

В зависимости от стоимости объекта залога или средств, которые полагаются от государства по материнскому капиталу или субсидировании, определяется максимальная сумма, которую Россельхозбанк может выдать клиенту.

Чаще всего она пропорциональна так называемому заменителю первого взноса.

То есть если сумма семейного капитала составляет чуть больше 430 000 рублей, то заёмщику вероятнее выдадут ипотеку в 4 000 000 рублей.

Казус заключается в том, что большую сумму возможно получить при высокой платёжеспособности, а для этого необходимо увеличить первоначальный взнос по ипотеке.

к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке в Россельхозбанке зависят от срока кредитования и стоимости объекта, который предлагается в залог вместо первоначального взноса.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Минимально можно оформить ипотеку под 13% годовых, также необходимо придерживаться некоторых условий, которые включают:

  • Уменьшения срока кредитования до 5 лет;
  • Покрытие возможного первоначального взноса в сумме 50%;
  • Непрерывное страхование жизни заёмщиков и риска утраты имущества на весь период кредитования;
  • Кредит выдаётся на уже готовый объект, а не на тот, который находится на стадии постройки;
  • Предоставление всех требуемых документов;
  • Зарплатные или корпоративные отношения с Россельхозбанком или успешно погашенный кредит в нем же.

Все эти условия практически нереально выполнить, так как человеку, который не может позволить себе первоначальный взнос, вряд ли удастся погасить кредит за 5 лет, а также средства материнского капитала или государственной субсидии покрывают не более 30 % стоимости жилья.

Минимальные ставки возможны лишь при оформлении ипотеки на небольшую сумму, а соответственно и срок, а также совмещении нескольких программ и льгот.

Более вероятной является ставка в 15.5% при отказе от первоначального взноса по ипотеке.

Максимально же проценты по кредиту могут достигать 22% годовых.

к содержанию ↑

Онлайн калькулятор

Для того чтобы решиться на оформление ипотеки и оценить свою дальнейшую платёжеспособность, рекомендуется рассчитать сумму ежемесячных платежей, которые будет необходимо вносить для ее погашения.

В особенности это касается заёмщиков, которые не вносят первоначальный платеж и вместо него предлагают Россельхозбанку дополнительный залог, так как в теоретической собственности банка в таком случае оказывается не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющаяся у заёмщика.

Для того чтобы рассчитать сумму, которую необходимо будет вносить каждый месяц по ипотеке, следует воспользоваться онлайн калькулятором, который представлен ниже.

Заполнив соответствующие поля, вы получите детальный график погашений, который поможет вам рассчитать ваши силы в выплате кредита.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Обслуживание ипотеки

Обеспечение ипотеки достигается путём обязательного страхования, в случае отказа от которого Россельхозбанк вправе поднять процентные ставки.

Страхование является дополнительной гарантией кредитора на возвращение его средств и отсутствия потерь в случае уничтожения или повреждения объекта залога или ухудшения здоровья заёмщика или его смерти.

Объектом залога выступает недвижимость, которая приобретается в ипотеку, а также то жильё или ценности, которые уже находятся во владении заёмщика и которыми он обеспечивает отказ от первоначального взноса.

Чтобы предотвратить снижение стоимости залога или его потерю Россельхозбанк требует обязательное страхование имущества от всех возможных видов риска, так как именно залог является гарантией ежемесячных платежей, именно на него можно наложить взыскания вплоть до изъятия и продажи.

Жизнь, здоровье и трудоспособность страхуются по желанию заёмщика, однако в случае отказа, процентные ставки по ипотеке будут повышены на сумму от 0.5% годовых.

При полной или частичной потере трудоспособности или смерти клиента задолженность по ипотеке покрывается за счёт страховых выплат, и семья заёмщика гарантированно не потеряет своё жильё.

к содержанию ↑

Оформление ипотеки в Россельхозбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, необходимо пройти несколько этапов, которые характеризуют этот процесс от одобрения кандидатуры заёмщика и до заключения договора.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Онлайн заявка на ипотеку

Для начала необходимо подать заявку на оформление ипотеки в Россельхозбанк.

Сделать это можно традиционным способом, заполнив анкету в отделении банка, которая включает 13 страниц текста.

А можно воспользоваться онлайн заявкой, которую необходимо заполнить и отправить по сети.

При оформлении заявления онлайн можно задать все вопросы специалистам в специальном чате, так же, как и непосредственно в жизни.

Преимуществами такой заявки являются разгружение работы банка, а также экономия личного времени клиентов, которые могут не появляться в отделении Россельхозбанка вплоть до принятия положительного решения по его ситуации.

к содержанию ↑

Готовим список необходимых документов

Для того чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, заёмщик должен заранее побеспокоиться о сборе документов, чтобы не затягивать эту процедуру.

Список основных документов можно уточнить у сотрудников Россельхозбанка в отделении и он включает:

  • Заполненную заявку с указанными данными заёмщика и видом кредитования;
  • Копию всех страниц паспорта гражданина Российской Федерации;
  • Копию военного билета или приписки к военному ведомству при наличии для мужчин до 27 лет;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка;
  • Справку о доходах установленного образца;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом.
Также позже понадобятся документы на жильё, которое планирует приобрести заёмщик, но их можно подавать не сразу, а уже после рассмотрения заявки и принятия положительного решения по ней.

При отказе от первоначального взноса по ипотеке необходимо обеспечить Россельхозбанк дополнительными гарантиями погашения кредита, что также закрепляется соответствующими документами.

В зависимости от ситуации они включают:

  1. Сертификат на право использования средств материнского капитала, полученный в органах Пенсионного фонда;
  2. Сертификат участия в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих и справка, свидетельствующая о наличии достаточных средств;
  3. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимость или ценные бумаги, которые предоставляются в качестве дополнительного залога;
  4. Письменное разрешение супруга/супруги на использование общего имущества в качестве объекта залога.
к содержанию ↑

Подбираем жилье

В выборе жилья заёмщики Россельхозбанка никак не ограничены — это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичного рынка недвижимости.

Предлагается список аккредитованных объектов, которые рекомендуются Россельхозбанком и 100%, что будут одобрены в качестве покупки и залога.

Существует возможность и самостоятельно подобрать недвижимость. В таком случае необходимо провести оценку жилья. Услуги профессионального оценщика полностью оплачиваются клиентом.

А если первоначальный взнос по ипотеке заменяется материнским капиталом, то объект покупки должен быть одобрен не только Россельхозбанком, но и органами Пенсионного фонда, которые часто отказывают из-за несоответствующих условий, что не подходят для жизни ребёнка.

к содержанию ↑

Оформляем ипотечный кредит

После того, как заявка будет рассмотрена и одобрена (а на это уходит до 5 дней), заёмщик должен в течение 3 месяцев побеспокоиться о подборе недвижимости для приобретения, а также подготовить все необходимые документы.

Далее специалисты Россельхозбанка подготавливают текст договора, изменяя его в части условий отказа от первоначального взноса по ипотеке.

Он подписывается заёмщиком лично и средства переводятся на его счёт или счёт продавца недвижимости, также некрупные суммы могут быть выданы наличными.
к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Среди общих преимуществ отказа от первоначального взноса и оформления ипотеки такого рода в Россельхозбанке можно отметить отсутствие необходимости копить на его выплату долгие годы, а также наличие отделений банка практически в каждом населённом пункте, где клиентам предлагаются довольно выгодные условия.

Среди минусов выделим риски нахождения под залогом Россельхозбанка всей вашей недвижимости — объекта покупки и уже имеющейся собственности.

Следует быть очень внимательным во внесении платежей по ипотеке, так как иначе можно потерять все жилье разом.