Обзор ипотечного кредита с первоначальным взносом 10% и список банков, предоставляющих такую ипотеку

Условия кредитования в банке Центр-Инвест.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2018 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.

Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).

Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:

  • На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
  • Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
  • На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.
Как проверить рейтинг банка?
Перед оформлением кредита проверьте кредитный рейтинг банка.

Зачем нужен первый взнос?

Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.

Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.

Видео по теме:

Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.

Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать. Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.
На что влияет размер первоначального взноса по ипотеке?
Пример зависимости ставки по ипотеке от первоначального взноса.

Первый взнос по ипотеке влияет на:

  • Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
  • Сумму кредита.
  • Ипотечные ставки.
  • Сумму для расчета страховки.
  • Индивидуальную кредитную историю.
Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.

Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).

к содержанию ↑

Ипотека с 10-% первоначального взноса

Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:

  • Срок.
  • Ежемесячный процент.
  • Граничная сумма кредитования.
  • Условия относительно залога.
  • Дополнительные платежи.

При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.

Как подтвердить перед банком свою платежеспособность?
Пример документов для подтверждения платежеспособности в банках.
Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.

Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:

  • У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
  • Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
  • участники программы «Молодая семья».
Многие банки предлагают лояльные условия кредитования для отдельных категорий заемщиков.
к содержанию ↑

Риски кредитования с небольшим начальным взносом

Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.

Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются. А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора.
При выборе ипотечного кредита отдайте предпочтение крупной кредитной организации.

Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.

к содержанию ↑

Привилегии для зарплатников по ПВ

По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.

Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта.
Как получить льготные условия ипотеки?
Многие банки предоставляют особые условия кредитования для зарплатных проектов.
к содержанию ↑

Скидка на ПВ с материнским капиталом

На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк.

Условия льготного кредитования в АК БАРС Банке.
Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья. В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал.
к содержанию ↑

Молодая семья и 10% ПВ

Какая семья может получить ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов?
Семья до 35 лет с двумя и больше детьми.

Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.

На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.

Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.
к содержанию ↑

Банки, предоставляющие такую ипотеку

какие банки выдают ипотеку с взносом 10 процентовНекоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2018 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.

Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:

  • Тинькофф (от 8 %).
  • Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
  • Открытие (от 9,35 %).
к содержанию ↑

Ипотека в банке Открытие

Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.

Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.

Ипотечные программыСтавка, %Примечание
Квартираот 9,35На покупку квартиры на вторичке
Новостройкаот 9,35Для оформления строящегося объекта
Рефинансированиеот 9,35Смена условий на более выгодные
Свободные метрыот 10,7На осуществление строительства
Ипотека Плюсот 12,95На ремонт под залог жилья
Апартаментыот 10,45Для приобретения на вторичке или в новостройках
Военная ипотекаот 10Для участников накопительной системы
Жилье + материнский капиталот 9,7Для покупки объекта на вторичке
к содержанию ↑

Предложение банка Дельта Кредит

Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.

В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.

Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль. Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.

к содержанию ↑

Ипотека в банке Тинькофф

Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.

Ипотека от банка Тинькофф
Схема действий для получения ипотеки от банка Тинькофф.
Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.
к содержанию ↑

Ипотечный кредит в Сбербанке

Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.

Информация о требованиях к документам, размещенная на сайте ПАО «Сбербанк».

Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:

  • Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
  • Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
  • Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
  • Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.

Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:

  • Стандартный перечень документов.
  • Бумаги, подтверждающие льготное право.
к содержанию ↑

Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе

Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.

Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.
Условия обязательного страхования ипотеки на примере банка ДельтаКредит.

Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:

  • Кредит выдается на меньший срок.
  • Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
  • Банк может потребовать поручителя.
  • Требуется дополнительное страхование рисков.
  • Схема оплаты платежей аннуитетным способом.
Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.

Рекомендуем видео к просмотру:

к содержанию ↑

Подводим итоги

Нужно ли брать ипотеку с первым взносом 10 процентовПрежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:

  • Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
  • Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
  • С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
  • 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.
Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.