Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2021 году – это возможность получения собственного жилья с низкими доходами. Ставки на кредит в банках встречаются самые разные и каждый заемщик выбирает выгодные для себя.
Большинство банков используют стартовый показатель, начиная с 15 % и более, поэтому 10 % могут показаться подозрительными. Да и статистика по дефолтным плательщикам отображает неблагоприятные данные (в список обычно попадают заемщики с нулевым взносом).
Для заемщика небольшой первоначальный взнос является приятным моментом в оформлении, но за ним скрывается несколько нюансов:
- На такие уступки обычно идут банки низшей категории, надежность сделок у которых не всегда присутствует.
- Рассчитывать на акции и возможность оформить договор с застройщиком не стоит.
- На случай если финансовую организацию ликвидируют, то ипотечный договор передадут другому банку, который совершенно законно может изменить условия для заемщика.
Зачем нужен первый взнос?
Вносят первый взнос заемщики из собственных накоплений, а предоставить его необходимо на стадии подготовки документов. Такой денежный вклад является как бы подтверждением того, что клиент платежеспособный и дает гарантию на обеспечение займа.
[color-box color=»yellow»]Низкие ставки на первоначальный взнос банки обычно устанавливают, преследуя одну важную цель – привлечь как можно больше клиентов.[/color-box]
Видео по теме:
Первый платеж вносится наличными в кассу банка или обналичивается по сертификату. В среднем по ипотеке наблюдаются ставки 10-30 %, которые выставляются на основе финансовой способности клиента. Влияет показатель первоначального взноса и на ликвидность объекта недвижимости, поэтому чем больше заемщик денег сможет выделить из собственного кармана, тем и лучше для банка.
[color-box color=»blackss»]Используется первоначальный взнос для покрытия хоть некоторой части стоимости нового жилья. Одновременно он и является гарантией для банка, решающего давать ли клиенту ипотеку или не давать. Небольшая сумма существенно повышает риски кредитования, так как банку придется выдать больше денег клиенту.[/color-box]
Первый взнос по ипотеке влияет на:
- Одобряемость банка (чем больше, тем и выше шансы).
- Сумму кредита.
- Ипотечные ставки.
- Сумму для расчета страховки.
- Индивидуальную кредитную историю.
[color-box color=»botle»]Вложенные деньги в виде взноса банку говорят о финансовом благополучии и настрое заемщика, который готов платить кредит.[/color-box]
Ставки банки повышают по многим причинам и главное – выиграть за счет ипотеки, а не проиграть. Недвижимость со временем меняет цену и ситуация не всегда лучшим образом складывается для кредитора, который в итоге может не дополучить свои же средства, если придется продать залог (квартиру или дом, выплачиваемый по ипотеке).
Ипотека с 10-% первоначального взноса
Решающее значение на фиксированный процент выставляется исходя из следующего:
- Срок.
- Ежемесячный процент.
- Граничная сумма кредитования.
- Условия относительно залога.
- Дополнительные платежи.
При составлении договора на ипотеку размер первоначальной ставки играет ведущее значение, поэтому заемщика он и интересует прежде всего. Банк же оценивает клиентов по уровню их платежеспособности, используя классическое соотношение 15/85 или 20/80, где первый показатель и есть первоначальный вклад.
[color-box color=»greydocss»]Внести 15 или 20 % в реалиях современной жизни сделать почти невозможно, поэтому популярным вариантом остается ипотека с минимальным взносом. Кредит с 10 % взноса называют «ипотека с нуля» — 90 % заемщику в долг дает банк.[/color-box]
Получить займ со стартовой ставкой 10 % могут заемщики:
- У которых открыты зарплатные карты в этом банке.
- Которые используют в качестве взноса материнский капитал.
- участники программы «Молодая семья».
Риски кредитования с небольшим начальным взносом
Заманчивое предложение по кредитованию с 10 % первоначальным взносом имеет свои риски.
[color-box color=»botle»]Главный факт – это отсутствие надежности, так как крупные банки не будут идти на такой шаг для привлечения клиентов, которые и так у них имеются. А вот небольшие банки пытаются таким способом заинтересовать заемщиков, выставляя для них особые условия ипотечного договора.[/color-box]
Пользоваться заемными средствами можно на приобретение желаемого жилья, но клиент может не рассчитывать на скидки при покупке и на прочие лояльности.
Привилегии для зарплатников по ПВ
По ипотеке заемщик может быть в выгоде, если пользуется зарплатной картой банка, в котором планирует оформлять кредитный договор. Для постоянных клиентов банки выделяют отдельные условия, в числе которых присутствует и снижение процентной ставки.
[color-box color=»leftblue»]Лица, которые обслуживает Газпромбанк, могут внести первоначальную сумму от 10 %, а в ВТБ 24 и в ВТБ Банк Москвы зарплатники имеют возможность оформить ипотеку на сумму 90 % стоимости жилого объекта.[/color-box]
Скидка на ПВ с материнским капиталом
На ипотеку получить скидку можно и при наличии материнского капитала, который может служить как первоначальный вклад. Такое предложение действует в Сбербанке, Россельхозбанк, АК Барс банк.
[color-box color=»green»]Некоторые другие банки работают с клиентами с предварительным внесением 5 % собственных средств от стоимости жилья. В итоге кредит с взносом 10 % является вполне реальным предложением при наличии сертификата на маткапитал.[/color-box]
Молодая семья и 10% ПВ
Помимо стандартных предложений по ипотеке предлагается и программа «Молодая семья», которая выгодна минимальным первым взносом. К такой категории относятся семьи, если одному из супругов меньше 35 лет.
На 10 % первоначальный вклад можно рассчитывать при наличии 2-х и больше детей. В качестве такого можно использовать материнский капитал или жилищные сертификаты.
[color-box color=»greyds»]Наиболее выгодные условия программы «Молодая семья» не только по ставкам ипотеки, но и по другим параметрам предлагают банки зарплатным клиентам. Государственную программу поддерживают многие банки, которые выставляют свои условия на приобретение готового жилья.[/color-box]
Банки, предоставляющие такую ипотеку
Некоторые заемщики просто вынуждены выбрать банки с 10 % взносом на ипотеку в 2021 году из-за того, что крупные финансовые организации отказывают им, опираясь на ряд причин. Окончательные ставки часто зависят от региона оформления, а также от выбора конкретной программы кредитования. Зарплатные клиенты банков обычно могут претендовать на отдельные предложения, которые станут ценными для заемщика.
Лояльные программы по ставкам действуют в таких проверенных банках:
- Тинькофф (от 8 %).
- Дельта Кредит банк (от 10,25 %).
- Открытие (от 9,35 %).
Ипотека в банке Открытие
Интересные программы кредитования на новостройки предлагает банк Открытие, у которого стартовая сумма начинается с 10 %. Чтобы взять ипотеку на лояльных условиях нужно быть зарплатным клиентом этого банка и покупать жилье из аккредитованного списка.
Выдается кредит на любое выбранное жилье от 5 лет и не более 30 лет.
[table id=210 /]
Предложение банка Дельта Кредит
Оформить ипотеку со ставкой первого взноса 10 % в банке Дельтакредит можно в одной программе, которая предусматривает покупку доли в квартире или комнаты. Условие: заемщик должен выкупить последнюю долю в жилой квартире, а полноценный объект недвижимости должен находиться у него в собственности.
[color-box color=»greydocss»]В залог банком берется не выкупаемая часть, а полная доля, поэтому и выставляется такое условие. Если же покупка планируется не на последнюю долю или часть недвижимости, то взнос стартует от 25 %.[/color-box]
Оформляется кредит в этом банке, начиная с граничной суммы 600 тысяч рублей с плавающей ставкой 10,25 – 10,75 % в зависимости от способа подтверждения дохода заемщиком. Комплектность предоставленных документов на ипотеку также играет роль. Максимальная сумма выставляется с учетом разных нюансов, в том числе и региона проживания.
Ипотека в банке Тинькофф
Работает банк Тинькофф как ипотечный брокер – заемщику нужны заемные средства и есть сумма 10 % взноса, при обращении он может получить желаемый объект недвижимости, договорившись обо всех условиях. Погашать ипотеку можно и досрочно, начиная с первого дня получения средств от банка.
[color-box color=»green»]Одобрение на ипотеку клиент получает сразу же в нескольких финансовых организациях, которую он выбирает самостоятельно, используя банк Тинькофф только как посредника. Максимальная сумма кредита предлагается большая и не привязывается к региону проживания, а остальные условия также являются относительно лояльными.[/color-box]
Ипотечный кредит в Сбербанке
Низкий процент первоначального взноса предлагает и Сбербанк, который распространяет это действие не на все кредитные продукты. Если нет денег, то оформить покупку квартиры можно с использованием жилищных сертификатов. На минимальный взнос могут рассчитывать исключительно участники госпрограмм, а в определенных случаях и владельцы зарплатных карт.
Специальные предложения действуют только для отдельной категории заемщиков:
- Работники бюджетной сферы могут обратиться за покупкой по программе «Социальное жилье».
- Военнослужащим также предлагаются бюджетные средства на получение собственных квадратных метров с накоплением достаточной суммы.
- Молодые семьи могут воспользоваться сертификатом для улучшения жилищных условий или оформить ипотеку.
- Клиенты с материнским капиталом, которые могут использовать его как первоначальный взнос.
Для оформления ипотечного кредита с низким взносом в Сбербанке потребуется предоставить:
- Стандартный перечень документов.
- Бумаги, подтверждающие льготное право.
Недостатки ипотечных программ при 10-% первоначальном взносе
Оформляя ипотеку с небольшим процентным взносом, нужно быть готовым к жестким условиям договора, который заемщик должен внимательно прочитать. Присутствует схема кредитования с 10 % взносом не во всех банках и это является главным минусом.
[color-box color=»botle»]Банк, который решается выдать заемщику 90 % залоговых средств, будет максимально страховать свои риски, а клиенту придется подстраиваться и выплачивать все по договоренности.[/color-box]
Недостатком ипотечной программы являются ужесточенные рамки:
- Кредит выдается на меньший срок.
- Переплата по ипотеке может меняться в течение всего срока действия договора.
- Банк может потребовать поручителя.
- Требуется дополнительное страхование рисков.
- Схема оплаты платежей аннуитетным способом.
[color-box color=»blackss»]Заемщик должен быть готов и к высокой банковской комиссии и к тому, что средняя ставка годовых будет выше на 2-3 %. Условия зависят от того, к какому банку обращается клиент и на какое жилье претендует. Программ ипотечного кредитования со стартовой ставкой 10 % не так уж много, а условия выставляются выше стандартных.[/color-box]
Рекомендуем видео к просмотру:
Подводим итоги
Прежде чем покупать квартиры по ипотеке с минимальным взносом стоит учесть обобщенные выводы:
- Если нет возможности внести первоначальный взнос больше, чем 10 %, то не пренебрегайте таким шансом получить собственное жилье.
- Чем больше вы сможете уплатить собственных средств, тем меньше нужно будет переплатить банку процентов.
- С малым взносом можно остаться в выигрыше только, если пользоваться государственной льготой.
- 10 % первоначального взноса рассматривается как рисковый способ оформления, но это не значит, что не допускается банком.
[color-box color=»rblockquote»]Каждый заемщик должен сам решить, лучше ли ему взять всю сумму в долг или использовать свои накопительные средства по максимуму. Риски небольшого первоначального взноса на самом деле присутствуют и для банка, и для клиента.[/color-box]
