Рано или поздно, практически каждый из нас встает перед выбором покупки собственного жилья. Однако не у всех есть денежные средства в достаточном количестве не только для того чтобы приобрести квартиру без помощи кредитов, но и для первоначального взноса для ипотеки.

В нашей статье мы расскажем про некоторые способы, которые помогут добиться одобрения от банка без вложения первичных средств.

Под залог недвижимости

Ипотека без первоначального взноса возможна при взятии кредита под залог уже имеющейся недвижимости. При наличии таковой Вам выдадут необходимую сумму денег, не уточнив, на какие нужды Вы собираетесь их потратить.

Это так называемая коммерческая ипотека и используют ее для приобретения коммерческой недвижимости или под бизнес.

Выдача такой ипотеки практикуется во многих крупных банках. Например, Сбербанк позволяет своим клиентам взять нецелевой кредит под залог недвижимости на сумму от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей. Сумма кредита составляет примерно 60% от стоимости недвижимости, которая заложена. Ставка же составляет 11,3% годовых, а срок от 1 до 20 лет.

Кредит

Квартира в ипотеку без вноса возможна при взятии потребительского кредита. Этот способ подойдет не для всех, необходимо тщательно подумать, прежде чем принять решение воспользоваться этим способом.

Нужно понимать, что Вам придется выплачивать не только ипотеку, но и потребительский кредит. Также необходимо учитывать, что обычные кредиты выдаются на небольшой срок с достаточно высокой процентной ставкой. В случае проблем с доходами можно быстро повязнуть в долгах.

Кредит необходимо взять в нужный для этого момент. Лучший способ — предоставить документы о недвижимости в банк, дождаться одобрения заявки, пойти в другой банк и взять кредит, который в дальнейшем будет использован для первоначального взноса.

Однако может возникнуть такая ситуация, когда первоначальный взнос должен находиться на счету. В таком случае при взятии кредита, банк вправе отказать Вам в выдаче ипотеки. В итоге Вы останетесь с кредитом и без недвижимости.

Материнский сертификат

Такой способ подойдет лишь в некоторых банках. При обращении в кредитную организацию Вам необходим основной пакет документов и потребуется взять справку об остатке материнского капитал из пенсионного фонда и сам сертификат.

ПФР в течение двух месяцев перечислит деньги в банк, где Вы берете ипотеку, тем самым погасив некоторую часть или полную сумму первоначального взноса.

Наиболее выгодный вариант взятия ипотеки под материнский капитал мы можем наблюдать в Сбербанке, где процент составляет 6,5 и банке Уралсиб со ставкой 8,49%. Райффайзенбанк предлагает ипотеку без первого взноса под 8.39% годовых, однако есть одно условие — необходимо иметь официальный доход по 2 НДФЛ. В случае обращения в ВТБ должно быть оплачено 5% первоначального взноса, ставка тогда будет 8,4%.

Субсидии

Пожалуй, самый комфортный вариант решения вопроса — получение субсидий или участия в социальных программах.

Например, существует программа «Молодая семья», по условиям которой можно получить от государства помощь в решении жилищного вопроса — субсидию в размере до 35% от стоимости квартиры.

Чтобы участвовать в программе, необходимо обратиться в органы власти и предоставить документы. В случае успеха Вас признают нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Для военных существуют свои льготы — так называемая накопительно-ипотечная система. На счету военного в течение нескольких лет копится определенная сумма, которую в дальнейшем можно потратить на первоначальный взнос.

Завышение

Один из самых простых способов избежать первоначального взноса — завысить стоимость квартиры для банка. В таком случае кредитная организация видит ненастоящую сумму, а завышенную на размер первоначального взноса.

Например, стоимость квартиры составляет 4 миллиона рублей, с первоначальным взносом 600 тысяч рублей. С учетом завышения квартира будет стоить 4 706 тысяч рублей. В итоге: кредит составляет 4 000 100 руб., а первый взнос — 705 900 руб. При одобрении необходимо предоставить расписку, что продавец получил от покупателя первоначальный взнос. Тогда банк перечислит 4 млн рублей.

Обращаем внимание, что при выборе этого способа, могут возникнуть следующие проблемы:

  • может быть не пройдена оценка банком, так как стоимость квартиры не соответствует рыночным ценам;
  • сложности приобретения квартиры от застройщика, так как банк не принимает расписки от юридического лица;
  • продавец рискует, так как покупатель может потребовать возвращения несуществующего взноса.