Жизнь настолько непредсказуемая, что никогда не знаешь, чего ожидать в следующую минуту. В результате предположим уменьшения дохода или лишения возможности зарабатывать, страдает материальная база каждой семьи.
Ситуацию всегда усложняет кредитная задолженность, особенно, в тягость становится ипотека. Люди просто не знают чем отдавать долг, начинают экономить и выживать на копейки.
Благодаря ей, многие получили возможность иметь крышу над головой, не отдавая жилье в собственность банка.
Предусмотрение программы
Программа о списании задолженности по кредиту характеризуется такими возможностями:
- Снижения суммы долга к числу, не превышающее 600 тыс. руб.
- Конвертация долга, если он взят был в валюте, только по курсу Центрального Банка федерации.
- Уменьшение суммы ежемесячных платежей сроком на 1,5 года.
Видео по теме:
Какие есть основания для списания долга?
Реструктуризировать долг по ипотеке в рамках закона позволяет специальное правительственное постановление № 373.
Свое действие документ начал с июля 2015 года, но в начале декабря этого же года были внесены поправки к постановлению, которые вначале не учитывались.
Закон стал более доскональным и позволял определенным категориям населения списать половину долга по ипотеке без проблем.
Этот документ государственной важности был приведен в действие президентским указом под номером 1331.
Основные положения закона
Правительством Российской Федерации была запущена ПП РФ № 373 по списанию долга по ипотеке жилья.
В рамках этой программы было выделено 4,5 миллиарда рублей. Эта сумма в рамках закона послужила взносом в капитал ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредиту.
Это объединение в свою очередь гарантирует помощь определенным категориям жителей, которые столкнулись со серьезными финансовыми проблемами.
В одном из пунктов закона говорится о том, кто может претендовать на финансовую помощь от государства без обсуждения.
Следующие пункты перечисляют требования к заемщикам жилья. Их выполнение дает возможность на списание части долга по ипотечному кредиту.
Еще одним решающим фактором в вопросе реструктуризации долга является соответствие некоторым особым требованиям, а именно:
- Просрочка платежа по ипотечной задолженности не может быть меньше 1 месяца и больше 3 месяцев;
- Ипотека на жилье была оформлена до января 2015 года (первая редакция закона). Новый вариант не учитывает эту дату;
- Кредит предоставлялся банком по причине внесения финансовой доли для строительства или покупки жилья, или его капитального ремонта.
Далее в программе по реструктуризации указываются точные условия списания долга по ипотеке, действие которых распространяется на заемщиков.
Также отдельным пунктом указано, что «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» возмещает кредитору часть долга заемщика, как доверенное государством учреждение.
Порядок осуществления выплат по ипотечному долгу определяет АИЖК. Все осуществленные действия эта компания должна публиковать на своем официальном интернет-ресурсе.
Кто может участвовать в программе?
Стать участником федеральной программы могут не все желающие. Право на реструктуризацию жилищного долга могут только определенные категории населения:
[table id=86 /]
Требования к доходу участников программы
Первый вариант программы по списанию кредитного ипотечного долга предусматривал реструктуризацию только в случае просрочки.
Новая и утвержденная правительством редакция позволяет претендовать на частичное погашение задолженности лицам, не имеющие просрочки по кредиту на жилье.
При подсчете бюджета заемщика учитывается доход каждого члена семьи, который официально зарегистрирован.
Для того, чтобы иметь возможность на получение государственной помощи по реструктуризации ипотечного долга учитываются финансовые поступления за 3 месяца до оформления кредита и за 3 месяца до подачи заявления на частичное погашение ипотеки. За этот период доход должен уменьшится минимум на 30%.
Полезное видео:
АИЖК напоминает неоднократно, что созаемщики несут не меньше ответственности за своевременное погашение долга по ипотеке, чем заемщик.
Требования к ипотечной недвижимости
Для получения помощи от государства на оплату части кредита учитываются особенности недвижимости, взятой в ипотеку:
- Ипотечная квартира — единственное зарегистрированное жилье. Также допустимо иметь не больше 50% собственности в другом объекте и категории недвижимости.
- Квадратный метр квартиры, взятой в ипотеку, не может иметь цену выше 60%, нежели средняя стоимость такого же жилья в районе проживания заемщика.
- Юридическая «чистота» жилья.
- Жилплощадь на 1 человека (проживает сам) не может превышать лимит в 50 м²; на 2 — по 35 м², а на 3 — не более 100 м² на всех.
Требования к дате заключения договора
Раньше существовало ограничение по дате для подачи заявления на получение государственной помощи по ипотеке. Претендовать на реструктуризацию могли только те заемщики, которые взяли кредит до начала первого числа января 2015 года.
Условия участия в программе
Первым и самым главным условием участия в государственной программе по реструктуризации ипотеки должна быть принадлежность заемщика к одной из категорий, установленных законодательством.
Заемщик должен документально подтвердить снижение среднего месячного бюджета за предыдущие 3 месяца (подробности описаны выше).
В наличии должно быть подтверждение того, что заемщик не является банкротом.
Возможности списания ипотечного долга
Когда собственник ипотечной квартиры соответствует всем требованиям, он может сделать запрос в банке на реструктуризацию кредита на основе государственной программы.
Списать часть ипотечного долга можно в несколько способов. Каким бы не воспользовался заемщик, государственная помощь не будет превышать 10% от остатка задолженности, а в рублях — не больше 600 000.
[table id=87 /]
Видео:
Процесс списания основного долга
Каждое финансовое учреждение само определяет варианты помощи заемщику в списании долга по ипотечному кредиту.
Крупные банки могут предложить своим клиентам три способа разрешения проблемы:
- Кредитные каникулы, которые могут устанавливаться термином от 6 месяцев до 2 лет.
- Погашение АИЖК 10% долга за покупку жилья.
- Уменьшение ежемесячного платежа на 1,5 года.
Конкретные сроки пересмотра ипотеки не устанавливаются, но обычно процесс занимает не больше недели.
Видео от эксперта
Отзывы
Николай, 40 лет: «Хорошо, что есть такая возможность у граждан РФ. У меня тоже был ипотечный кредит. Благодаря помощи АИЖК и государства моей семье удалось намного быстрее выплатить долг. Теперь мы живет в своем собственном доме и никому ничего не должны».
Оксана, 29 лет: «Мы обратились в банк за реструктуризацией ипотеки. Собрали и подготовили все документы. Потратили кучу денег на справки и свободное время, а нам просто отказали. Не знаю, что делать и куда обращаться».
Мы с мужем участвовали в программе списания долга, так как родился ребенок, и возникли сложности с его погашением. Собрали все документы, так как оставшаяся сумма была небольшой, то списали основную часть.
Долго не верили, что такое возможно, но новые государственные программы предусматривают реструктуризацию долга. Получилось снизить ставку и сумму кредита благодаря тому, что муж государственный работник.
Покупали квартиру по ипотеке, но с колебанием курса рубля и доллара, стало сложно выплачивать долг. Поэтому решили попробовать участвовать в программе реструктуризации. Повезло, что квартира отвечала стандартам (не больше 60 км. кв.).
Не подскажите, какие документы нужны для списания долга на дачный участок? И как долго рассматривается вопрос? Просрочки по платежам нет, но уже сложно платить остаток. Оба с мужем работающие со стабильной зарплатой.
Добрый день! Вы должны предоставить специальное заявления о том, что Вы претендуете на реструктуризацию по ипотеке на земельный участок и предоставить его в банк. Кроме заявления Вам нужно будет предоставить перечень таких документов: паспорт заемщика, справки о доходах всех членов семьи за последние три месяца до оформления ипотечного кредита и за три месяца до обращения в банк за реструктуризацией, заверенную копию трудовой книжки или трудового договора, свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о регистрации брака, документы на земельный участок, взятый в ипотеку (кадастровый паспорт, свидетельство о регистрации), договор по ипотеке / договор участия в долевом строительстве и выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.
Обратились мы в свой банк, чтобы реструктуризировать долг по кредиту, но нам «вежливо» отказали, сказав, что мы не можем участвовать в программе. Хотя всегда исправно платили и квартира такая, как требует закон.
Не знаю, у кого не получилось, но нам в Сбербанке даже сами предложили улучшить условия кредитования и списать часть долга. Хотя сумма у нас не маленькая. Документы собрали за день, и в течение трех дней решили проблему в банке.