Цель любого соглашения — изложить в письменном виде договоренности между сторонами. В этом документе описаны правила поведения в различных ситуациях и обязательства друг перед другом. Ипотечный договор не является исключением из этого общего правила — как и другие договоры, он должен определять финансовые отношения между кредитором и заемщиком. В некоторых случаях этот документ может быть признан недействительным, но для этого должна быть веская причина. В нашей статье мы расскажем, как расторгнуть договор ипотеки.
Причины отказа от ипотечного кредита
Отношения между сторонами, участвующими в ипотеке, носят долгосрочный характер. Логическим завершением этого процесса является выполнение заемщиком обязательства по возврату всех взятых в долг денег плюс проценты в соответствии с условиями договора. Однако в определенных ситуациях ипотечный договор может быть расторгнут. Этот процесс может быть инициирован любой из сторон.
Расторжение договора банком может быть вызвано его неудовлетворенностью действиями или бездействием держателя ипотеки. Если инициативу проявил заемщик, то это является выражением недовольства условиями кредитования или несогласия с действиями банка в обстоятельствах, при которых возникло намерение расторгнуть договор.
Если инициатором расторжения является банк, единственной причиной может быть грубое нарушение договора со стороны заемщика. Например:
- Часто необходимость расторжения ипотечного кредита обусловлена отсутствием финансовых возможностей, сложной финансовой ситуацией, которая не позволяет клиенту банка выплачивать полученный кредит.
- Возможной причиной также может быть желание совершить определенную сделку с использованием заложенного имущества. Обычно это желание продать заложенную квартиру. Если в этом случае человек, взявший кредит, находится в хорошем финансовом положении и может полностью расплатиться с банком, то дело осложняется, если он финансово несостоятелен, у него нет денег, чтобы расплатиться, и он не хочет потерять квартиру.
В этом случае у заемщика есть два теоретических варианта решения проблемы:
- Он должен предоставить доказательства того, что кредитор не выполняет свои обязательства по ипотеке, то есть нарушает условия договора.
- Он должен предоставить факты, которые убедят суд в том, что он не знал обо всех негативных последствиях, предусмотренных заключенным договором залога.
Такие варианты практически невозможно реализовать на практике. Поэтому, если вы просрочили платеж и ваше финансовое положение уже привело к неуплате, вам следует провести переговоры с банком о реструктуризации долга, накопленного за период неуплаты. Таким образом, переговоры могут привести к взаимовыгодному решению, которое устроит обе стороны.
Как отменить ипотечный кредит?
Заемщик может отказаться от ипотеки по различным причинам. Вопрос о расторжении ипотеки может быть решен в судебном или внесудебном порядке путем урегулирования вопроса непосредственно с банком. Кредитные организации не хотят доводить дело до суда, поэтому они вступают в переговоры и пытаются решить вопрос без финансовых потерь.
Для расторжения ипотеки, в зависимости от причины, необходимо собрать все необходимые документы и подать заявление в банк. В случае возникновения трудностей с погашением кредита вы должны как можно скорее уведомить кредитора о своей ситуации и согласовать процедуру прекращения ипотеки, если такое решение было принято.
Если вы хотите продать заложенную квартиру, вам также следует обратиться в банк и следовать условиям договора. Нет необходимости передавать дело в суд. Вы всегда можете договориться с кредитором и не портить свою кредитную историю.
Для прекращения ипотеки в случае продажи заложенного имущества необходимо выполнить следующие действия:
- Вам следует связаться с кредитной организацией, выдавшей ипотечный кредит, и попросить разрешения на расторжение договора.
- Получить согласия банка на расторжение кредитного договора по инициативе клиента.
- Клиент банка имеет возможность продать квартиру после выполнения договорных условий по жилью, обремененному кредитом. Это необходимо для погашения долга перед кредитором.
- Если банк требует уплаты неустойки (если такое условие предусмотрено договором), заемщик должен выплатить определенную сумму неустойки.
- Как только эти условия будут выполнены, будет получено согласие кредитора на продажу квартиры.
- После погашения всех долгов перед банком ипотечный договор считается расторгнутым.
- Если кредитное учреждение приняло отрицательное решение и не хочет расторгать ипотечный договор — подать заявление в суд, если клиент считает, что банк нарушил его права.
