В современном мире выходит так, что взять кредит по ипотеке – единственная возможность для некоторых людей приобрести собственное жилье.
Многие банки предлагают широкий спектр услуг по кредитованию.
[color-box color=»leftblue»]Ипотечный договор – акт, заключаемый между двумя сторонами, подразумевающий залог недвижимости.[/color-box]
Законодательная база
На государственном уровне есть ряд документов, регулирующих отношения между банком и заемщиком:
- Гражданский кодекс РФ;
- Жилищный кодекс РФ;
- Законы «Об ипотеке», «Об участии в долевом строительстве», «О госрегистрации прав на недвижимость».
[color-box color=»yellow»]Все необходимые действия по взятию кредита и покупке жилья прописаны в законе о госрегистрации прав на собственность.[/color-box]
Виды договоров
Есть несколько разновидностей ипотечных договоров, рассчитанных на разные слои населения:
- Социальная
Выдается лицам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, актуальна для любого человека в возрасте от 18 до 60 лет.
Для ее получения необходимо стать в очередь — размер кредита определяется количеством времени, проведенным на учете и стоимостью выбранной квартиры.
В таком случае недвижимость покупается по сниженной цене. Также необходимо получить разрешение банка и пройти оценку платежеспособности.
Читайте также в каких банках Москвы можно воспользоваться социальной ипотекой.
- Военная
Выдается военнослужащим, поступающим на службу. Они могут приобрести квартиру по льготной цене и без обязательного первого взноса, но только по истечению трех лет службы.
Фотогалерея:
- Материнский капитал
Деньги, выплачиваемые за второго или последующего ребенка можно потратить на выплаты по ипотечному кредиту.
- Долевая
Для такой ипотеки необходимо три участника сделки: застройщик, покупатель и банк – лицо, берущее ипотеку, приобретает квартиру у застройщика и потом в течение некоторого срока выплачивает долг в банк.
[color-box color=»blueea»]Ознакомиться с образцом ипотечного договора долевого участия можно здесь.[/color-box]
Читайте также: Особенности расторжения договора долевого участия при ипотеке
- Молодым специалистам
Молодые работники имеют право на скидки от государства, такими считаются лица, устроившиеся на работу по специальности в течение одного года после завершения учебы.
- Работникам железной дороги
В основном требуется внести определенный первоначальный взнос – 10%, часть суммы выплачивается из бюджета. Важно отметить, что необходимо быть работником РЖД в течение минимум трёх лет.
Рекомендуем к просмотру:
- Молодые учителя
Могут получить льготы только в районе своей работы, однако вместе с этим имеют минимальную ставку и государство выплачивает часть кредита.
Ипотеку можно получить на приобретение разной недвижимости:
- Квартира на первичном рынке;
- Квартира на вторичном рынке;
- Загородное жилье;
- Доля в квартире;
- Коммунальная комната.
Также залогом по кредиту может служить:
- Недвижимость, уже находящаяся у владельца – более низкая процентная ставка, однако если вы не выплатите всю сумму – есть вероятность потери недвижимости, которая пойдет на уплату долга;
- Купленная квартира.
Ипотека в банках России
Выбирая программу кредитования стоит обратить внимание на:
- Сумму первого взноса;
- Срок кредита;
- Проценты по кредиту;
- Схему начисления процентов – классическая или аннуитетная.
Ниже рассмотрены условия по ипотеке двух банков – Сбербанк и ВТБ 24:
[table id=144 /]
[color-box color=»green»]У многих банков есть возможность онлайн заполнения заявления на получение ипотеки, они даже снижают процентную ставку наряду с этим.[/color-box]
К лицам, берущим ипотеку есть некоторые требования:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 18 до 60 лет;
- Работа в России;
- Проживание на территории РФ;
- Высокий уровень дохода, кроме некоторых случаев;
- Стаж работы не менее полугода;
- Чистая кредитная история.
Основные требования к договору
Для того чтобы договор был признан действительным – необходимо выполнить несколько условий при заполнении:
- Договор заключается только в письменном виде;
- Наличие подписей двух сторон;
- Регистрация бумаги на государственном уровне;
- Вся информация по сумме ипотеки должна быть на титульной странице;
- Наличие страховки;
- Недвижимость передается в залог (купленная или уже существующая);
- Наличие оценочной стоимости квартиры;
- Четкое обозначение срока кредита;
- Полная стоимость кредита.
Оформление договора
Перед тем как заключать договор, необходимо подобрать себе квартиру – готовую или у застройщика, чтобы можно было адекватно оценить сумму денег, которую вы можете потратить на первичный взнос и дальнейшие выплаты.
Затем следует сравнить кредитные программы, предлагаемые банком и выбрать подходящую вашим запросам.
Потом вы заполняете заявление: лично или на сайте банка и собираете все необходимые бумаги.
[color-box color=»cored»]После чего нужно прийти в отделение банка и принести все необходимые документы. В результате банк и заемщик заполняют ипотечный договор.[/color-box]
В случае, если вы сразу не выбрали квартиру – банк дает три месяца на решение.
Права потребителя
В результате заключаемого договора, покупатель получает свои права и обязанности.
[table id=146 /]
Регистрация договора
Для официальной регистрации договора необходимо подготовить ряд документов:
- Заявление от двух сторон;
- Договор на передачу квартиры в залог;
- Договор по ипотеке;
- Документ, доказывающий оплату пошлины.
В самом банке может не быть комиссии за заключение договора, но для госрегистрации необходимо оплатить пошлину в размере 1000 рублей.
В случае, если вы хотите внести изменения в договор – можно использовать функцию дополнительного соглашения к договору. Это будет стоить от 200 до 600 рублей, также надо будет оплатить пошлину.
[color-box color=»blackss»]Срок рассмотрения такого запроса – 10 дней. В результате будут внесены изменения в сам договор и в выписку из ЕГРН. Такое действие возможно только при официальной регистрации самого договора по ипотеке.[/color-box]
Кроме обязательных документов, могут понадобиться еще такие:
- Паспорт и ИНН;
- Справка о месте жительства;
- Копия пенсионного документа, для родственников, находящихся на пенсии, но проживающих вместе с заемщиком;
- При наличии: копия свидетельства о смерти членов семьи;
- Банковские реквизиты;
- Документы по предыдущей кредитной истории;
- Справки о состоянии здоровья кредитуемого;
- Бумаги, подтверждающие наличие какого-либо имущества, например, дом или машина.
Фото документов:
[color-box color=»rblockquote»]Необходимо сделать копии всех документов и подать их вместе с оригиналами в банковское отделение.[/color-box]
В случае, если у кредитуемого есть созаемщики – необходимы документы, удостоверяющие их личность.
Заявление
Основной документ, подтверждающий ипотеку – это заявление. Рекомендуется ответственно подходить к его заполнению. Вносить следует в соответствии с формой, согласованной с законом.
Пункты заключения:
- ФИО заемщика;
- Дата и место рождения;
- ИНН и пол;
- Данные, по которым можно найти кредитуемого;
- Все паспортные данные;
- Адрес проживания;
- Семейное положение;
- Родственники, при наличии;
- Данные о заработке;
- Данные о имуществе;
- В случае получения пенсии – реквизиты карты;
- Подпись и дата;
- Информация о сумме кредита и его особенностях.
Расторжение ипотеки
Возможные причины:
- Банкротство банка;
- Потеря лицом источника заработка;
- Развод с супругом, являющимся созаемщиком;
- Физическая неработоспособность;
- Рождение ребенка.
Акт расторжения договора может быть двух видов:
- Инициатива со стороны заемщика – если вы не в состоянии выплачивать долг – можно попробовать договориться с банком о смягчении договора, что в будущем поможет в суде.
- Инициатива со стороны банка – это происходит в случае банкротства банка.
В суде возможны следующие ситуации:
- Суд принудит заемщика выплатить всю сумму кредита одним платежом – это можно реализовать, продав недвижимость, не находящуюся в залоге;
- Суд заберет у заемщика купленную недвижимость, обеспечив полную выплату банку;
- Суд может признать договор недействительным – вам придется доказать нарушение договора со стороны банка.
[color-box color=»orange»]Также расторжение происходит в случае полной выплаты долга – обе стороны пишут заявление об отсутствии разногласий и реестр регистрирует снятие обременения с квартиры.[/color-box]
Плюсы и минусы
В заключение хочется сказать, что у ипотеки есть как положительные стороны, так и отрицательные.
[table id=145 /]
В итоге, у ипотеки больше минусов, чем плюсов. Однако иногда она является единственным способом получить для себя жилую площадь.
