Для многих людей остается затруднительным приобретение сразу всего объекта недвижимости, а порой и даже его части – поэтому современные банки разработали такой продукт, как ипотечный кредит на долю квартиры.
Сейчас мы рассмотрим, что он собой представляет, а также где и кто может его предложить.
Два вида долевой собственности
Для определения права собственности при разделении недвижимости на части, современное законодательство разделяет долевую недвижимость на два вида:
- На праве общей собственности – при этом состоянии квартира или дом имеет нескольких владельцев, чья доля является абстрактной и измеряется в процентном отношении, а не квадратными метрами. Так владельцы могут иметь ½ от общей площади квартиры или же 2/3. Чаще всего в равных долях недвижимость делят родственники – муж, жена и дети.
- Доля как частная собственность – определяется конкретными размерами, выраженными в квадратных метрах. То есть в квартире у владельца есть 15 кв. м, и этой площадью имеет право пользоваться только он. Наглядный пример – коммунальная квартира.
[color-box color=»greyzzs»]Во втором случае, частная собственность обязана быть зарегистрирована в государственном реестре только в частном виде, иначе это жилье является долевым.[/color-box]
Несколько причин, из-за чего отказывают в кредите на покупку доли
Оформить ипотеку для покупки части в доме или квартире хоть и дешевле по деньгам, но довольно сложно в оформлении документов.
И вот почему:
- Банки, дающие кредит на выкуп части недвижимости, очень тщательно изучают права собственности владельцев этой недвижимости, так как не редко заемщики ухитряются проворачивать различные мошеннические схемы с передачей в собственность и оплатой. Так «покупая» долю у родственника заемщик получает средства на покупку у банка, и потом ими же расплачивается за покупку. Фактически сделка вроде бы и правомерная, но согласно юридическим меркам это чистой воды мошенничество, поэтому банковские структуры отказываются в сотрудничестве с подобными клиентами.
- При оформлении ипотечного кредита залогом выступает покупаемая недвижимость. И потому финансовые учреждения, кредитующие по этой схеме, рискуют овладеть неликвидным активом в виде части недвижимости в случае неспособности клиента выполнять свои обязательства по выплате.
- Ипотека на часть метров в квартире, если на нее у другого человека есть права (в виде завещания или дарственной) могут окончиться для заемщика судебным разбирательством и потерей права на владение.
[color-box color=»blackss»]Из-за этих нюансов многие банки очень скрупулёзно подходят к процессу оформления долевой ипотеки.[/color-box]
Полезное видео:
Тонкости покупки долевой собственности по ипотеке
[color-box color=»greyds»]Если у человека в жилом помещении уже есть доля, то ему дадут кредит на приобретение оставшейся доли, после чего он получит статус полноправного владельца недвижимости.[/color-box]
В данном случае банки не станут затягивать разбирательства по поводу взаимоотношений покупателя и продавца. Но в подобном сценарии есть свои нюансы, из-за которых сделка может не состояться:
- Операция происходит между двумя родственниками – в этом случае сделка может носить мошеннический характер.
- Квартира, долевую часть которой заемщик желает приобрести, является общей собственностью бывших супругов – для рассмотрения возможности оформления подобного кредита, банки обязательно изучают брачные взаимоотношения обеих сторон: период, прошедший с момента развода и наличие новых браков у участников.
Видео по теме:
Оформление ипотеки в долях невозможно в таких случаях:
- Если заемщик никоим образом не связан с жильем, на долю которого рассчитывает.
- После сделки заемщик не может полностью выкупить всю недвижимость.
Дают ли ипотеку на часть недвижимости в России?
Так как существуют многочисленные риски при оформлении подобных кредитов, многие банки отказываются от них. Но все же есть финансовые структуры, которые этим занимаются.
Среди них:
- Сбербанк.
- Банк Тинькофф.
- Газпромбанк.
- Дельтакредит.
- ФК «Открытие».
- Русский ипотечный банк (РИБ).
- Банк Зенит.
- Транскапиталбанк.
Детальное предложение от русских банков по кредитованию на покупку долевой недвижимости
Как уже было сказано, в России есть несколько банковских учреждений, которые имеют такой продукт, как ипотека на долю в недвижимости. Сейчас мы обсудим условия этих предложений.
В Сбербанке
[color-box color=»rblockquote»]Главным условием получения займа на приобретение части недвижимости, является обязательное получение ее в полную собственность после операции покупки. Либо возможен такой вариант – вторая половина остается в собственности у одного из супругов.[/color-box]
Срок ипотеки наряду с этим может быть до 30 лет. Средства, на которые может рассчитывать получить заемщик в Сбербанке составляют от 300 тысяч до 15 миллионов российских рублей, они в общей сложности не должны превышать 80% от стоимости всего объекта на рынке недвижимости.
[color-box color=»leftblue»]В залог банк принимает только полную квартиру или дом. Процент по кредиту установлен в размере 12% в год.[/color-box]
Одним из лояльных условий в Сбербанке является то, что на долевую ипотеку могут рассчитывать даже пенсионеры.
В Газпромбанке
[color-box color=»greydt»]Газпромбанк выдвигает более строгие условия при получении подобных займов. Но это обусловлено тем, что кредит здесь может составлять более крупную сумму – до 45 миллионов рублей.[/color-box]
Здесь выдвигаются следующие условия:
- Для оформления ипотеки в этом банке необходимо приготовиться оплачивать первоначальный взнос, который составляет 15% от суммы займа. Для клиентов с материнским капиталом – 5%.
- За обслуживание кредита заемщик будет оплачивать 12% в год.
- Обязательное страхование жилья и заемщика.
- Объект ипотеки не должен быть в аварийном состоянии или подлежащим капитальному ремонту. Также нельзя получить ипотеку на приобретении доли в коммунальной комнате, малосемейке, доме с деревянными внешними стенами, хрущевке, находящейся в Москве или Московской области.
В РИБ
[color-box color=»botle»]В этом банке помогут оформить ипотеку на долю, даже если после ее приобретения заемщик не станет полноправным хозяином жилья.[/color-box]
Но наряду с этим остальные условия являются более жесткими, по сравнению с предыдущими банками:
- Сумма займа должна превышать 1 миллион рублей.
- Годовая базовая ставка составляет 14.5%, но окончательный ее вариант зависит от суммы кредита и срока, на который оформляется ипотека, а также от согласия заемщика заключить некоторые страховые договоры.
- Первоначальный взнос составляет четверть от суммы кредита.
- РИБ предлагает оформить такой кредит на срок до 25 лет.
[color-box color=»green»]Процентная ставка по кредиту уменьшается банком на полпроцента, в случае если после выкупа доли в квартире или доме, они станут полностью ему принадлежать.[/color-box]
В банке Зенит
Банк, из-за разницы стоимости недвижимости в различных регионах страны установил разные граничные суммы:
- Для Москвы и ближайшей к ней территории сума займа составляет от 800 тыс. руб. до 14 миллионов.
- Для остальных – от 270 000 рублей до 10,5 миллионов.
Также в этом банке присутствует градация процентных ставок, которая напрямую зависит от суммы первоначального взноса и срока, на который заключается кредитный договор:
[table id=207 /]
[color-box color=»blackss»]При оформлении ипотеки в Зените обязательным условием является наличие физической страховки. От титульной же клиент может отказаться, но тогда банк поднимает годовую ставку на 3 пункта.[/color-box]
Как и в Русском Ипотечном Банке, максимальный срок кредитования составляет 25 лет.
В Транскапиталбанке
Для приобретения части недвижимости по ипотеке от Транскапиталбанка клиенту необходимо внести первоначальный взнос, ставка которого установлена на уровне 20%.
[color-box color=»greydock»]Вместе с этим банк допускает наличие четырех созаемщиков. Банк работает с клиентами даже пенсионного возраста.[/color-box]
Касательно суммы займа, то Транскапитал предлагает оформить ипотеку от 500 000 рублей.
Что делать, если не удаётся оформить ипотеку на часть недвижимости?
По многим причинам приобрести долю в квартире или доме по ипотеке не получается: то первоначального взноса не хватает, то кто-то из совладельцев не согласен с предоставлением жилья в залог.
В этом случае есть альтернативные способы получения желанных квадратов.
- Можно оформить потребительский кредит, но наряду с этим, стоит заметить, проценты по займу будут гораздо выше и сама вместо договора продажи оформляется договор дарения.
- Помимо того по этому же сценарию можно произвести оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости. Но в этом случае банки очень редко согласовывают кредиты, так как неполноценная недвижимость не рентабельна в случае банкротства заемщика.
[color-box color=»greyzz»]Изучив приведенную информацию можно сделать вывод, что даже у тех, у кого нет возможности получить недвижимость целиком, есть большой шанс оформить кредит на получение ее части. Но для этого необходимо приложить некоторые усилия.[/color-box]
