Если Вы решились на приобретение собственного угла, то вам будет полезно узнать о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру.
И прямо сейчас мы расскажем Вам об ипотеке от Сбербанка.
Преимущества и недостатки оформления ипотечного кредита в Сбербанке
Начнем с хорошего – его в банке гораздо больше:
- По всей стране Сбербанк может похвастаться самыми низкими процентными ставками по ипотечным кредитам.
- Сеть Сбербанка развита настолько широко, что каждому жителю России без труда удастся найти его отделение.
- Удобный онлайн кабинет клиента Сбербанка позволяет с еще большим комфортом пользоваться услугами банка.
- Банк не имеет в тарифах наличие дополнительных комиссий по обслуживанию ипотечного кредита.
- Для молодых семей Сбербанк предлагает специальную программу, по которой ипотечный кредит выдается на льготных условиях с низкой ставкой и первоначальным взносом.
- Семьи, которые недавно пополнились новыми членами, могут выбрать программу «Ипотека материнский капитал», где этот капитал участвует в погашении первоначального взноса на ипотечный кредит.
- Квартиры от Сбербанка доступны даже для неработающих людей пенсионного возраста (максимальный возраст до 75 лет) и людей с инвалидностью.
- Многим бизнесменам трудно взять ипотеку в силу того, что официально они зарегистрированы как частные предприниматели, но Сбербанк кредитует даже такую категорию клиентов.
- Для уменьшения количества времени, затрачиваемого на получение ипотечного кредита на покупку квартиры, в банке внедрили программу по двум документам.
- Дополнительный доход не обязательно документально подтверждать.
- В Сбербанке у клиентов есть право отказаться от титульной страховки.
Но в Сбербанке существуют и отрицательные стороны при оформлении ипотеки на жилье. Разумеется, по сравнению с названными преимуществами минусов не так много:
- Заемщик должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не менее полугода.
- Ко всем клиентам применяются одни условия – индивидуальный подход здесь отсутствует.
- Процесс проверки документов в Сбербанке протекает очень долго, и детально.
- Отсрочка по ипотеке невозможна даже по веским причинам.
[color-box color=»greyds»]Ну что ж, изучив плюсы и минусы, мы видим, что первых гораздо больше и это говорит в пользу Сбербанка.[/color-box]
Далее мы поговорим об условиях, по которым оформляется ипотека в Сбербанке.
Условия Сбербанка на рынке ипотеки
Основными условиями для любой программы ипотечного кредитования Сбербанка являются:
- Сумма предоставляемого кредита составляет минимум 300 000 руб. и максимум 8 миллионов для Московского региона, а для остальных 3 млн. руб.
- Годовая ставка за обслуживание ипотечного кредита – от 7,9 %.
- 15% необходимо внести первоначального взноса.
- Ипотека может оформляться на срок до 30 лет.
[color-box color=»blackss»]Для объектов, находящихся на вторичном рынке существует дополнительное условие: ипотека на вторичное жилье рассматривается только в случае, если срок эксплуатации недвижимости составляет не менее 3-х лет.[/color-box]
Также Сбербанк имеет определенные критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:
- Трудовой стаж на последнем рабочем месте не должен быть меньше 6 месяцев, а общий — меньше 1 года.
- Недопустимо наличие любой судимости, даже погашенной.
- Возраст заемщика хоть и имеет огромный диапазон, но все же имеет четкие границы — от 21 до 75 лет.
Что нужно предоставить, чтобы оформить ипотечный кредит Сбербанка?
[color-box color=»green»]Документы при оформлении заемщиком ипотеки на покупку жилья, нужно готовить не только клиенту, но также и представителям со стороны продавца.[/color-box]
[table id=208 /]
[color-box color=»botle»]Дополнительно программой «Материнский капитал» от заемщика потребуется предоставление сертификата на получение материнского капитала и справку об остатке на лицевом счету материнского капитала.[/color-box]
Сроки, в которые оформляется ипотечный кредит Сбербанка
Многих интересует — сколько по времени занимают этапы оформления кредита для покупки квартиры или дома.
[color-box color=»greyzzs»]Все основные документы по сделке должны быть предоставлены сторонами процесса до момента подачи заявки на одобрение.[/color-box]
[color-box color=»cored»]После того как Сбербанк согласует ипотечный кредит, сделка становится ограниченной по времени — за 60 дней стороны должны будут предоставить все оставшиеся дополнительные документы по ипотеке. Также за этот период можно подыскать объект недвижимости, если это не было сделано на начальном этапе.[/color-box]
Что же касается сроков самого ипотечного кредита, то брать его можно на период от 1 года до 30 лет, в зависимости от желания заемщика.
Онлайн расчет ипотеки
Для того чтобы поскорее определиться с готовностью взять ипотеку на недвижимость в Сбербанке, мы разместили специальный функционал, который может произвести полный расчет по ипотеке за выбранный период.
Благодаря онлайн-калькулятору, можно правильно просчитать на какую сумму следует ориентироваться и во сколько обойдется вся ипотека.
Порядок оформления ипотеки в Сбербанке
[color-box color=»greydock»]Перед тем как запустить процесс оформления кредита на покупку недвижимости в банке следует ознакомиться со всеми предложениями на данную тематику, так как Сбербанк в своем распоряжении имеет несколько программ ипотечного кредитования.[/color-box]
А теперь рассмотрим поэтапно последовательность действий каждого участника ипотечного кредита от Сбербанка:
- Со стороны банка происходит проверка полноты и достоверности информации, указанной в заявке: тщательный анализ платежеспособности заемщика, обзвон всех контактных лиц, изучение кредитной истории клиента.
- Оглашение решения кредитора происходит в течение недели после подачи заявки на ипотеку – при негативном заемщик может, исправив ситуацию, отправить повторную заявку по прошествии 3 месяцев.
- Следующий этап – это подписание всех банковских документов на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором подавалась заявка.
- Регистрация в государственном Росреестре имущественных прав участников.
- Оформление всех необходимых документов по сделке купли-продаже, а также страховке на квартиру и заемщика.
- Заканчивается оформление ипотечного кредита тем, что формируется счет, на который поступят средства на покупку жилья, а также сберкнижки, необходимой для списания средств на погашение этого кредита.
[color-box color=»rblockquote»]Внимание! Заемщик вступит в полноправное владение объектом лишь после погашения всей суммы ипотеки, а до тех пор его права будут ограничены.[/color-box]
Информация о дополнительных расходах
В зависимости от типа выбранного объекта недвижимости заемщик, кроме выплаты первоначального взноса и оплаты процентной ставки, должен будет потратиться еще на кое-что. Давайте же узнаем на что именно.
Если оформляется вторичка
- Услуги по оценке объекта – приблизительно от 2500 руб.
- Страхование заложенной недвижимости и, по согласию заемщика, его жизни и здоровья – около 1% от общей суммы ипотечного кредита.
- Госпошлина – 2000 руб.
- Аренда ячейки в Сбербанке — тариф на 15 дней обслуживания — 1500 руб.
При оформлении ипотечного кредита на новостройку
- Обязательное страхование заемщика – один процент от суммы ипотеки.
- Госпошлина – гораздо меньше, чем при приобретении жилья на вторичном рынке, но все же она есть и составляет 175 рублей.
- По желанию клиента Сбербанк предлагает услуги электронной регистрации, которая составляет 6700 руб., вместе с этим сюда уже включены расходы на составление договора.
[color-box color=»leftblue»]Разумеется это не окончательные расценки, так как в разных областях страны они могут отличаться, помимо того большинство расценок напрямую связаны со стоимостью квартиры или дома. Поэтому данную информацию следует уточнить в том отделении банка, в котором собираетесь обслуживаться.[/color-box]
Тонкости оформления кредита по программам ипотеки Сбербанка «Материнский капитал» и «Молодая семья»
По ипотечной программе «Молодая семья» Сбербанк кредитует семьи, в которых оба супруга не достигли возраста 35 лет.
[color-box color=»green»]Помимо того если в этой семье есть еще и ребенок, то есть возможность получить дополнительные льготные условия, по которым первоначальный взнос будет от 15%, а процентная ставка в год будет составлять от 9.5.[/color-box]
Если же ребенок родился в период выплаты ипотеки, то сумма его платежа, при желании заемщиков, может быть уменьшена банком до достижения ребенком 3-хлетнего возраста.
[color-box color=»blackss»]Важно! Единственным ограничением в программе является то, что приобрести по ее условиям можно только готовое жилье.[/color-box]
Видео по теме:
Что же касается программы связанной с материнским капиталом, то она предусматривает его использование на оплату первоначального взноса либо погашение кредита в досрочном порядке.
Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?
Так как многих волнует подобный вопрос – мы попытаемся сейчас на него ответить.
[color-box color=»orange»]Так как планы на жизнь у каждого меняются чуть ли не каждый день, Сбербанк не отрицает того, что у клиента может появиться желание реализовать, полученную путем кредитования, квартиру.[/color-box]
Поэтому банк может предложить два варианта решения этого вопроса:
- Заемщик может продать недвижимость за наличные средства и погасить остаток по ипотеке в досрочном порядке.
- Переоформление ипотечного кредита на покупателя квартиры: Сбербанк выдает кредит на покупателя наряду с этим, если сумма продажи превышает остаток по ипотечному кредиту предыдущего владельца, то разница ему будет возвращена.
Почему стоит выбрать Сбербанк?
Мы уже перечислили все плюсы оформления ипотеки через Сбербанк в начале этой статьи и если они Вас до сих пор не вдохновили, то для сравнительного анализа изучите условия по данной операции в других банках. Воспользуйтесь официальным сайтом банка.
[color-box color=»rblockquote»]Но поверьте на слово – в Сбербанке условия по ипотеке несколько проще, лояльнее и выгоднее, а сам процесс происходит чуть быстрее по сравнению с остальными банками.[/color-box]
Отзывы клиентов об обслуживании
Сергей: «Изначально обслуживался в этом банке как «зарплатник», а теперь расширил взаимоотношения с ним. После женитьбы и пополнения в семействе задумался об улучшении жилищных условий – провел не один день в поисках лучших условий по ипотеке в разных банках, а оказалось, что ларчик просто открывался – Сбербанк был всегда рядом. После оформления кредита уже прошло около 3-х лет и за это время никаких нареканий с моей стороны. Спасибо за классное обслуживание!»
Светлана: «С мужем я развелась, и нужно было решить вопрос о разъезде, но ни у меня, ни у него средств на новое жилье не хватало, даже при продаже нашей трехкомнатной. Взять ипотеку в Сбербанке было отличным решением – теперь живем в разных концах города в своих собственных отличных квартирах.»
Елена: «Хотелось бы поблагодарить сотрудников Сбербанка за компетентное отношение к работе. В каких отделениях банков я не обслуживалась – не встречала более профессионального отношения к клиентам. Взяла в банке ипотечный кредит на новостройку и более чем довольна. Спасибо!»
