Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Если Вы решились на приобретение собственного угла, то вам будет полезно узнать о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру.

Рейтинг Сбербанка
ПАО «Сбербанк» является лидером банковского сектора в РФ.

И прямо сейчас мы расскажем Вам об ипотеке от Сбербанка.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка
Онлайн-заявка
Время рассмотрения:
72 часа

Преимущества и недостатки оформления ипотечного кредита в Сбербанке

Начнем с хорошего – его в банке гораздо больше:

  1. По всей стране Сбербанк может похвастаться самыми низкими процентными ставками по ипотечным кредитам.
  2. Сеть Сбербанка развита настолько широко, что каждому жителю России без труда удастся найти его отделение.
  3. Удобный онлайн кабинет клиента Сбербанка позволяет с еще большим комфортом пользоваться услугами банка.
  4. Банк не имеет в тарифах наличие дополнительных комиссий по обслуживанию ипотечного кредита.
  5. Для молодых семей Сбербанк предлагает специальную программу, по которой ипотечный кредит выдается на льготных условиях с низкой ставкой и первоначальным взносом.
  6. Семьи, которые недавно пополнились новыми членами, могут выбрать программу «Ипотека материнский капитал», где этот капитал участвует в погашении первоначального взноса на ипотечный кредит.
  7. Квартиры от Сбербанка доступны даже для неработающих людей пенсионного возраста (максимальный возраст до 75 лет) и людей с инвалидностью.
  8. Многим бизнесменам трудно взять ипотеку в силу того, что официально они зарегистрированы как частные предприниматели, но Сбербанк кредитует даже такую категорию клиентов.
  9. Для уменьшения количества времени, затрачиваемого на получение ипотечного кредита на покупку квартиры, в банке внедрили программу по двум документам.
  10. Дополнительный доход не обязательно документально подтверждать.
  11. В Сбербанке у клиентов есть право отказаться от титульной страховки.
Банк постоянно совершенствует свои продукты.

Но в Сбербанке существуют и отрицательные стороны при оформлении ипотеки на жилье. Разумеется, по сравнению с названными преимуществами минусов не так много:

  1. Заемщик должен иметь рабочий стаж на последнем месте работы не менее полугода.
  2. Ко всем клиентам применяются одни условия – индивидуальный подход здесь отсутствует.
  3. Процесс проверки документов в Сбербанке протекает очень долго, и детально.
  4. Отсрочка по ипотеке невозможна даже по веским причинам.
Требования в Сбербанке к заемщикам
Банк требует соблюдения ряда условий.
Ну что ж, изучив плюсы и минусы, мы видим, что первых гораздо больше и это говорит в пользу Сбербанка.

Далее мы поговорим об условиях, по которым оформляется ипотека в Сбербанке.

к содержанию ↑

Условия Сбербанка на рынке ипотеки

Основными условиями для любой программы ипотечного кредитования Сбербанка являются:

  • Сумма предоставляемого кредита составляет минимум 300 000 руб. и максимум 8 миллионов для Московского региона, а для остальных 3 млн. руб.
  • Годовая ставка за обслуживание ипотечного кредита – от 7,9 %.
  • 15% необходимо внести первоначального взноса.
  • Ипотека может оформляться на срок до 30 лет.
Информация об условиях выдачи ипотеки Сбербанком
Условиями кредитования.
Для объектов, находящихся на вторичном рынке существует дополнительное условие: ипотека на вторичное жилье рассматривается только в случае, если срок эксплуатации недвижимости составляет не менее 3-х лет.

Также Сбербанк имеет определенные критерии, которым должен соответствовать будущий заемщик:

  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте не должен быть меньше 6 месяцев, а общий — меньше 1 года.
  • Недопустимо наличие любой судимости, даже погашенной.
  • Возраст заемщика хоть и имеет огромный диапазон, но все же имеет четкие границы — от 21 до 75 лет.
к содержанию ↑

Что нужно предоставить, чтобы оформить ипотечный кредит Сбербанка?

Документы при оформлении заемщиком ипотеки на покупку жилья, нужно готовить не только клиенту, но также и представителям со стороны продавца.
Со стороны покупателяСо стороны продавца
Анкета-заявка на оформление ипотекиОригинал свидетельства регистрации прав собственности
Паспорт и ИННОснование возникновения права собственности
2НДФЛ или выписка из банка (при отсутствии зарплатной карты)Выписка из ЕГРП
Квитанцию об оплате первоначального взносаОтказ от долевой собственности от всех лиц, которые связаны с данной недвижимостью
Отчет об оценки приобретаемой недвижимостиВ случае наличия супруга или супруги у продавца, необходимо их согласие на отчуждение их части
Документы, подтверждающие факт бракосочетания или справку об отсутствии отношений в браке, если супруг (супруга) выступает в качестве залогодателя-
Копия трудовой книжки-
При наличии свидетельство о рождении ребенка-
Дополнительно программой «Материнский капитал» от заемщика потребуется предоставление сертификата на получение материнского капитала и справку об остатке на лицевом счету материнского капитала.
к содержанию ↑

Сроки, в которые оформляется ипотечный кредит Сбербанка

Многих интересует — сколько по времени занимают этапы оформления кредита для покупки квартиры или дома.

Все основные документы по сделке должны быть предоставлены сторонами процесса до момента подачи заявки на одобрение.
Какие документы нужны. чтобы взять ипотеку в Сбербанке
Список основных документов для рассмотрения ипотеки. Дополнительные документы предоставляются после одобрения кредита.
После того как Сбербанк согласует ипотечный кредит, сделка становится ограниченной по времени — за 60 дней стороны должны будут предоставить все оставшиеся дополнительные документы по ипотеке. Также за этот период можно подыскать объект недвижимости, если это не было сделано на начальном этапе.
Сроки оформления ипотеки в Сбербанке
Некоторые документы могут быть предоставлены в течение 90 дней.

Что же касается сроков самого ипотечного кредита, то брать его можно на период от 1 года до 30 лет, в зависимости от желания заемщика.

к содержанию ↑

Онлайн расчет ипотеки

Для того чтобы поскорее определиться с готовностью взять ипотеку на недвижимость в Сбербанке, мы разместили специальный функционал, который может произвести полный расчет по ипотеке за выбранный период.

Благодаря онлайн-калькулятору, можно правильно просчитать на какую сумму следует ориентироваться и во сколько обойдется вся ипотека.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Перед тем как запустить процесс оформления кредита на покупку недвижимости в банке следует ознакомиться со всеми предложениями на данную тематику, так как Сбербанк в своем распоряжении имеет несколько программ ипотечного кредитования.

А теперь рассмотрим поэтапно последовательность действий каждого участника ипотечного кредита от Сбербанка:

  • Со стороны банка происходит проверка полноты и достоверности информации, указанной в заявке: тщательный анализ платежеспособности заемщика, обзвон всех контактных лиц, изучение кредитной истории клиента.
  • Оглашение решения кредитора происходит в течение недели после подачи заявки на ипотеку – при негативном заемщик может, исправив ситуацию, отправить повторную заявку по прошествии 3 месяцев.
  • Следующий этап – это подписание всех банковских документов на ипотеку в отделении Сбербанка, в котором подавалась заявка.
  • Регистрация в государственном Росреестре имущественных прав участников.
  • Оформление всех необходимых документов по сделке купли-продаже, а также страховке на квартиру и заемщика.
  • Заканчивается оформление ипотечного кредита тем, что формируется счет, на который поступят средства на покупку жилья, а также сберкнижки, необходимой для списания средств на погашение этого кредита.
Этапы оформления ипотеки в Сбербанке
Схема действий для оформления ипотеки.
Внимание! Заемщик вступит в полноправное владение объектом лишь после погашения всей суммы ипотеки, а до тех пор его права будут ограничены.
к содержанию ↑

 Информация о дополнительных расходах

В зависимости от типа выбранного объекта недвижимости заемщик, кроме выплаты первоначального взноса и оплаты процентной ставки, должен будет потратиться еще на кое-что. Давайте же узнаем на что именно.

к содержанию ↑

Если оформляется вторичка

  • Услуги по оценке объекта – приблизительно от 2500 руб.
  • Страхование заложенной недвижимости и, по согласию заемщика, его жизни и здоровья – около 1% от общей суммы ипотечного кредита.
  • Госпошлина – 2000 руб.
  • Аренда ячейки в Сбербанке — тариф на 15 дней обслуживания —  1500 руб.
Обязательно ли страхование ипотеки в Сбербанке
Страхование также является дополнительной услугой Сбербанка.
к содержанию ↑

При оформлении ипотечного кредита на новостройку

  • Обязательное страхование заемщика – один процент от суммы ипотеки.
  • Госпошлина – гораздо меньше, чем при приобретении жилья на вторичном рынке, но все же она есть и составляет 175 рублей.
  • По желанию клиента Сбербанк предлагает услуги электронной регистрации, которая составляет 6700 руб., вместе с этим сюда уже включены расходы на составление договора.
В чес смысл электронной регистрации ипотеки в Сбербанке
Услуга электронной регистрации ипотечной сделки экономит нервы и время заемщика.
Разумеется это не окончательные расценки, так как в разных областях страны они могут отличаться, помимо того большинство расценок напрямую связаны со стоимостью квартиры или дома. Поэтому данную информацию следует уточнить в том отделении банка, в котором собираетесь обслуживаться.
к содержанию ↑

Тонкости оформления кредита по программам ипотеки Сбербанка «Материнский капитал» и «Молодая семья»

По ипотечной программе «Молодая семья» Сбербанк кредитует семьи, в которых оба супруга не достигли возраста 35 лет.

Помимо того если в этой семье есть еще и ребенок, то есть возможность получить дополнительные льготные условия, по которым первоначальный взнос будет от 15%, а процентная ставка в год будет составлять от 9.5.
Что нужно, чтобы оформить кредит с помощью материнского капитала
Обратите внимание на дополнительные условия в рамках оформления ипотеки для молодой семьи.

Если же ребенок родился в период выплаты ипотеки, то сумма его платежа, при желании заемщиков, может быть уменьшена банком до достижения ребенком 3-хлетнего возраста.

Важно! Единственным ограничением в программе является то, что приобрести по ее условиям можно только готовое жилье.

Видео по теме:

Что же касается программы связанной с материнским капиталом, то она предусматривает его использование на оплату первоначального взноса либо погашение кредита в досрочном порядке.

к содержанию ↑

Можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка?

Так как многих волнует подобный вопрос – мы попытаемся сейчас на него ответить. Разрешает ли Сбербанк продавать квартиры в ипотеке

Так как планы на жизнь у каждого меняются чуть ли не каждый день, Сбербанк не отрицает того, что у клиента может появиться желание реализовать, полученную путем кредитования, квартиру.

Поэтому банк может предложить два варианта решения этого вопроса:

  1. Заемщик может продать недвижимость за наличные средства и погасить остаток по ипотеке в досрочном порядке.
  2. Переоформление ипотечного кредита на покупателя квартиры: Сбербанк выдает кредит на покупателя наряду с этим, если сумма продажи превышает остаток по ипотечному кредиту предыдущего владельца, то разница ему будет возвращена.
к содержанию ↑

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Мы уже перечислили все плюсы оформления ипотеки через Сбербанк в начале этой статьи и если они Вас до сих пор не вдохновили, то для сравнительного анализа изучите условия по данной операции в других банках. Воспользуйтесь официальным сайтом банка.

Почему для ипотеки нужно выбрать именно Сбербанк
Сравнение ипотечных программ разных банков.
Но поверьте на слово – в Сбербанке условия по ипотеке несколько проще, лояльнее и выгоднее, а сам процесс происходит чуть быстрее по сравнению с остальными банками.
к содержанию ↑

Отзывы клиентов об обслуживании

Сергей: «Изначально обслуживался в этом банке как «зарплатник», а теперь расширил взаимоотношения с ним. После женитьбы и пополнения в семействе задумался об улучшении жилищных условий – провел не один день в поисках лучших условий по ипотеке в разных банках, а оказалось, что ларчик просто открывался – Сбербанк был всегда рядом. После оформления кредита уже прошло около 3-х лет и за это время никаких нареканий с моей стороны. Спасибо за классное обслуживание!»

Светлана: «С мужем я развелась, и нужно было решить вопрос о разъезде, но ни у меня, ни у него средств на новое жилье не хватало, даже при продаже нашей трехкомнатной. Взять ипотеку в Сбербанке было отличным решением – теперь живем в разных концах города в своих собственных отличных квартирах

Елена: «Хотелось бы поблагодарить сотрудников Сбербанка за компетентное отношение к работе. В каких отделениях банков я не обслуживалась – не встречала более профессионального отношения к клиентам. Взяла в банке ипотечный кредит на новостройку и более чем довольна. Спасибо!»