Подобрать подходящую недвижимость для покупки бывает сложно. Но вот вы нашли достойный вариант, который удовлетворяет все ваши запросы, однако он находится в залоге банке. Можно ли приобрести такое жилье? Что делать, если вы хотите оформить ипотеку в Сбере, а понравившийся объект относится к другому банку? Разберемся с нюансами оформления и проведения подобной сделки.
Что означает квартира в залоге банка?
Если квартира находится в залоге у банка, то это означает наличие непогашенной ипотеки на нее. Данные сведения фиксируются в ЕГРН, поэтому их можно проверить на достоверность.
Главная особенность таких объектов недвижимости заключается в том, что продажа и покупка жилья отличается от стандартного процесса, к которому многие привыкли. Причиной сложности является запись в Росреестре, то есть когда новый владелец квартиры придет регистрировать право собственности, ему откажут, увидя сведения об обременении.
Но как тогда купить квартиру в залоге у банка? Финансовые организации требуют полного погашения прежнего кредита, а уже потом проводят сделку купли-продажи. То есть пока задолженность не будет погашена, приобрести жилье новому покупателю не получится. Только после снятия обременения (записи в Росреестре) сделка будет признана действительной.
Однако не у всех есть возможность сразу предоставить крупную сумму денег на квартиру. Именно поэтому люди обращаются в банк. В такой ситуации оформляется договор купли-продажи квартиры в ипотеку, а в качестве условия прописывается, что полученные средства от покупателя поступают в счет погашения долга. Такие случаи часто происходят в банках, поэтому система давно налажена.
Людей часто останавливает перед покупкой подобного жилья, что на них могут перекинуться долги предыдущего владельца, если он вовремя не платил по ипотеке. Но новых хозяев такой момент не коснется. Штраф и проценты от просрочек остаются на прежнем заемщике.
Какие условия предлагает Сбербанк на покупку?
Если вы решили оформить ипотеку на квартиру, которая в залоге у банка, то помните важное ограничение. Оно состоит в том, что купить объект недвижимости можно только тот, в оплате которого не был задействован материнский капитал.
Сбербанк предлагает для подобного случая приобретения квартиры воспользоваться программой на вторичное жилье. Это самый распространенный вариант ипотеки.
По нему накладываются такие условия кредитования:
- ставка по ипотеке составляет от 16,7%;
- первый взнос должен быть не менее 10,1% от общей суммы объекта;
- максимальный период кредитования — 30 лет;
- размер выдаваемого кредита находится в промежутке от 300 000 до 100 000 000 рублей;
- в качестве залога используется приобретаемая квартира;
- оформление страхования имущества, жизни и здоровья (последние два пункта по желанию).
К клиенту предъявляются общие требования, которые характерны и для других программ:
- заемщик должен быть не младше 18 лет (лучше 20 лет), но на момент окончания выплат ему должно исполниться не более 75 лет;
- на последнем месте работе клиент должен проработать более трех месяцев;
- наличие паспорта гражданина РФ.
Разрешается привлекать к процессу созаемщиков (не более троих лиц). К ним будут предъявляться те же требования.
Также помните, что как купить жилье, где был маткапитал нельзя, так и использовать его самому для взноса. Этот момент касается именно ситуации, если квартира находится в другом банке.
Какие нужны документы на сделку?
Квартиру, которая находится в залоге у банка, разрешается купить, предоставив такой пакет документов:
- договор по кредиту от продавца;
- документы, где указывается остаток долга от предыдущего владельца и отсутствие маткапитала;
- данные о своем счете.
Легче всего предоставить нужные документы через сервис Домклик от Сбербанка. В личном кабинете могут загрузить бумаги как продавец, так и покупатель. Облегчить задачу помогут дополнительные опции сервиса. К ним относятся услуги регистрации, юридической проверки, страхования. При использовании некоторых из них есть возможность уменьшить ставку по кредиту на 0,3% и 1%.
Порядок приобретения квартиры в обременении
Квартира с обременением по ипотеке требует другого подхода в оформлении ипотеки на нее. Узнать подробности лучше у представителя Сбербанка, чтобы не тратить время на поиски информации самому.
Общий порядок действий заключается в таких шагах:
- Назначается день для проведения сделки. Участники в назначенную дату и время приходят в отделение Сбера.
- Подписывается кредитный договор и оформляется купли-продажа.
- Заключается договор поручительства, то есть определяются нюансы и порядок перехода квартиры из залога другого банка в пользу Сбера.
- Переводится первоначальный взнос. Все операции проводятся через портал электронной регистрации. Этот момент обязателен при работе с обременением по квартире. Используется аккредитив или сервис безопасных расчетов.
- Заполняется и подается заявление (продавец пишет) о полном досрочном погашении ипотеки. Это нужно сделать в банке, где взят кредит.
- Когда средства перейдут в него, то ипотека прошлого заемщика считается закрытой. Банк начнет снимать обременения с квартиры.
- Когда обременения снимут, то назначается еще одна встреча в Сбербанке. В этот день подписывают документ для Росреестра и предоставляют подтверждения снятия обременений.
- Документы отправляют в Росреестр, после чего ипотека и право собственности переходит на нового владельца.
Далее все действия по обслуживанию ипотеки схожи с обычными ипотечными программами.
