Льготы при покупке квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку достаточно часто является очень выгодным и удобным решением, особенно в тех случаях, когда покупателю проблематично выплатить всю сумму целиком.

Тем не менее, данное мероприятие все равно остается не из дешевых.

Возникает вполне резонный вопрос – возможно ли хоть как-то сэкономить, получив льготы?

Дают ли льготы при покупке квартир в кредит?

Получить льготы при покупке квартиры в ипотеку реально, но необходимо учесть ряд нюансов.

Право на получение субсидии при покупке жилья имеют лишь те покупатели, чья сумма покупки не превышает двух миллионов рублей.

В этом случае сумма в размере тринадцати процентов стоимости квартиры попросту сгорает – ее не нужно выплачивать.

Но до 2014-го года такая возможность существовала только в разовом варианте, т.е. воспользоваться ею человек мог только раз в жизни.

С января же 2014 года для граждан Российской Федерации данная возможность получения льгот стала доступна и при покупке нового жилья (но не превышая установленный лимит в два миллиона рублей).

Разница, которую не нужно выплачивать, являет собой ничто иное, как подоходный налог, который ложится на плечи того участника акта купли-продажи жилья, чьи доходы превышают расходы (продавца). 
к содержанию ↑

Особенности получения льгот

Льготы при покупке жилья предоставляются с учетом некоторых нюансов.

Лимитированная цена квартиры или дома, на покупку которого выдаются льготы, не должна превышать два миллиона рублей.

В случае ипотечного кредита на жилье эта сумма ограничивается тремя миллионами рублей.

Предоставляется субсидия исключительно при наличии документов, подтверждающих право на владение квартирой, домом, жилищным участком (т.е. по факту покупки жилья).

Для получения льгот гражданин Российской Федерации должен иметь официальный доход, с которого выплачивается налог в государственный бюджет.

В противном случае покупателю будет отказано в предоставлении льгот на приобретение квартиры.

к содержанию ↑

Что гласит законодательство?

Согласно нынешнему законодательству Российской Федерации, право на предоставление льгот при покупке жилья предоставляется любому гражданину России, официально трудоустроенному и  перечисляющему в казну подоходную пошлину в размере тринадцати процентов.

Налогом при покупке квартиры, дома или жилищного участка не облагаются и лица, чей подоходный налог составляет девять процентов.

В том случае, если родитель приобретает жилье с последующим оформление его на своего несовершеннолетнего ребенка, сумма налога при покупке точно также вычитается в размере тринадцати процентов от стоимости жилплощади.

В этом случае за ребенком остается право на получение этих льгот после достижения совершеннолетнего возраста.
к содержанию ↑

Льготы при покупке квартиры

Субсидию на приобретение собственной квартиры можно получить в различных ситуациях, получив соответствующее документальное подтверждение принадлежности к той или иной льготной категории.

к содержанию ↑

Жилье для молодых семей

Для молодых семей существует специальная льготная ипотечная программа, созданная для помощи молодоженам обзавестись собственным жильем.

Для участия в этой программе семье необходимо собрать список документов.

Члены семьи должны соответствовать некоторым критериям:

  • Быть не старше 35-ти лет (хотя бы один);
  • Иметь стабильный фиксированный официальный доход (и средства, за счет которых они могут погашать процентную ставку по ипотеке);
  • Быть гражданами Российской Федерации.

Некоторые особенности данной программы представлены в таблице ниже:

Критерии участия в программеОценка значимости критерия
Детей в семьеНе имеет значения
Давность бракаНе имеет значения
Минимальный размер жилой площадиНе больше 12 квадратных метров на одного члена семьи

Молодой семье надо обратиться в местную администрацию, которая вынесет решение о принятии участия в программе в течении десяти рабочих дней.

По принятию положительного решения молодой семье выдается специальный сертификат.

О том как взять ипотеку молодой семье в ВТБ 24 читайте в этой статье.

Видео по теме:

К минусам данной программы можно отнести:

  • Доступность программы для семей, участники которой имеют стабильный доход;
  • Лимит ипотеки ограничен 2,2 миллионами рублей.

Выданный сертификат действителен только при покупке первичного жилья.

Приобретенное жилье становится собственностью семьи только после полной выплаты ипотеки.

Читайте также о том как молодой семье взять ипотеку в Сбербанке.

к содержанию ↑

Покупка жилья пенсионерами

Субсидии  при покупке жилья для пенсионера разнятся в зависимости от того, трудоустроен пенсионер или нет.

В случае, если человек, достигший пенсионного возраста имеет официальное трудоустройство, то, как  и для любого другого работающего физического лица, сумма налогового обложения при покупке квартиры или дома для него составляет тринадцать процентов.

До 2014 года пенсионеры, не имевшие работы, не имели права пользоваться льготами при покупке квартиры.

Однако после изменений в законодательстве в начале января 2014 года пенсионеры  обладают  правом на  получение льгот тогда, когда в течение предыдущих трех лет с момента покупки квартиры они имели какой-либо официальный доход.

Также будет полезно ознакомится с оформлением ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке.

к содержанию ↑

Жилье для бюджетников

Для данной категории лиц субсидия предназначена лишь в случае наличия подтверждения работы в бюджетной организации.

Субсидия бюджетникам предоставляется в виде разовой денежной выплаты, которая составляет не более трети (в индивидуальных случаях — половины) приобретаемой квартиры или дома.

Читайте также: Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Данная выплата может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке.
к содержанию ↑

Покупка жилья обычными семьями

Для семей возможность получения субсидии при приобретении квартиры предусмотрена в установленном законодательством порядке, как и для одного человека с соблюдением тех же условий:

  • Гражданство РФ членов семьи;
  • Стабильный официальный доход;
  • Стоимость жилья не должна превышать суму в два миллиона рублей.
к содержанию ↑

Покупка квартиры многодетными семьями

Многодетной считается семья, у которой трое или более детей.

Льготы для многодетных семей выдаются в случае обьявления семьи малоимущей.

Если месячный доход в расчете на одного члена семьи не превышает прожиточного минимума, то такую семью можно считать малоимущей.

Многодетные малоимущие семьи получают льготы в виде разовой выплаты, которая направляется на оплату жилья или погашения жилищной ипотеки.

Размер данной выплаты больше, чем для обычных семей.

к содержанию ↑

Покупка квартиры инвалидами

Для инвалидов выдача субсидий предусмотрена в размере, равном числу инвалидов в семье, претендующих на жилье, умноженному на 18 квадратных метров и умноженному на приблизительную цену одного квадратного метра.

Льготы предусмотрены для родителей детей-инвалидов и для лиц, имеющих родителей-инвалидов.
к содержанию ↑

Квартиры военнослужащим

Для военнослужащих льготы на приобретение жилья представлены в виде военной ипотеки.

Военный может стать участником накопительно-ипотечной системы, после чего ему на личный счет будут начисляться ежемесячные выплаты.

За счет которых и погашается процентная ставка по жилищной ипотеке.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Квартиры для участников боевых действий

Для ветеранов боевых действий также предусмотрены льготы при покупке собственного жилья, размер которых устанавливается в зависимости от заслуг ветерана, наличия у него инвалидности и т.д.

к содержанию ↑

Квартиры для учителей

Для данной категории бюджетных работников существуют особые условия выдачи ипотеки на покупку собственной квартиры или дома.

На приобретение жилплощади государство может выделить учителям до сорока процентов стоимости квартиры.

Подробнее ознакомится с социальной ипотекой для молодых учителей можно здесь.

Для получения этих льгот учителю необходимо:

  • Быть не старше 35 лет;
  • Иметь рабочий стаж, превышающий срок в один год;
  • Наличие рекомендательных писем с места работы;
  • Иметь заработную плату, удовлетворяющую условиям выдачи ипотеки.
к содержанию ↑

Оформляем льготы

Для получения льгот по всем вышеперечисленным категориям необходимо обратиться в соответствующие ведомства для подтверждения того или иного статуса.

к содержанию ↑

Собираем необходимые документы

Для того, чтобы получить льготы на покупку собственной квартиры, необходимо собрать ряд документов.

Перечень документов, необходимый для оформления субсидии  представляет собой:

  1. Документы, подтверждающие личность членов семьи (оригиналы, копии);
  2. Копии трудовых книжек, подтвержденные печатями с мест работ членов семьи;
  3. Свидетельства о рождении детей до 14-ти лет (при наличии детей);
  4. Документы, подтверждающие льготы, инвалидность, участие в боевых действиях (в случае наличия);
  5. Справку с места прописки в течение последних пяти лет;
  6. Свидетельства о заключении (или расторжении) брака либо подтверждение факта, что человек является родителем-одиночкой;
  7. Дополнительные документы, которые могут понадобиться в каком-либо индивидуальном случае.
к содержанию ↑

Куда стоит обратиться

С собранным перечнем требуемых документов необходимо обратиться в районную администрацию.

В администрации человек, желающий купить жилье, становится в очередь на приобретение квартиры.

Там же необходимо написать заявление на получение денежной помощи в приобретении жилья.

По факту подхода очереди выдается сертификат о предоставлении материальной помощи в виде личного счета.

Покупка жилья должна быть осуществлена в течение полугода после выдачи субсидии.