Сегодня зарплата учителя составляет лишь небольшую часть того, что они должны получать в своих условиях работы.

Нередко этих денег не хватает не только на то, чтобы приобрести собственную недвижимость, но даже для оформления ипотечного кредита на ее покупку.

Программа для молодых учителей начала свою работу в 2011 году и стала одной из немногих возможностей для того, чтобы учитель смог позволить себе приобрести жильё в ипотеку.

Сегодня мы рассмотрим, кто может получить государственную поддержку по ипотеке, а также саму процедуру ее оформления.

Условия программы

Из фонда местного бюджета по данной программе молодому учителю или преподавателю может быть компенсировано до 40% стоимости жилья.

Банки обязуются устанавливать условия, которые будут одобрены государственными органами.

Стандартная процентная ставка по ипотеке устанавливается на уровне 8.5% годовых, а первоначальный взнос чаще всего вносится за счёт средств государственного бюджета.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

[color-box color=»greyzzs»]Максимальный срок кредитования составляет 30 лет и определяется возрастом учителя и суммой, необходимой ему к выдаче.[/color-box]

В Москве

В столице получить жильё молодому учителю по социальной ипотеке более затруднительно, нежели в области или более отдалённых регионах.

Из-за большого количества учебных заведений потенциальных участников программы очень много, а средств, выделяемых на это каждый год, все меньше.

Так что учителям приходится долго стоять в очереди на получение сертификата на использование государственных средств.

Также отрицательную роль играет то, что в Москве очень завышены цены на жильё, так что даже если молодой учитель теоретически получает право на покупку квартиры, даже с поддержкой государства, он не всегда может позволить себе ежемесячно выделять большие суммы из семейного бюджета для погашения задолженности по ипотеке.

Видео по теме:

Читайте также: Как купить квартиру в ипотеку в Москве.

В Московской области

В области молодому учителю жильё получить проще, но это чаще всего частные дома или жильё вторичного рынка застройки, так как новые жилые комплексы возводятся преимущественно в больших городах.

В маленьком населённом пункте учителю будет легко получить участок для собственного строительства, а также купить дом, если на это предусмотрены средства местным бюджетом.

Первоочередное право получают приезжие учителя.

[color-box color=»greydocc»]Стоимость недвижимости значительно ниже, чем в Москве, поэтому доход молодого учителя может позволить ему приобрести дом или квартиру в области в ипотеку.[/color-box]

Возможные варианты недвижимости

Молодые учителя могут рассчитывать на приобретение любого типа недвижимости в ипотеку, если в бюджете окажется достаточное количество средств для финансирования такой покупки.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, тогда она должна быть одобрена администрацией и банком.

[color-box color=»greydockc»]Если приобретается строящееся жильё, то необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по ипотеке будут немного выше стандартных.[/color-box]

Наиболее оптимальным и выгодным вариантом для молодого учителя является покупка квартир государственного строительственного фонда в ипотеку, которые реализуются по низкой стоимости для того, чтобы было потрачено меньше денег из местного бюджета, а также оптимизировать ежемесячные выплаты заёмщика.

Как оформить ипотеку?

Для того чтоб получить право на оформление ипотеки на льготных условиях молодой учитель должен обратиться в органы местной власти за тем, чтобы ему выдали соответствующий сертификат.

Это возможно при соблюдении всех требований, наличия действия данной программы в регионе, а также заложенных ассигнований в бюджет на эти цели.

В Москве и области эта процедура проходит с одной стороны более доступно, нежели в других регионах, но высокая загруженность работы системы из-за множества желающих способствует возникновению очередей.

[color-box color=»greydocss»]Когда кандидатура учителя проверится, он собирает необходимые документы и подаёт их в администрацию для получения сертификата, с которым можно идти в банк и оформлять ипотеку.[/color-box]

Список банковских отделений, которые поддерживают данную государственную программу, четко утверждён, поэтому его можно узнать у специалистов в администрации, а затем уже выбрать для себя ближайший или наиболее оптимальный банк.

После этого весь пакет документов подаётся в банк, кандидатура учителя как заёмщика проверяется, и принимается утвердительное решение касательно выдачи ипотеки.

Полезное видео:

Далее необходимо выбрать недвижимость для покупки в ипотеку, чаще всего из аккредитованных объектов для участия в государственной программе.

Удобство такого выбора заключается в том, что учителю более безопасно приобрести такое имущество, нежели подобрать самостоятельно.

[color-box color=»greydd»]При необходимости проводятся оценки и другие подготовительные процедуры, после которых составляется текст договора и подписывается учителем лично.[/color-box]

Деньги выдаются наличными или перечисляются на счёт клиента или продавца.

Затем часть средств по договоренности компенсируется государством в указанной в договоре форме.

Требования к заемщику

Чтобы получить социальную ипотеку для молодых учителей, требования выдвигаются департаментом образования и банками.

Среди них можно выделить общие:

  • Возраст учителя менее 35 лет;
  • Отсутствие собственного жилья;
  • Стаж работы более 1 года и наличие прописки по месту работы в Москве или области;
  • Отсутствие любых взысканий или нареканий со стороны руководства, что подтверждается рекомендательными письмами и характеристиками;
  • Проверяется платёжеспособность потенциального заёмщика с расчётом, чтобы ежемесячные выплаты по ипотеке не превышали более 45% его дохода, учитывая заработную плату, другие официально подтверждённые источники дохода, а также совокупный доход семьи, если супруг/супруга выступает в качестве созаемщика. Также учитываются другие государственные льготы и программы, как материнский капитал или гранты, субсидирование.

Среди всех молодых специалистов-учителей преимущество в государственной поддержке отдаётся тем, которые работают в области и сельской местности, особенно тем, которые переезжают из Москвы в малонаселенные регионы, в которых отмечается нехватка кадров.

Также будет полезно прочитать об ипотеке с государственной поддержкой в Сбербанке и Уралсибе.

Видео по теме:

Для того чтобы получить ипотеку, молодые учителя должны предоставить следующие документы:

  • Копию всех страниц паспорта, а также идентификационного номера плательщика налогов;
  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную администрацией учебного заведения;
  • Справка о доходах из постоянного места работы, а также о других официальных источниках.

Для категорий населения, которые имеют право на дополнительные льготы, устанавливаются обязательства подать также другие документы (копию военного билета — для учителей-мужчин, свидетельство о рождении ребёнка — для подтверждения права на использование материнского капитала, свидетельство о регистрации брака — если созаемщиком ипотеки выступает другой из супругов).

Все копии документов принимаются только при наличии оригиналов, с которыми сотрудники банка их сверяют.

Также в обязательном порядке заполняется анкета заёмщика, бланк которой можно взять в банке.

Предложения банков

Банки, которые работают с данной программой, обязаны заключить обязательный договор для того, чтобы иметь право на ее использование. Среди них крупнейшие банки России, которые есть в любом населённом пункте (ВТБ 24, РосЕвроБанк, Тинькофф), которые обязаны устанавливать процентные ставки по ипотеке и другие условия на уровне, не выше, рекомендуемого государством.

[color-box color=»greyds»]Максимальный срок кредитования достигает 30 лет, однако определяется возрастом учителя и его близостью к пенсионному.[/color-box]

Мы уже писали в одной из своих статей о том как правильно выбрать ипотечный банк.

Сбербанк

Сбербанк заключил договор для поддержки молодых учителей ещё в 2013 году.

В этом году он продолжает выдавать ипотеку на выгодных условиях с государственной поддержкой.

Социальной программой могут воспользоваться молодые учителя учебных заведений школьного образования, а также преподаватели высших учебных заведений, которые отвечают установленным требованиям, и получили сертификат от органов власти.

Тип жилья при оформлении ипотеки не имеет значения — это может быть как жильё в новостройке, так и недвижимость вторичного рынка застройки.

[color-box color=»greydt»]Первоначальный взнос по ипотеке банк отменяет для клиентов за счёт выплаты его из средств государственного бюджета (это приблизительно 20% стоимости жилья).[/color-box]

Учителя могут привлекать созаемщиков как из числа их родственников, так и третьих лиц.

Сбербанк может выдавать ипотеку с выплатой со стороны государства до 40% стоимости приобретаемого жилья или на покупку государственного жилья с оптимальной стоимостью, а также давать ссуду учителю на выплату процентов.

Преимущества и недостатки

Для оформления ипотечного кредита молодым учителям следует знать и учесть все преимущества и недостатки такой программы.

Плюсы и минусы ипотеки для молодых учителей представлены в таблице:

[table id=44 /]

Отзывы клиентов

Дмитрий, 32 года: «Я молодой учитель физкультуры в школе. После окончания ВУЗа решил поехать по направлению в Московскую область для того, чтобы гарантированно получить место для работы, а также льготы при покупке жилья. В Сбербанке я оформил ипотеку с государственной поддержкой. На данный момент выплачено уже более половины суммы, так как государственная поддержка составила примерно треть моего кредита, ещё мне помогли внести первоначальный взнос. Сейчас я подрабатываю ещё и фитнес-тренером, поэтому имею стабильный доход, и задумываюсь над тем, чтобы погасить ипотеку полностью, тем более что никакие комиссии при полном погашении не взимаются и это для меня очень выгодно и уменьшает оставшуюся сумму процентов.»

Вероника, 46 лет: «Уже 15 лет назад мы взяли с мужем квартиру в ипотеку. Я учительница в школе, поэтому имею право на использование государственной программы поддержки молодых учителей. Мы бы оформили ипотеку раньше, но долго стояли на очереди из-за нехватки средств в московском бюджете, тем более что мы жили в комфортных условиях у родителей мужа. Однако мы все же дождались, и сейчас нам осталось выплатить небольшую сумму по ипотеке, так как мы использовали дополнительно средства материнского капитала.»