Оформление ипотеки на кваритиру в Москве — предложения застройщиков и банков

Чтобы решить жилищную проблему и купить квартиру в ипотеку в Москве, необходимо знать все условия оформления такой процедуры и понимать, на какие риски придётся пойти.

Сегодня мы расскажем вам о возможных вариантах.

Особенности ипотеки в Москве

Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, поскольку в столице она значительно выше.

Часто банки вынуждены отказывать клиентам из-за неподъёмных для них сумм.

Значительно увеличивают шансы наличие дополнительных льгот и поддержки государства.

к содержанию ↑

Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Москве?

В Москве ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить лишь в совместительстве с другими программами.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.

Также заёмщик может предложить банку в качестве залога другую недвижимость, которая смогла бы стать гарантией погашения ипотеки.

Видео от эксперта:

Мы уже писали о том как воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в этой статье.

к содержанию ↑

Банковские предложения

Разные банки предлагают оформление ипотеки на выгодных условиях, которые отличаются в зависимости от выбранной программы и типа приобретаемой недвижимости в Москве.

к содержанию ↑

Дельтакредит

Ипотечный банк ДельтакредитДельтакредит предлагает различные виды ипотеки, которые зависят от выбранного жилья.

Процентные ставки составят от 10.75% и выше при первоначальном взносе от 20%.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

Существует возможность получить ипотечный кредит на срок до 25 лет в сумме от 600 000 рублей.

к содержанию ↑

Сбербанк

Ипотечное кредитования в СбербанкеСбербанк работает со многими видами новостроек и жильём вторичного рынка недвижимости Москвы.

Процентные ставки устанавливаются от 10.4% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки достигает до 8 000 000 рублей.

к содержанию ↑

Другие банки

Ипотеку в Москве предлагают и другие крупные и региональные банки:

  1. ВТБ 24. Процентные ставки составят от 10.4%, минимальная сумма ипотечного кредита от 500 000 рублей при первоначальном взносе от 20%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
  2. Росевробанк предлагает ипотеку под проценты от 9.4% годовых при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 20 лет, а максимально можно получить 20 000 000 рублей;
  3. ФК Открытие предлагает купить квартиру в Москве в новостройке под процентные ставки от 12.25% годовых. Первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — 30 000 000 рублей.

Полезное видео:

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели самые ипотечные банки России.

к содержанию ↑

Условия и требования банков

Основные условия банков Москвы отличаются лишь размерами ставок по ипотеке, первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования, однако их требования практически одинаковы.

Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность, а факультативные категории требований определяются конкретным банком.

к содержанию ↑

Максимальная сумма ипотечного кредита

В разных банках максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается отдельно, однако для жителей Москвы она значительно выше, чем для других регионов, поскольку и цены на жильё здесь завышены.

Максимальная сумма для конкретного клиента определяется стоимостью недвижимости, которую он планирует приобрести, и составляет не более 80-90% от этой суммы.
к содержанию ↑

Процентные ставки

Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, хотя во всех банках установлен их минимальный уровень.

А далее их размер определяется наличием льгот и выполнением всех условий по ипотеке.

к содержанию ↑

Первоначальный взнос

Сумма первоначального взноса очень важна, поскольку она является гарантией платёжеспособности заёмщика.

Его размер рассчитывается, исходя из стоимости приобретаемого жилья.

Первоначальный взнос
Минимально он может составлять 10% в Сбербанке, однако максимальный размер определяется финансовыми возможностями самого заёмщика
к содержанию ↑

Требования к квартире

Требования к квартире при ипотечном кредитованииВыбор жилья в Москве определяется личными предпочтениями заёмщика и его платёжеспособностью, поскольку исходя из неё рассчитывается сумма ипотеки.

Клиент может приобрести квартиру как вторичного, так и первичного рынка застройки, дом, а также некоторые банки допускают покупку комнаты в коммунальной квартире.

Для каждого жилья, которое приобретается в ипотеку в Москве, банк устанавливает определённые требования, поскольку именно оно выступает гарантией банка на погашение задолженности.

Они включают:

  • Не более 60% степени износа дома, где располагается квартира вторичного рынка недвижимости;
  • Также здание вторичного рынка застройки не должно относиться к ветхим или подлежащим капитальному ремонту, реконструкциям или снесению;
  • Фундамент, как новостроящегося здания, так и вторичного жилья должен быть надёжным, не допускаются деревянные перекрытия;
  • Наличие всех коммуникаций, электросистемы и водоснабжения;
  • Соблюдение технических и санитарных норм;
  • Отсутствие предыдущих не снятых обременений (это касается вторичного жилья).
к содержанию ↑

Оформление ипотеки на квартиру в Москве

Оформление ипотеки в банкеДля того чтобы оформить жилищный займ в Москве, необходимо обратиться в выбранный банк с заполненной анкетой и подать все необходимые документы.

Банк тщательно проверяет кандидатуру клиента на платёжеспособность и принимает решение.

В случае утвердительного ответа заёмщик подаёт документы, касающиеся недвижимости, которую он планирует приобрести в ипотеку.

После оценки стоимости и ликвидности будущего объекта залога специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора, который подписывается клиентом лично.

Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счёт клиента.

В случае же отказа банка в выдаче ипотеки клиент может попробовать обратиться в другое учреждение, а может взять ипотеку непосредственно у застройщика, если у него уже есть в наличии определенная сумма для первоначального взноса.

Подробнее ознакомиться с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

к содержанию ↑

Можно ли взять квартиру в ипотеку от застройщика?

Рассрочка от застройщиковНа сегодняшний день все больший интерес клиентов проявляется к строящемуся жилью, поскольку несмотря на большое количество выданных ипотечных кредитов, жилищная проблема для многих россиян все ещё стоит очень остро.

Ипотека недоступна для каждого из-за тщательности проверки банком кандидатуры заёмщика и длительности всех процедур по оформлению.

Для тех, кто считает возможным для себя приобретение квартиры в новостройке, наиболее приемлемым вариантом является жилищный займ непосредственно у застройщика.

Такой договор имеет лояльные условия и одобряется более просто, чем стандартная ипотека, но минус ее является высокая стоимость нового жилья в Москве по сравнению с квартирами вторичного рынка недвижимости.

к содержанию ↑

Условия и требования застройщиков

Некоторые моменты сотрудничества с застройщиком напрямую являются более выгодными, чем через банки-кредиторы, они устанавливают такие условия:

  • Срок кредитования составляет от полугода до 2-х лет (наиболее распространённый вариант ипотеки — на год);
  • Сумма первоначального взноса — покупатель обязан внести более 50% стоимости жилья;
  • Отсутствие необходимости проведения независимой оценки объекта;
  • Отсутствие комиссии при досрочном погашении задолженности;
  • Достаточно упрощенный пакет документов;
  • Страхование квартиры и личное страхование жизни и здоровья — по желанию клиента, однако она уменьшает риски потери как для самого заёмщика, так и для застройщика.
к содержанию ↑

Где и как найти такого застройщика?

В Москве каждый год возводится достаточно большое количество жилых комплексов, так что найти квартиру в новостройке — не проблема.

Но не все застройщики допускают оформление ипотеки непосредственно у них, а могут отправить клиента в банк для получения кредита там.

Можно обратиться в риэлтерское агентство, чтобы там вам подобрали жильё с таким условием, что вам необходима ипотека от застройщика, а можно найти такое предложение самостоятельно в интернете.

Для этого существуют объединенные базы застройщиков по всей России  (одна из них).

Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру

Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру.

Очень привлекательные условия должны насторожить, особенно если никаких сведений о предыдущей работе застройщика не наблюдается.
к содержанию ↑

Как проходит сделка и заключение договора?

Заключение сделки с застройщикомДля того чтобы оформить ипотеку у застройщика необходимо предоставить только документы, которые подтверждают личность клиента, а также оплатить первоначальный взнос.

Не требуется внесение суммы ипотечного кредита на личный счёт клиента или выдача ее на руки, поскольку продавцом выступает сам застройщик.

Быстрое оформление такого жилищного займа предусматривает и быстрое его погашение.

Поэтому очень важно внимательно читать договор и проверять в нем наличие срока сдачи объекта в эксплуатацию, срока выплаты ипотеки, а также других условий по кредиту.

Можно обратиться к юристу, чтобы он грамотно составил проект ипотечного договора с застройщиком, тогда обеим сторонам останется только подписать его.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Сравнительная характеристика банка и застройщика

Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно от застройщика характеризуются особенностями процедуры оформления и условий.

Для сравнения давайте разберём их плюсы и минусы отдельно, учитывая то, что приобретается недвижимость в новостройке:

  • Преимущества ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими предложениями.
ХарактеристикаИпотека в банке Ипотека от застройщика
Распространение ипотечного предложенияМожно оформить в любом населённом пункте страны.Предлагается только в крупных городах России, где существует обширный жилищный фонд.
Документальное подтверждение информацииПолное собрание справок и свидетельств, касающихся кандидатуры клиента и объекта недвижимости, акт об ее оценке.Минимальный пакет документов.
Возможность досрочного погашения ипотекиДосрочное погашение может предполагать дополнительную комиссию в зависимости от предложения выбранного банка.Досрочное погашение без комиссий и дополнительных платежей.
ЗалогКвартира находится под обременением банка до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит.Квартира находится в собственности застройщика, пока заёмщик не выплатит всю сумму ее стоимости.
Оценка недвижимостиОбязательна, проводится за счёт заёмщика.Не требуется, так как застройщик определяет финальную стоимость жилья, исходя из известных ему условий.
СтрахованиеВо многих банках обязательным является страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заёмщика по его желанию.Факультативное условие, страхование возможно только, если заёмщик сам изъявил желание уменьшить свои риски.
Кредитная историяТщательно проверяется, при плохой кредитной истории банк может отказать в выдаче ипотеки.Застройщик не проверяет кредитную историю клиента, даже если она плохая, все равно выдаёт ипотечный кредит.
  • Недостатки ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими продуктами.
ХарактеристикаИпотека в банкеИпотека от застройщика
Процентные ставки Зависят от выбранной программы, условий и льгот, полагающихся заёмщику.Выше на 3-4%, чем в банке, зависят от ставки застройщика.
Сумма первоначального взноса Обычно устанавливается на уровне от 10-20% от стоимости приобретаемого жилья, зависит от программы и кандидатуры заёмщика.
Существует возможность отказаться от первоначального взноса за счёт использования других программ или дополнительного залога.
Установлен от 50% от стоимости приобретаемой квартиры.
Срок выдачи ипотеки Может достигать до 30 и более лет в зависимости от возраста заёмщика. Максимальный срок кредитования составляет не более 2 лет.
к содержанию ↑

Что лучше выбрать?

Каждое предложение имеет свои достоинства и недостатки, поэтому какую программу для оформления ипотеки выбрать, решать только вам.

Ипотека в банке подойдёт тем людям, которые не располагают достаточным количеством средств для большого первоначального взноса и высоких ежемесячных выплат, но могут быть уверены в своей хорошей кредитной истории и стабильной платёжеспособности.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно здесь.

Ипотечный кредит от застройщика можно порекомендовать людям, у которых не хватает определённой суммы денег для покупки квартиры в основном, но они располагают достаточными средствами для оплаты высокого первоначального взноса, не хотят связываться с банком, и могут себе позволить погасить ипотеку очень быстро за счёт высоких ежемесячных платежей.

к содержанию ↑

Отзывы

Виктория, 31 год: «Я переехала в Москву, устроилась работать по профессии плюс подрабатываю репетиторством, сейчас довольно хорошо зарабатываю. Предыдущие пару лет жила на съемной квартире, а сейчас решила купить свою. Так как большинство моего заработка неофициально, то в банковской ипотеке я сомневаюсь. Поэтому сразу же обратилась за ипотекой непосредственно к застройщику. После внесения половины стоимости квартиры мы подписали договор и сейчас я жду, пока квартира будет готова к заселению.»