Чтобы решить жилищную проблему и купить квартиру в ипотеку в Москве, необходимо знать все условия оформления такой процедуры и понимать, на какие риски придётся пойти.
Сегодня мы расскажем вам о возможных вариантах.
Особенности ипотеки в Москве
Основным фактором, определяющим ипотеку в Москве, является стоимость жилья, поскольку в столице она значительно выше.
[color-box color=»greyzz»]Часто банки вынуждены отказывать клиентам из-за неподъёмных для них сумм.[/color-box]
Значительно увеличивают шансы наличие дополнительных льгот и поддержки государства.
Дают ли ипотеку без первоначального взноса в Москве?
В Москве ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить лишь в совместительстве с другими программами.
Также будет полезно ознакомиться с ипотекой без первоначального взноса в ВТБ 24.
[color-box color=»greydock»]Также заёмщик может предложить банку в качестве залога другую недвижимость, которая смогла бы стать гарантией погашения ипотеки.[/color-box]
Мы уже писали о том как воспользоваться ипотекой без первоначального взноса в этой статье.
Банковские предложения
Разные банки предлагают оформление ипотеки на выгодных условиях, которые отличаются в зависимости от выбранной программы и типа приобретаемой недвижимости в Москве.
Дельтакредит
Дельтакредит предлагает различные виды ипотеки, которые зависят от выбранного жилья.
Процентные ставки составят от 10.75% и выше при первоначальном взносе от 20%.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Существует возможность получить ипотечный кредит на срок до 25 лет в сумме от 600 000 рублей.
Сбербанк
Сбербанк работает со многими видами новостроек и жильём вторичного рынка недвижимости Москвы.
Процентные ставки устанавливаются от 10.4% годовых при первоначальном взносе от 10% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма ипотеки достигает до 8 000 000 рублей.
Другие банки
Ипотеку в Москве предлагают и другие крупные и региональные банки:
- ВТБ 24. Процентные ставки составят от 10.4%, минимальная сумма ипотечного кредита от 500 000 рублей при первоначальном взносе от 20%. Срок кредитования составляет до 30 лет;
- Росевробанк предлагает ипотеку под проценты от 9.4% годовых при первоначальном взносе от 15%. Срок кредитования составляет до 20 лет, а максимально можно получить 20 000 000 рублей;
- ФК Открытие предлагает купить квартиру в Москве в новостройке под процентные ставки от 12.25% годовых. Первоначальный взнос составит от 20%, а максимальная сумма — 30 000 000 рублей.
Полезное видео:
Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели самые ипотечные банки России.
Условия и требования банков
Основные условия банков Москвы отличаются лишь размерами ставок по ипотеке, первоначальным взносом и максимальным сроком кредитования, однако их требования практически одинаковы.
Заёмщик должен подтвердить свою платёжеспособность, а факультативные категории требований определяются конкретным банком.
Максимальная сумма ипотечного кредита
В разных банках максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается отдельно, однако для жителей Москвы она значительно выше, чем для других регионов, поскольку и цены на жильё здесь завышены.
[color-box color=»greydockc»]Максимальная сумма для конкретного клиента определяется стоимостью недвижимости, которую он планирует приобрести, и составляет не более 80-90% от этой суммы.[/color-box]
Процентные ставки
Процентные ставки напрямую зависят от суммы первоначального взноса, хотя во всех банках установлен их минимальный уровень.
А далее их размер определяется наличием льгот и выполнением всех условий по ипотеке.
Первоначальный взнос
Сумма первоначального взноса очень важна, поскольку она является гарантией платёжеспособности заёмщика.
Его размер рассчитывается, исходя из стоимости приобретаемого жилья.
![Первоначальный взнос](https://ob-ipoteke.info/wp-content/uploads/2017/03/i-1-1.jpg)
Требования к квартире
Выбор жилья в Москве определяется личными предпочтениями заёмщика и его платёжеспособностью, поскольку исходя из неё рассчитывается сумма ипотеки.
Клиент может приобрести квартиру как вторичного, так и первичного рынка застройки, дом, а также некоторые банки допускают покупку комнаты в коммунальной квартире.
[color-box color=»greydocs»]Для каждого жилья, которое приобретается в ипотеку в Москве, банк устанавливает определённые требования, поскольку именно оно выступает гарантией банка на погашение задолженности.[/color-box]
Они включают:
- Не более 60% степени износа дома, где располагается квартира вторичного рынка недвижимости;
- Также здание вторичного рынка застройки не должно относиться к ветхим или подлежащим капитальному ремонту, реконструкциям или снесению;
- Фундамент, как новостроящегося здания, так и вторичного жилья должен быть надёжным, не допускаются деревянные перекрытия;
- Наличие всех коммуникаций, электросистемы и водоснабжения;
- Соблюдение технических и санитарных норм;
- Отсутствие предыдущих не снятых обременений (это касается вторичного жилья).
Оформление ипотеки на квартиру в Москве
Для того чтобы оформить жилищный займ в Москве, необходимо обратиться в выбранный банк с заполненной анкетой и подать все необходимые документы.
Банк тщательно проверяет кандидатуру клиента на платёжеспособность и принимает решение.
В случае утвердительного ответа заёмщик подаёт документы, касающиеся недвижимости, которую он планирует приобрести в ипотеку.
[color-box color=»greydocc»]После оценки стоимости и ликвидности будущего объекта залога специалисты банка подготавливают текст ипотечного договора, который подписывается клиентом лично.[/color-box]
Деньги могут быть выданы наличными или перечислены на счёт клиента.
В случае же отказа банка в выдаче ипотеки клиент может попробовать обратиться в другое учреждение, а может взять ипотеку непосредственно у застройщика, если у него уже есть в наличии определенная сумма для первоначального взноса.
Подробнее ознакомиться с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.
Можно ли взять квартиру в ипотеку от застройщика?
На сегодняшний день все больший интерес клиентов проявляется к строящемуся жилью, поскольку несмотря на большое количество выданных ипотечных кредитов, жилищная проблема для многих россиян все ещё стоит очень остро.
Ипотека недоступна для каждого из-за тщательности проверки банком кандидатуры заёмщика и длительности всех процедур по оформлению.
[color-box color=»greyds»]Для тех, кто считает возможным для себя приобретение квартиры в новостройке, наиболее приемлемым вариантом является жилищный займ непосредственно у застройщика.[/color-box]
Такой договор имеет лояльные условия и одобряется более просто, чем стандартная ипотека, но минус ее является высокая стоимость нового жилья в Москве по сравнению с квартирами вторичного рынка недвижимости.
Условия и требования застройщиков
Некоторые моменты сотрудничества с застройщиком напрямую являются более выгодными, чем через банки-кредиторы, они устанавливают такие условия:
- Срок кредитования составляет от полугода до 2-х лет (наиболее распространённый вариант ипотеки — на год);
- Сумма первоначального взноса — покупатель обязан внести более 50% стоимости жилья;
- Отсутствие необходимости проведения независимой оценки объекта;
- Отсутствие комиссии при досрочном погашении задолженности;
- Достаточно упрощенный пакет документов;
- Страхование квартиры и личное страхование жизни и здоровья — по желанию клиента, однако она уменьшает риски потери как для самого заёмщика, так и для застройщика.
Где и как найти такого застройщика?
В Москве каждый год возводится достаточно большое количество жилых комплексов, так что найти квартиру в новостройке — не проблема.
Но не все застройщики допускают оформление ипотеки непосредственно у них, а могут отправить клиента в банк для получения кредита там.
Можно обратиться в риэлтерское агентство, чтобы там вам подобрали жильё с таким условием, что вам необходима ипотека от застройщика, а можно найти такое предложение самостоятельно в интернете.
Для этого существуют объединенные базы застройщиков по всей России (одна из них).
![](https://ob-ipoteke.info/wp-content/uploads/2017/03/2882_screen-1024x606.png)
Только перед тем, как обращаться за выдачей ипотечного кредита, необходимо детально изучить историю работы застройщика на рынке недвижимости, отзывы его клиентов и посмотреть саму квартиру.
[color-box color=»greydoc»]Очень привлекательные условия должны насторожить, особенно если никаких сведений о предыдущей работе застройщика не наблюдается.[/color-box]
Как проходит сделка и заключение договора?
Для того чтобы оформить ипотеку у застройщика необходимо предоставить только документы, которые подтверждают личность клиента, а также оплатить первоначальный взнос.
Не требуется внесение суммы ипотечного кредита на личный счёт клиента или выдача ее на руки, поскольку продавцом выступает сам застройщик.
Быстрое оформление такого жилищного займа предусматривает и быстрое его погашение.
[color-box color=»greyds»]Поэтому очень важно внимательно читать договор и проверять в нем наличие срока сдачи объекта в эксплуатацию, срока выплаты ипотеки, а также других условий по кредиту.[/color-box]
Можно обратиться к юристу, чтобы он грамотно составил проект ипотечного договора с застройщиком, тогда обеим сторонам останется только подписать его.
Видео по теме:
Сравнительная характеристика банка и застройщика
Преимущества и недостатки ипотеки в банке и непосредственно от застройщика характеризуются особенностями процедуры оформления и условий.
Для сравнения давайте разберём их плюсы и минусы отдельно, учитывая то, что приобретается недвижимость в новостройке:
- Преимущества ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими предложениями.
[table id=65 /]
- Недостатки ипотеки у застройщика по сравнению с банковскими продуктами.
[table id=66 /]
Что лучше выбрать?
Каждое предложение имеет свои достоинства и недостатки, поэтому какую программу для оформления ипотеки выбрать, решать только вам.
Ипотека в банке подойдёт тем людям, которые не располагают достаточным количеством средств для большого первоначального взноса и высоких ежемесячных выплат, но могут быть уверены в своей хорошей кредитной истории и стабильной платёжеспособности.
Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно здесь.
Ипотечный кредит от застройщика можно порекомендовать людям, у которых не хватает определённой суммы денег для покупки квартиры в основном, но они располагают достаточными средствами для оплаты высокого первоначального взноса, не хотят связываться с банком, и могут себе позволить погасить ипотеку очень быстро за счёт высоких ежемесячных платежей.
Отзывы
Виктория, 31 год: «Я переехала в Москву, устроилась работать по профессии плюс подрабатываю репетиторством, сейчас довольно хорошо зарабатываю. Предыдущие пару лет жила на съемной квартире, а сейчас решила купить свою. Так как большинство моего заработка неофициально, то в банковской ипотеке я сомневаюсь. Поэтому сразу же обратилась за ипотекой непосредственно к застройщику. После внесения половины стоимости квартиры мы подписали договор и сейчас я жду, пока квартира будет готова к заселению.»