Многие люди задумываются о том, чтобы взять жилье в ипотеку и наконец то съехать от родителей или съемной квартиры.

Основная сложность заключается даже не в том, чтобы оформить кредит в банке, а в том, что потенциальный клиент просто не знает, с чего начать подготовку к этому ответственному шагу.

Чтобы не тратить время на поиск лишней информации, давайте разберёмся со всеми этапами оформления ипотечного договора.

Выбираем недвижимость

Для начала, если вы решились на приобретения недвижимости в ипотеку, то необходимо выбрать, какое жильё вы хотите купить.

Это может быть квартира или дом вторичного рынка недвижимости, которая продается от предыдущего собственника.

В таком случае необходимо как можно тщательнее изучить все нюансы, состояние квартиры и ее расположение, ведь ваш выбор ещё должен одобрить банк, чтобы признать объект залога достаточным для собственных гарантий.

Квартиры первичного рынка застройки в новостройках и строящиеся объекты гораздо чаще одобряются банком, причем ипотека на такие виды жилья выдаётся под более выгодные условия.

[color-box color=»greydocc»]Однако для клиента покупка будущей постройки не всегда столь привлекательна, поскольку требуется ждать ещё некоторое время, прежде чем въехать в собственную квартиру.[/color-box]

Для постройки дома или дачи самостоятельно необходимо подобрать  для этого такой земельный участок, который бы одобрил банк.

Он должен обладать высокой ликвидностью в долгосрочной перспективе, а также отвечать климатическим и географическим требованиям.

[color-box color=»greydock»]С предложениями по выбору жилья, которое можно взять в ипотеку, можно самостоятельно ознакомиться в интернете или через газеты объявлений, а можно и обратиться в риелторскую компанию.[/color-box]

Это обойдётся дороже, но зато гарантировано жильё будет одобрено банком, и не будет иметь скрытых недостатков.

Также на этом этапе можно нанять ипотечного брокера, который устроит все нюансы последующих этапов, поскольку это его работа и специализация, а вам останется лишь подписать готовый договор по ипотеке.

Ознакомление с банковскими предложениями

Выбрать банк, как и будущее жилье, тоже довольно непросто.

Прежде всего, необходимо ознакомиться с программами и условиями по ипотеке, которые предоставляют банки, ведь может, вам полагаются какие-то особые льготы или же государственное субсидирование, а не все банки работают с определёнными программами.

[color-box color=»greyds»]Условия банков по ипотеке необходимо заранее изучить и узнать рекомендуемый список документов.[/color-box]

Затем уже можно идти в выбранный банк и спрашивать обо всех нюансах на месте.

Может случиться и так, что банк отклонит заявку клиента по ипотеке, но не стоит отчаиваться, ведь в другом банке вам может повезти!

Условия и процентные ставки банков

Основными условиями банков являются процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования по ипотеке.

Процентные ставки, устанавливаемые банками прямо пропорционально зависят от суммы первоначального взноса — чем больше первый взнос, тем меньше проценты по ипотеке.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

[color-box color=»greydockc»]Срок выдачи ипотеки банком зависит от программы, которая используется, и составляет от 1 года вплоть до 50 лет, если позволяет возраст заёмщика и его финансовое положение.[/color-box]

[table id=30 /]

Выбираем банк и ипотечный продукт

Окончательный выбор в пользу того или иного банка нужно принимать, исходя из нескольких критериев:

  • Условия банка, сможет ли клиент их регулярно выполнять;
  • Комиссии банка за досрочное погашение и открытие ипотечного кредитования или их отсутствие;
  • Срок выдачи ипотеки и рассмотрения заявки;
  • Документы, которые требует банк.

Банк же при рассмотрении заявки клиента обращает внимание на его платёжеспособность и ликвидность выбранного им имущества для ипотеки.

[color-box color=»greyzz»]Клиент может подать несколько онлайн заявок на получение ипотеки через интернет, чтобы рассчитывать на пару банков одновременно, которые могут принять утвердительное решение.[/color-box]

Выбирая ипотечный продукт, следует помнить, что он не только должен нравится вам, но быть одобрен банком.

Обратить внимание стоит на квартиры первичного рынка застройки, поскольку они, как объекты залога для банка, только растут в цене, если находятся в выгодном месторасположении.

Подготовка необходимых документов

Чтобы максимально быстро и без лишних хлопот оформить договор ипотеки в банке, нужно заранее поинтересоваться тем, какие документы следует собрать.

Пакет основных документов стандартный и включает следующие бумаги:

  • Документ, удостоверяющий личность (оригинал и копия паспорта), также в определенных случаях требуется доверенность на ведение дел;
  • Документ, подтверждающий прописку и государственную регистрацию на территории России (оригинал и копия);
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем или нотариусом;
  • Справку о доходах в установленной форме;

[color-box color=»greydocc»]Также в зависимости от типа специальной программы, на использование которой имеет право клиент, банк может потребовать справку о наличии материнского капитала, Свидетельство о регистрации брака, Свидетельство о рождении ребёнка, диплом, аттестат или другой документ о законченном образовании государственного образца, подтверждение статуса военного и так далее.[/color-box]

Подаем кредитную заявку

Существует возможность подачи заявки на получение ипотеки как в самом отделении банка, так и онлайн сразу в несколько банковских учреждений.

Второй вариант позволяет значительно сэкономить время и нервы клиентов.

Подать заявку на получение ипотеки означает заполнить анкету заёмщика, а также предоставить минимальный пакет документов, который устанавливается банком.

[color-box color=»greyzz»]Рассмотрение кандидатуры клиентов и объекта покупки в среднем занимает от 2 дней до пары недель в зависимости от индивидуальных условий и загруженности работы банка.[/color-box]

Одобрение выбранного объекта банком

Для того, чтобы банк допустил выдачу ипотеки, он проверяет объект покупки, так как он является залогом по кредиту.

Специалисты рассматривают недвижимость на предмет ликвидности и доходности на рынке продаж.

Если это квартира или дом, то исследуются условия проживания, состояние жилья, а также его месторасположение.

[color-box color=»greydock»]Заемщик в обязательном порядке должен предоставить акт оценки недвижимости, для чего нанимается специалист, который может предоставлять такие услуги, что подтверждается удостоверением.[/color-box]

Услуги оценщика оплачиваются заёмщиком.

Банк может также провести такую процедуру за счёт кредитных средств.

Если планируется приобретение земельного участка в ипотеку, то проводится его оценка со стороны выгодного географического расположения, климатических условий, наличия удобств.

Банки охотно одобряют выдачу ипотеки на земли, которые находятся в пределах строящихся коттеджных поселков.

О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте здесь.

[color-box color=»greydocs»]Если банк решит, что объект залога в случае неуплаты платежей по кредиту сможет полностью покрыть его вместе с процентами и оплатой продажи, то он одобряет выдачу ипотеки.[/color-box]

Заключаем договор

После того, как все детали будут согласованы, назначается конкретная дата, когда клиент должен появиться в отделении банка и подписать договор.

В случае подачи онлайн заявки на получение ипотеки это единственный раз, когда вы приходите в банк.

Специалисты банка подготавливают кредитный договор, с которым ознакомляется заемщик, и если он согласен со всеми нюансами, подписывает его.

Один экземпляр договора выдается на руки.

[color-box color=»greydd»]Необходимо внимательно относиться ко всем деталям и особенно тщательно читать текст, написанный мелким шрифтом, поскольку там могут содержаться условия о повышении процентных ставок и другие варианты индексации ипотеки.[/color-box]

Также банк проверяет пакет документов, необходимых для оформления сделки купли-продажи между покупателем и продавцом.

После этого денежная сумма может выдаваться клиенту на руки, перечисляться на его личную карту или банковский счёт продавца недвижимости.

Также возможен вариант открытия банковской ячейки.

Страхование объекта и передача его в ипотеку

Банк желает предотвратить потерю объекта залога, который гарантирует ему своевременные выплаты и погашение ипотеки.

Оплата работы страховой организации возлагается на заёмщика.

Страховщика может рекомендовать банк, что позволяет сэкономить средства и нанять опытного специалиста, так как банки работают с проверенными организациями.

Отзывы

Светлана, 54 года: «Брали с мужем квартиру в ипотеку 20 лет назад. Недавно закончили выплаты по кредиту. Погашение ежемесячных платежей не составляло никаких трудностей и неудобств, так как я получаю зарплату в Сбербанке, где и оформляли ипотеку. Нужная сумма просто списывалась с карты по определённым числам. Сейчас мой сын тоже задумывается о покупке собственного жилья, и я настоятельно рекомендую ему обратиться в банк и взять квартиру в ипотеку, ведь он ничего не теряет!»

Владислав, 46 лет: «Я бывший военнослужащий, поэтому знаю, что имею право на ипотеку для военных пенсионеров. Квартира у нас уже есть, а вот жена давно мечтала о даче. Мы обратились сразу в несколько банков, которые работают с этой программой, и нам пришёл даже не один ответ. Выбрали Газпромбанк, поскольку давно сотрудничаем с ним. Ипотеку я взял на самостоятельную постройку дома, поскольку хочется все проконтролировать, чтобы встретить старость в действительно доме своей мечты! Проценты данного банка оказались даже гораздо ниже, чем мы ожидали, а военная ипотека полностью покрыла сумму первоначального взноса. Наш домик уже строят!»