Собственными силами приобрести загородную недвижимость довольно сложно, поэтому лучшим решением будет купить коттедж в ипотеку.
[color-box color=»greyzz»]Многие банки готовы выдать кредит для постройки дома за чертой города, если заёмщики смогут предоставить им достаточные гарантии возвращения долга.[/color-box]
О том, как купить коттедж в ипотеку, мы расскажем вам сегодня.
Особенности ипотеки на строительство коттеджа
Строительство коттеджа сегодня довольно затратное мероприятие, поскольку стоимость стройматериалов с каждым годом становится только выше.
Да и земельный участок тоже должен быть оформлен на того, кто решил проводить строительство.
У решивших построить коттедж собственными силами есть два варианта — копить долгие годы на полную постройку или понемногу вкладывать освобождающиеся средства.
[color-box color=»greydt»]Оба варианта предусматривают очень долгий этап строительства, пока появится возможность въехать в свой дом. Решением проблемы является оформление кредита.[/color-box]
Их виды разделяются на простой нецелевой кредит, который выдаётся на достаточно небольшой срок без указания цели; ипотечное кредитование и собственно ипотеку.
Полезное видео:
Ипотека предусматривает наличие залога, а так как строящийся объект не имеет достаточной ликвидности, то необходимо будет предоставить банку другое обеспечение в качестве доказательства погашения задолженности.
[color-box color=»greydd»]Многие банки предлагают программы ипотеки для постройки дома, но стоит помнить, что банк никогда не упустит свою выгоду и будет требовать выполнения всех условий.[/color-box]
Варианты недвижимости
Для выдачи ипотеки под постройку коттеджа может быть два варианта — с указанием конкретной цели постройки и нецелевая ипотека.
Первый вариант предусматривает покупку уже готового здания или получение ипотеки для покупки стройматериалов.
Обязательным условием является достаточная ликвидность объекта, который передаётся под залог банку.
Дом может быть как с земельным участком, так и без него.
Условия банков
Разные банки устанавливают свои условия в зависимости от выбранной программы и льгот, которые могут полагаться заемщику.
К ним относятся:
- Процентные ставки, которые немного выше, чем при покупке готового жилья, как мера предосторожности и гарантии банка;
- Срок кредитования до 30 лет в зависимости от выбранного банка;
- Обеспечение ипотеки в виде передачи недвижимости под обременение;
- Выдачу кредита в рублях;
- Сумма ипотечного кредита определяется стоимостью залога, а не жилья, как при стандартной ипотеке.
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос по кредитованию для постройки коттеджа предусматривает более высокую ставку первоначального взноса для того, чтобы заемщик подтвердил свою платёжеспособность банку.
О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Сумма собственных средств должна достигать от 20% выдаваемой ипотеки, причём чем больше первый взнос готов заплатить заёмщик, тем меньше будут процентные ставки и на более долгий срок ипотека может быть выдана.
Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
Отказ от первоначального взноса возможен лишь при наличии у заёмщика дополнительных льгот, которые могут позволить не использовать собственные средства на начальном этапе оформления ипотечного кредита.
[color-box color=»greyda»]Первый взнос как бы уплачивается, но его вносит государство по специальным программам (субсидии для молодых семей, материнский капитал или военная ипотека) из средств государственного бюджета.[/color-box]
Другим вариантом отказа от первоначального взноса является предоставление банку под залог недвижимости, которая могла бы покрыть сумму ипотеки с процентами в полном размере в случае реализации такого имущества заёмщика.
Залог под ипотеку
Банк гарантирует возвращение кредита путём наложения обременения на определённое имущество, которое может быть выставлено на публичные торги в случае непогашения задолженности.
Для оформления ипотеки для постройки коттеджа как залог не подходит пустой участок, поскольку его стоимость недостаточна для покрытия суммы задолженности.
[color-box color=»greydock»]Поэтому под залог банку должна быть передана уже имеющаяся у заёмщика недвижимость, которая обладает достаточной ликвидностью.[/color-box]
На неё накладывается обременение, вследствие чего до полного погашения задолженности по ипотеке заёмщик не может совершать с ней действий, которые изменяли бы ее правовой статус, без согласия банка.
Требования к заемщику
Для оформления ипотечного кредита под постройку коттеджа заёмщик должен соответствовать требованиям к платёжеспособности, а помимо этого:
- Возраст не менее 21 года;
- Наличие постоянного источника дохода;
- Проживание в регионе действия полномочий банка.
Можно ли воспользоваться ипотечными программами?
Постройка коттеджа относится к довольно рискованным вложениям средств, поэтому не все государственные программы одобряют выдачу средств для этой цели.
Материнским капиталом можно воспользоваться только для погашения уже существующей задолженности, поскольку выдачу средств должен одобрить Пенсионный фонд.
[color-box color=»greyds»]Для этого не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. А так как строительство может быть не очень успешно, то существует риск потерять деньги, так и не закончив возведение коттеджа.[/color-box]
Шанс на одобрение выдачи средств может быть повышен и в случае наличия у заёмщика земельного участка в престижном коттеджном посёлке, предположим, чтобы построить коттедж в ипотеку в Подмосковье, когда заемщику требуются средства лишь на стройматериалы.
Такое имущество впоследствии обладает достаточной ликвидностью.
Видео по теме:
Коттедж по военной ипотеке можно построить при наличии достаточного количества средств на счете накопительно-ипотечной системы.
Военный может воспользоваться ими при выполнении условий программы, так как она не ограничивает заёмщика в цели использования средств для определённого типа недвижимости.
Банки предоставляющие ипотеку на коттедж
Довольно много российских банков готовы предоставить заёмщикам ипотечный кредит на постройку коттеджа собственными силами при условии достаточного обеспечения гарантий банку по выплате задолженности.
[color-box color=»greydoc»]Но для клиентов устанавливаются довольно жёсткие условия, поскольку ликвидность строящегося объекта ставится под сомнение.[/color-box]
Сбербанк
Сбербанк предлагает ипотеку на индивидуальное строительство под залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости.
Процентные ставки составят от 12.25% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса, который минимально выплачивается в размере от 25% от суммы ипотеки.
Максимально ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет.
Газпромбанк
Газпромбанк проводит ипотечное кредитования исключительно домов с земельными участками, которые обладают хорошей ликвидностью и находятся в престижных коттеджных посёлках.
Процентные ставки устанавливаются на уровне от 11.25% годовых при минимальном первоначальном взносе от 20%.
[color-box color=»greydocss»]Максимально можно получить до 60 000 000 в зависимости от стоимости залога на срок до 30 лет.[/color-box]
ВТб 24
ВТБ 24 разработал собственную программу под названием «Загородный дом», которая позволяет построить коттедж самостоятельно или приобрести уже готовый дом.
Основные условия зависят от того, какой первоначальный взнос готов внести заёмщик (от 30% до 60% от суммы ипотеки и выше) и на какой срок ему нужен жилищный займ.
Самый минимум процентных ставок составляет от 9.9% годовых.
[color-box color=»greydockc»]Можно оформить ипотеку на срок до 50 лет, если заёмщик соответствует возрастным требованиям.[/color-box]
Альфа банк
Ипотека в Альфа банке возможна только для жителей определённых регионов, что значительно сужает круг заёмщиков.
Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса, а срок кредитования составляет до 25 лет.
Ипотека в других банках
Кроме вышеуказанных и другие банки также готовы предоставить ипотечный кредит для постройки коттеджа.
[table id=81 /]
Рефинансирование ипотеки на коттедж
При невыгодных условиях кредитования возникает желание изменить их в лучшую сторону и погасить досрочно ипотеку.
Некоторые банки предлагают вариант рефинансирования как способ переоформить ипотечный кредит на более выгодные условия.
Согласно рефинансированию, жильё или постройка, которая приобреталась в ипотеку переходит под залог другому банку, взамен этого выдаётся кредит, достаточный для погашения остатка задолженности первичному кредитору.
Преимуществами таких условий может быть меньшая процентная ставка или увеличение срока кредитования, если он уже подходит к концу, а сумма ипотеки так и не выплачена из-за рассрочек или других причин.
[color-box color=»greyzzs»]Для оформления рефинансирования необходимо выбрать банк, который предлагает такую услугу на более выгодных условиях, и подать туда заявление.[/color-box]
Лучше всего, если у клиента уже будет оформлено сотрудничество с этим банком в виде зарплатной карты, депозитного счёта или корпоративных отношений.
После утверждения кандидатуры заёмщика заявление о досрочном погашении подаётся первичному кредитору.
Видео:
Банк может предусматривать некие проценты за эту процедуру, от этого будет зависеть сумма новой ипотеки. Обременение снимается с недвижимости и проходит процедура перерегистрации.
Как рассчитать ипотеку?
Постройка собственного дома в коттеджном посёлке очень рискованное мероприятие, поэтому заёмщик должен оценить свои возможности по выплате кредита, учитывая также повышающуюся стоимость стройматериалов и оплаты услуг застройщиков.
Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.
Просто заполните все поля по условиям ипотечного кредита, и вы сможете наглядно увидеть сумму, которую нужно будет вносить каждый месяц, а также процент общей переплаты.
Процесс оформления ипотеки
Для того чтобы оформить ипотечный кредит для покупки коттеджа, заёмщику следует выбрать программу кредитования в определённом банке и предоставить туда все необходимые документы вместе с заполненным заявлением.
Банк проверяет заёмщика на предмет платёжеспособности и соответствия другим обязательным условиям, после чего принимает положительное решение или отказывает в выдаче ипотеки.
Заёмщик должен предоставить банку достаточное обеспечение для выдачи жилищного займа на строительство коттеджа в виде уже имеющейся городской недвижимости или достаточно ликвидного земельного участка.
[color-box color=»greydocs»]Проверяется ликвидность залога, после чего определяется максимально возможная сумма ипотеки для конкретного заёмщика.[/color-box]
Полезное видео:
Все условия утверждаются и вносятся в текст ипотечного договора. Он подписывается заёмщиком лично.
Вместе с ним заключается договор страхования — на объект залога в обязательном порядке, а также возможно оформление личной страховки.
Деньги на строительство переводятся на личный счёт клиента в банке или выдаются на руки после завершения всех процедур.
Список необходимых документов
Заемщику понадобятся такие документы, которые он подаёт вместе с заявлением:
- Копия всех страниц паспорта;
- Справка о доходах;
- Заверенная работодателем, копия трудовой книжки или договора;
- Свидетельство об уплате налогов.
Для заёмщиков, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, могут потребоваться документы, подтверждающие их статус.
Интересная статья, теперь точно буду знать где взять ипотеку на покупку котеджа, довна уже хотела взять но не знала где лучше, теперь знаю где и как это зделать. Спасибо Вам за полезные советы.
Ставки на коттедж существенно ниже, чем на квартиру, что неудивительно. При этом, чтобы получить минимальную, вам понадобится иметь хорошую КИ, предоставить первоначальный взнос хотя бы 30%. Короче, максимально расположить банк к своей персоне. С другой стороны, легко угодить в долговую яму, если учесть сумму кредита и сроки выплат. Имеет смысл брать такой кредит только в том случае, если полностью уверены в своей платежеспособности на долгие годы.
Пока из представленных рассматриваю для себя Сбербанк и ВТБ24. Первый вариант кажется более надежным да и поставкам вроде ничего. Сумма конечно не маленькая, но единственная возможность, если одобрят конечно
А я с Вами не соглашусь, ВТБ-24 это банк с иностранным капиталом, это банк работает во многих странах мира. Думаю он более надежней)