Особенности ипотеки в Росбанке и кредитный калькулятор

Ипотека в Росбанке довольно популярная процедура, поскольку этот банк и его дочерние структуры имеют большое распространение на территории России.

В банке разработано несколько программ, которые включают практически все виды недвижимости.

О том, как можно оформить и рассчитать ипотеку на кредитном калькуляторе, давайте поговорим сегодня.

Коротко о банке

Росбанк является одним из членов международной группы, его дочерний банк Дельтакредит довольно популярен в нашей стране благодаря своему опыту в сфере выдачи кредитов и разнообразии программ.

Кредитования в Росбанке возможно путём привлечения дочерних банков или непосредственно через него.

[color-box color=»greyzz»]Он предлагает программы для жилищного кредитования в разных сферах, включая интересы заёмщиков как льготных категорий, так и стандартных.[/color-box]

Ипотечные программы банка

Одним из критериев классификации ипотечных программ в Росбанке является тип обеспечения по ипотеке, когда под залог банку передаётся или имеющаяся у заёмщика собственность, стоимость которой должна покрывать сумму ипотеки с процентами; или приобретаемая недвижимость. Второй вариант является более популярным.

Вообще ипотечные программы отличаются типом недвижимости, и их можно классифицировать на такие:

[table id=80 /]

Срок кредитования указанных выше ипотечных программ Росбанка составляет до 25 лет, рефинансирование ипотеки – от 5 до 25 лет.

Условия Росбанка

Росбанк устанавливает различные условия кредитования в зависимости от выбранной ипотечной программы, которые отличаются типом приобретаемой недвижимости.

Они включают:

• Процентные ставки на уровне от 10%, которые зависят от выполнения всех условий банка заёмщиками;
• Сумма первоначального минимально составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья;
• Максимально Росбанк готов выдать ипотеку заёмщику на срок до 25 лет по любому кредитованию.

Первоначальный взнос

В качестве первоначального взноса используются средства заёмщика, которыми он подтверждает свою платёжеспособность.

От размера суммы первоначального взноса зависит уровень процентных ставок — чем он больше, тем меньшие проценты могут быть предоставлены заёмщику.

Для менее ликвидной недвижимости сумма первого взноса возрастает, поскольку банк хочет гарантировать возвращение суммы ипотеки.

Для того чтобы отказаться от первого взноса, можно предоставить банку под залог уже имеющуюся недвижимость, которая обладает достаточной стоимостью и может стать обеспечением по ипотечному кредиту.

Залог под ипотеку

В виде залога для обеспечения ипотеки могут быть приняты два типа недвижимости — уже имеющаяся в собственности заёмщика и та, на приобретение которой выдаются  ипотечные средства.

Для заёмщиков более преимущественным является второй вариант.

[color-box color=»greyzzs»]Залог должен обладать достаточной ликвидностью, и в ходе оценки выявленная сумма его стоимости не может быть ниже, чем выдаваемая сумма ипотеки.[/color-box]

Видео от эксперта:

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки в Росбанке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Возраст не менее 20 лет на момент подачи заявления и не более 64 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке;
• Ипотека выдаётся как заёмщикам с российским гражданством, так и иностранцам;
• Наличие постоянного источника дохода, что подтверждается соответствующими документами;
• Место работы не имеет значение, главное, чтобы заёмщик обладал достаточной платёжеспособностью;
• Государственная регистрация в месте действия полномочий банка не требуется, так как возможно сотрудничество по сети интернет;
• Допускается привлечение созаемщиков в количестве до 3 человек, причём необязательно из числа близких родственников.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки в Росбанке

Для того чтобы оформить ипотеку в Росбанке, следует для начала самому проверить уровень своей платёжеспособности, то есть насколько заёмщик сможет позволить себе выделять определённую сумму в течение длительного времени без ущерба для семейного бюджета.

Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

[color-box color=»greydocks»]Принцип его работы заключается в заполнении соответствующих колонок, которые должны содержать информацию об условиях по ипотеке.[/color-box]

После нажатия кнопки «рассчитать» вы получаете точный график платежей на весь период кредитования и сумму переплаты по ипотеке при определённой процентной ставке.

Как оформить ипотечный кредит?

Росбанк допускает для своих потенциальных заёмщиков подачу заявки в режиме онлайн или через дочернее отделение. Такие варианты делают ипотеку более доступной.

После подачи заявления-анкеты банк рассматривает кандидатуру клиента на предмет платёжеспособности, вследствие чего принимает положительное или отрицательное решение.

После одобрения заявки заёмщик обязан уже предоставить полный пакет документов, а также определиться с типом недвижимости и ипотечной программой.

Полезное видео:

Клиент может выбрать один из предложенных банком вариантов или подобрать недвижимость самому. Она должна пройти процедуру оценки, которая проводится профессиональным оценщиком за счёт заёмщика. В ходе этого выявляется ликвидность и объекта и его стоимость.

[color-box color=»greydd»]После согласования и одобрения всех условий подготавливается текст ипотечного договора, который подписывается заёмщиком лично.[/color-box]

Вместе с ним заключается также договор страхования в обязательном порядке на объект недвижимости, а при личном страховании заёмщик получает дополнительные льготы в условиях ипотеки.

Перечень необходимых документов

Вместе с заявлением-анкетой заёмщик должен подать в Росбанк установленные документы, которые смогут позволить определить банку уровень его платёжеспособности и надёжности в вопросах кредитования.

Они включают:

• Копия всех страниц паспорта с предоставлением оригинала;
• Справка о доходах установленной формы;
• Декларация об уплате налогов для владельцев собственного бизнеса;
• Копия трудовой книжки или трудового договора, которые должны быть заверены работодателем или другим уполномоченным лицом.

[color-box color=»greydock»]Документы, касающиеся недвижимости, подаются позже, и их список зависит от выбранной программы, которые отличаются типом приобретаемой недвижимости, то есть цели выдачи ипотеки.[/color-box]

Для заёмщиков, которые имеют право на дополнительные льготы, обязательным является предоставление документов, которые подтверждают их статус и это право.

Преимущества и недостатки

Среди причин, по которым стоит выбрать именно Росбанк, сами заёмщики отмечают такие:

• Хорошее отношение сотрудников банка к клиентам;
• Доступность кредитования для разных категорий заёмщиков;
• Сопровождение личным менеджером на всех этапах оформления ипотеки;
• Довольно низкие процентные ставки;
• Возможность отказа от первого взноса;
• Разные ипотечные программы, которые позволяют выбрать любой тип недвижимости.

[color-box color=»greydocc»]Среди недостатков, как и при любом кредитовании, следует выделить необходимость своевременной выплаты ежемесячных платежей, что значительно снижает уровень семейного бюджета.[/color-box]

А также банк накладывает обременение на приобретаемую недвижимость, что делает невозможным ее отчуждение или другую смену ее правового статуса без согласования с ипотекодержателем.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

Отзывы клиентов

Ирина, 36 лет: «Решили с мужем построить собственный дом за городом, как дачу и для отдыха детей летом. Где-то половины суммы не хватало, как мы посчитали, поэтому оформили ипотечный кредит. Когда выбирали банк, то друзья нам посоветовали Росбанк. Действительно, процедура оформления очень быстрая, но все ответственно. Да и процентные ставки не такие высокие, как в некоторых других банках.»