Порядок оформления ипотеки в МТС Банке — преимущества и недостатки

МТС банк предлагает ипотеку  на довольно выгодных условиях, которые однако предполагают сужение категории заёмщиков.

Для расчёта ипотеки можно использовать ипотечный калькулятор, чтобы осознать, сможете ли вы погасить ипотеку.

Об этом, а также об условиях ипотеки в МТС банке вы сегодня узнаете.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка
Онлайн-заявка
Время рассмотрения:
72 часа

Коротко о банке

МТС банк начал свою работу на территории России в 2002 году, и с тех пор плотно закрепился в позиции одного из 50 лучших банков.

МТС банк предлагает клиентам выгодные условия, различные виды кредитования и вложения депозитов.

Широкой популярностью пользуются ипотечные программы для приобретения жилья в новостройках, аккредитованных банком.

Хорошие возможности предлагаются зарплатным клиентам.

к содержанию ↑

Условия ипотечного кредитования в банке

Первоначальный взнос устанавливается в размере минимально от 10% от стоимости недвижимости

МТС банк предлагает следующие условия для своих заёмщиков:

  • Максимальная сумма ипотеки 8 000 000 рублей и 15 000 000 рублей на недвижимость в новостройке в пределах Москвы;
  • Ипотека предоставляется на срок от 3 до 25 лет максимально;
  • Процентные ставки зависят от программы кредитования и кандидатуры заёмщика.
Для зарплатных клиентов предусмотрены более выгодные условия в виде возможности оформления без предоставления полного пакета документов, а также досрочного погашения без комиссий и дополнительных платежей.
к содержанию ↑

Требования к заемщикам

Заемщиками могут стать сключительно граждане Российской Федерации

МТС банк устанавливает для своих заёмщиков несколько нестандартные требования, которые связаны с кругом лиц, которые могут быть заёмщиками по ипотеке:

  • Только зарплатные клиенты, сотрудники банка, а также лица, которые заключили трудовой договор с компанией «Система»;
  • Достижение возраста 18 лет на момент подачи заявки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по ипотеке, причём в случае совершеннолетия заёмщика, но недостижения им возраста 23 лет, необходимо обязательное привлечение созаемщиков, которым исполнилось больше 23 лет;
  • Наличие постоянной регистрации;
  • Стабильный источник дохода, причём работа должна находиться в месте действия полномочий банка;
  • Стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Общий трудовой стаж или осуществление предпринимательской деятельности — не менее года;
  • Возможность привлечения созаемщиков до 4 человек вместе с основным заёмщиком.

Читайте также: Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

к содержанию ↑

Виды ипотечных программ МТС Банка

Ипотечные программы МТС банка довольно разнообразны и классифицируются в зависимости от типа недвижимости, которую заёмщик планирует приобрести в ипотеку.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Жилье в новостройке

Ипотека для покупки жилья в новостройках сопряжена с некоторым риском для банка, поэтому она выдаётся по двум направлениям — изменение процентных ставок после завершения строительства или единая ставка от начала до конца.

Процентные ставки стандартно устанавливаются от 14% годовых при максимальном первоначальном взносе и наибольшем сроке кредитования. Минимум первого взноса составляет 20%.

Процентная ставка на время строительства может быть 12.75%+2%.

Обеспечением по ипотеке выступает право на участие в долевом строительстве, а после сдачи объекта к эксплуатации — сама квартира.
к содержанию ↑

Жилье на вторичном рынке

Жильё на вторичном рынке недвижимости включает квартиры и дома, которые приобретаются у предыдущих собственников.

К ним выдвигается условие обязательной оценки реальной рыночной стоимости и сравнение ее с ценой продавца.

Сумма первоначального взноса по ипотеке должна составить не менее 10% от стоимости недвижимости, а процентные ставки устанавливаются от 11.75% годовых.

к содержанию ↑

Загородный дом

Загородный дом может быть приобретён исключительно вместе с земельным участком, на котором он расположен.

Таунхаус это, частный дом или коттедж – неважно.

Первоначальный взнос из собственных средств заёмщика должен быть не менее 15%, а проценты составят от 14.5%.

к содержанию ↑

По двум документам

Эта программа предусматривает упрощённую процедуру оформления ипотеки за счёт подачи всего двух документов без справок о доходах.

Сумма первоначального взноса для гарантии платёжеспособности заёмщика должна составить не менее 10%.

Процентные ставки определяются в зависимости от типа недвижимости, которая приобретается — от 12.75%+2% годовых.

Подробнее ознакомиться с перечнем банков, выдающих ипотеку по двум документам можно здесь.

к содержанию ↑

Рефинансирование

Рефинансирование предусматривает смену банка-кредитора для того, чтобы иметь возможность погашать ипотеку на более выгодных условиях.

Подробнее узнать про оформление перекредитования ипотеки можно в этой статье.

При выборе МТС банка заёмщики могут рассчитывать на процентные ставки от 12.25% годовых при обеспечении не менее 15%.

Полезное видео:

к содержанию ↑

На любые цели

Для того чтобы оформить ипотеку по данной программе, заёмщик должен иметь определённую недвижимость, которая может быть предоставлена под залог банку.

Тогда цель кредитования не определяется.

Сумма ипотеки определяется стоимостью заложенной недвижимости.

Первоначальный взнос составляет от 20% от суммы ипотеки при процентных ставках от 16% годовых.
к содержанию ↑

Ипотека с господдержкой в МТС Банке

Как и другие банки, МТС банк допускает использование государственных средств при оформлении ипотеки.

Средства материнского капитала могут быть использованы для первоначального взноса или погашения задолженности по ипотеке.

Заёмщики, которые имеют право на государственные субсидии, также могут их вложить в открытие ипотеки.

Все права подтверждаются соответствующими документами.

к содержанию ↑

Ипотечный калькулятор

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа и оценить свои возможности по их выплате, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Он позволяет узнать, какую сумму заёмщик должен будет перечислять банку каждый месяц.

Для этого достаточно просто заполнить все поля, которые содержат информацию об условиях ипотеки, и нажать «рассчитать», калькулятор показывает не только сумму ежемесячных платежей, но и общую переплату банку в результате оформления ипотеки.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Оформление ипотечного кредита

После выбора в пользу МТС Банка для оформления ипотеки необходимо заполнить заявление, к которому прилагаются все необходимые документы, подтверждающие сведения о заёмщике.

МТС Банк предоставляет возможность подать заявку по сети интернет, что является очень удобным и позволяет даже не выходя из дома узнать, дадут ли вам кредит, и на какую примерно сумму.

Банк рассматривает кандидатуру заёмщика, обращая внимание на уровень доходов и платёжеспособность.

По общему правилу, расходы от выплаты ипотеки ежемесячно не должны превышать более 60% дохода семьи заёмщика. Также учитывается наличие у него другой недвижимости, постоянной работы и других факторов.

Сотрудники МТС банка обещают очень быстрое рассмотрение кредитной заявки, которое длится до суток. Если заёмщик подаёт заявление лично, то ему вынесут вердикт уже в течение часа.

Видео по теме:

После этого заёмщик должен выбрать недвижимость, для приобретения которой ему необходима выдача ипотеки.

Так как эта недвижимость практически во всех случаях передаётся под залог банку, то она должна обладать достаточной ликвидностью, чтобы покрыть сумму ипотеки и процентов по ней. Ликвидность, как и реальная рыночная стоимость недвижимости, определяется в ходе проведения оценки.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом или включаются потом в стоимость ипотеки. В случае нахождения расхождений в реальной стоимости жилья и ценой, которую установил покупатель, банк может отказать в выдаче ипотеки на эту недвижимость, если стороны не договорятся о снижении цены. На жильё также предоставляются документы, чтобы потом оформить обременение при государственной регистрации.

О том, как снять обременение после выплаты ипотеки читайте здесь.

После того, как все условия согласованы, составляется ипотечный договор, который подписывается всеми сторонами лично. В нем указываются все заёмщики и созаемщики, условия выдачи и погашения ипотеки.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

Стоит внимательно отнестись к вопросу ежемесячных платежей, возможности отсрочки платежей и условиям досрочного погашения.
МТС банк требует обязательное оформление страхового полиса на объект залога

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования.

Риски, которые обеспечиваются страховкой, указываются банком в зависимости от типа недвижимости.

Если заёмщик хочет получить дополнительные скидки на процентные ставки, то он может оформить также личное страхование на случай потери трудоспособности, болезни или смерти.

Деньги для покупки жилья переводятся на счёт заёмщика в банке.

После сделки купли-продажи вместе с оформлением права собственности делается отметка об обременении банком имущества до полного погашения задолженности по ипотеке, что означает, что заёмщик не может изменять его правовой статус без согласия банка.

к содержанию ↑

Список необходимых документов

Также необходимо предоставить копию трудовой книжки

Для оформления любого вида ипотеки в МТС банке необходимо подать следующие документы:

  • Вместе с анкетой заёмщика — копию всех страниц паспорта, копию документа о прохождении или отсрочке от военной службы — для мужчин возрастом до 27 лет, копию документа, подтверждающего государственную регистрацию на территории действия полномочий банка;
  • Копию трудового договора;
  • Справку о доходах за последние полгода;
  • Справку об уплате налогов.

Созаемщики предоставляют банку те же документы. Все копии рассматриваются только при наличии оригиналов.

Помимо этого, заёмщик может подать другие документы, подтверждающие его особый статус и право на получение льгот.

При наличии имущества, которое может выступить залогом по кредиту или гарантировать платёжеспособность клиента, он также подаёт правоустанавливающие документы.

к содержанию ↑

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно одинаковыми аннуитетными платежами.

Разница между аннуитетными и дифференцированными платежами

При фиксированной процентной ставке расчет суммы ежемесячных платежей осуществляется изначально и может изменяться только при досрочном погашении части ипотеки или изменению срока кредитования.

При плавающей процентной ставке размер ежемесячного платежа пересчитывается каждый год или в другой промежуток времени, за который проценты изменяются.

В одной из своих статей мы рассмотрели процентные ставки по ипотеке в банках РФ, ознакомиться с которой можно по ссылке.
к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

К плюсам и минусам оформления ипотеки в МТС банке можно отнести такие:

ПлюсыМинусы
Достаточно прозрачные и выгодные условия.Ограниченный круг заёмщиков.
Низкие процентные ставки.Невозможность отказа от первоначального взноса.
Большой срок кредитования и возможность рефинансирования.Необходимость тщательной и регулярной выплаты ежемесячных платежей, как и в любом банке.
Возможность использования государственных средств.-
к содержанию ↑

Отзывы

Олег, 40 лет: «МТС банк предлагает ипотеку для сотрудников на очень выгодных условиях, поэтому я не сомневался в выборе банка, так как работаю здесь уже 10 лет. Решил купить дом за городом для родителей. Процедура оформления прошла очень быстро, а затем у меня появились свободные деньги, так что задолженность была погашена досрочно и безо всяких комиссий.»

Ирина, 25 лет: «Мне требовалась ипотека очень быстро, подруга посоветовала МТС банк и программу оформления по двум документам. Действительно, открытие прошло быстро, да и сама процедура абсолютно меня не тревожила. Потом уже я посмотрела, что и процентные ставки ниже, чем в других банках.»