Условия и порядок оформления ипотеки на вторичку в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — довольно популярный банк, который предлагает различные программы кредитования для россиян, в том числе и ипотеку на вторичное жилье.

Выгодные условия и прозрачная процедура оформления делают ипотеку в Райффайзенбанке все более привлекательной для клиентов.

Условия получения ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости, процедуру оформления и требования к заёмщикам вы сможете сегодня узнать.

Условия Райффайзенбанка

Ипотека выдаётся в национальной валюте

Условия банка по предоставлению ипотеки — это базовые уровни основных показателей, исходя из которых рассчитывается кредит.

Они могут отличаться в зависимости от индивидуальной ситуации и наличия у заёмщика права на получение льготных условий.

Заёмщики Райффайзенбанка при оформлении ипотеки на жильё вторичного рынка недвижимости могут рассчитывать на такие условия:

  • Срок кредитования от 1 до 25 лет;
  • Существует возможность получить сумму в размере до 85% от стоимости приобретаемого жилья при первоначальном взносе от 15% собственными средствами;
  • Граничная сумма ипотеки составляет 26 000 000 рублей при соответствии заёмщика всем требованиям Райффайзенбанка;
  • Ежемесячное погашение;
  • Кредитные средства могут быть зачислены на счёт заёмщика или продавца или располагаться в арендованной для этого ячейке;
  • В качестве обеспечения выступает залог приобретаемой недвижимости до момента полного погашения задолженности по ипотеке.

Полезное видео:

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Одним из требований к заемщику является наличие хорошей кредитной истории

При заключении договора ипотеки в Райффайзенбанке заёмщик проверяется на соответствие таким условиям:

  • Возраст не менее 21 года на момент подачи заявки и не более 65 лет на время полного погашения задолженности по ипотеке для заёмщиков, которые оформляют комбинированное страхование, и 60 лет без заключения страхового договора;
  • Ипотека может быть выдана как гражданину России, так и иностранному заемщику;
  • Регистрация и место проживания имеют значение лишь при определении действия полномочий банка;
  • Рабочее место должно также находиться в регионе присутствия полномочий Райффайзенбанка;
  • Стаж работы не менее полугода при общем стаже в 1 год, не менее 3 месяцев при общем — 2 года и не менее года, если это рабочее место первое для заёмщика;
  • Минимальный доход на уровне от 15 000 рублей, а для жителей некоторых регионов — 20 000 рублей;
  • Не более 2 непогашенных кредитов, по которым отсутствуют задолженности ежемесячных платежей;
  • Созаемщиками могут выступать родственники или супруги с доходом выше, чем 10 000 рублей.

Про законные права и обязанности созаемщика по ипотечному кредиту читайте здесь.

к содержанию ↑

Процентная ставка и программы по ипотеке на вторичное жилье

Выгодным способом приобрести жильё в ипотеку выступает заключение договора по программе Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке».

Она предусматривает покупку квартиры или таунхауса у предыдущего владельца, основным условием по которой является лишь соответствие ликвидности.

Процентные ставки в Райффайзенбанке по данной программе устанавливаются от 11.5% годовых.

Они зависят от суммы первоначального взноса (чем больше собственных средств готов вложить заёмщик, тем платежеспособнее он является, тем меньше процентная ставка ему будет предложена).

Также существует возможность уменьшить проценты за счёт скорости подбора жилья для покупки.

Так, при заключении договора до 45 дней (половина возможного срока после утверждения кандидатуры заёмщика) проценты по ипотеке будут меньше, чем при поиске квартиры до 3 месяцев.

Кстати, в одной из своих статей мы рассмотрели процентную ставку по ипотеке в банках РФ

к содержанию ↑

Расчетный калькулятор

Перед тем, как оформить ипотеку в Райффайзенбанке на вторичное жилье, как и в любом другом банке, стоит оценить свои возможности по погашению кредита, так как имущество, которое приобретается в ипотеку, находится под залогом банка до полного погашения задолженности и может быть изъято в случае неуплаты.

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Его принцип работы прост, вам нужно всего лишь вписать в соответствующие колонки данные о сведениях по ипотеке, а именно условиях, которые могут вам подойти, затем нажать кнопку «рассчитать».

Калькулятор высчитывает сумму ежемесячного платежа, исходя из процентной ставки и суммы ипотеки. Также можно увидеть, какую сумму заёмщик переплачивает в итоге за все года.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Погашение ипотеки

Вариант погашения ипотеки выбирается и указывается при заключении ипотечного договора. Тогда же и определяется сумма ежемесячного платежа с учётом процентных ставок и срока кредитования.

В Райффайзенбанке заёмщики погашают ипотеку аннуитетными ежемесячными платежами.

Наглядный пример погашения кредита аннуитетными платежами

За просрочку платежей без указания уважительных для этого причин Райффайзенбанк насчитывает пеню в размере 0.06% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Помимо того, чтобы погашать ипотеку каждый месяц равными платежами, заёмщики Райффайзенбанка могут договориться с банком о досрочном внесении всей или части суммы.

К примеру, при получении права на использование материнского капитала после рождения второго ребёнка, семья может не дожидаться стандартного срока, когда ребенку исполнится 3 года, а использовать сертификат на закрытие текущей задолженности по ипотеке.

При досрочном погашении ипотеки никаких комиссий не взимается, а если сумма будет недостаточной для полной выплаты, то ежемесячные платежи пересчитываются из расчёта текущей суммы остатка задолженности.
к содержанию ↑

Получение ипотеки на вторичку

После того, как будущий заёмщик определится, что он хочет оформить ипотеку именно в Райффайзенбанке, у него есть 2 варианта обращения в банк — лично или подать заявление в электронном варианте.

Отделения Райффайзенбанка находятся практически в каждом городе России, что очень удобно, а занятые люди могут заполнить заявку онлайн.

Предварительная онлайн заявка на ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Ожидать ответа придётся до 2-3 суток, за это время сотрудники банка рассматривают кандидатуру заёмщика на соответствие условиям, а также проверяют его документы.

После принятия положительного решения по поводу выдачи ипотеки заёмщику выдаётся сертификат, которым он может воспользоваться в течение 3 месяцев, за время которых он должен подобрать жилье для покупки, которое было бы одобрено банком в качестве залога.

Стоит помнить, что в Райффайзенбанке действует льготная ставка для клиентов, которые оформляют ипотеку в течение 45 дней с момента принятия утвердительного решения по заявке.

За этот срок также необходимо провести оценку недвижимости. Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом. Его отчёт подаётся вместе с другими документами на недвижимость, где указывается рыночная стоимость и уровень ликвидности жилья.

Видео по теме:

Райффайзенбанк может не одобрить выбранное жильё, если его реальная стоимость меньше, чем заявленная продавцов, и стороны не договорятся о снижении цены. В таком случае подбирается другое жильё.

После согласования всех условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки, который за 1 день до подписания направляется заемщику для ознакомления.

В указанный день заёмщик подписывает ипотечный договор лично, деньги могут быть переведены на его личный счёт в банке или через арендованную для этого ячейку при наличном расчёте с продавцом.

Вместе с договором ипотеки заключается договор страхования. Обязательно страхуется объект недвижимости, который приобретается в ипотеку.

При оформлении личного страхования заёмщик получает дополнительные льготы от банка в виде снижения процентных ставок.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Вместе с заявлением-анкетой на получение ипотеки подаются следующие документы, исходя из которых Райффайзенбанк проверяет заёмщика на соответствие требованиям к его кандидатуре и платёжеспособности:

  • Копия всех страниц паспорта;
  • Страховое свидетельство;
  • Подпись о согласии обработки персональных данных;
  • Свидетельство о регистрации брака или его расторжении;
  • Брачный договор (при наличии и отказе от привлечения супруга как созаемщика);
  • Для иностранных граждан обязательным является нотариально заверенный перевод документов;
  • Копия трудовой книжки или трудового договора, разрешение на предпринимательскую или другую деятельность для владельцев частного бизнеса;
  • Справка о доходах официального образца или по форме банка для получающих доход неофициально;
  • Выписка со счета в данном банке или в стороннем банке;
  • Сведения о пенсионных накоплениях.

Читайте также: Как получить ипотеку индивидуальному предпринимателю?

Данный список документов может расширяться или сужаться в зависимости от особенностей ситуации, а также наличия у заёмщика права на получение льгот по ипотеке.

Могут подаваться документы официальных учреждений, которые подтверждают право на использование государственных средств.

к содержанию ↑

Преимущества и недостатки

Если проанализировать отзывы клиентов и условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанке, то можно отметить следующие преимущества и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
Распространение отделений банка по всей территории России.В случае просрочки платежей заемщику будет насчитана пеня, а факт наличия уважительных причин придётся доказывать.
Возможность подачи заявки через интернет без платы за рассмотрение кандидатуры клиента.Выдача ипотеки только в рублях.
Выгодные процентные ставки по ипотеке и льготы за скорость оформления.Объект залога будет находиться под обременением банка до полного погашения задолженности, так что стоит тщательно следить за своевременными выплатами.
Быстрое принятие решений и утверждения объекта залога после предоставления отчета об оценке.-
Довольно небольшой первоначальный взнос и большая сумма предоставляемой ипотеки.-
к содержанию ↑

Отзывы клиентов

Роман, 36 лет: «Я получаю зарплату в Райффайзенбанке, поэтому когда встал вопрос об ипотеке, даже не задумывался о выборе банка. Квартиру я уже подобрал — мы собирались купить жильё у друзей, которые выезжали за границу, поэтому цену предложили нам даже ниже рыночной. Банк тоже одобрил жильё, да и оценщик высоко оценил уровень условий и ликвидности. Я даже попал в льготные ставки, потому что оформил ипотеку до 45 дней! Вообще процедура оформления заняла около месяца, что подходило и мне, и друзьям. Теперь мы с женой живём в своей квартире и ожидаем пополнение.»

Оксана, 30 лет: «На вторую годовщину свадьбы мы решили съехать от родителей и купить свою квартиру. Но денег не хватало, даже с родительской помощью. Долго думали, но все же решились на ипотеку в Райффайзенбанке. Муж довольно занятой человек, поэтому он подал заявку через интернет, а дальше все бумаги собирала я. В подборе жилья нам помог риелтор, он же и посоветовал оценщика. В этом и заключалась самая долгая часть процедуры. В остальном же все прошло хорошо, да и специалисты банка готовы были проконсультировать по любому вопросу. Теперь мы живём в своей квартире и собираемся скоро перейти на ускоренную выплату ипотеки за счёт увеличения ежемесячных платежей.»