Сельская ипотека стала доступна россиянам с 1 января 2020 года, получив финансирование со стороны государства. Она подразумевает под собой освоение сельской местности и обеспечение жильем нуждающихся людей. И поскольку далеко не каждый человек может купить дом или квартиру за наличные деньги или в ипотеку под 9-10%, эта программа позволила сделать приобретение недвижимости более доступной. Так, на сегодняшний момент процентная ставка по сельской ипотеке не превышает 3% годовых.
Условия получения
Сельская ипотека дает возможность стать собственником частных домов, квартир, а также участков, на которых в дальнейшем планируется строительство жилой конструкции. С помощью этой программы можно погасить ипотеку, взятую в другом банке, но только если она была оформлена до начала 2020 года.
Конечно, заявленные программой условия не означают, что все банки готовы пойти заемщику на встречу. Ипотечные условия в любом случае зависят от конкретного банка, который вправе диктовать свои условия. Так, некоторые кредиторы могут отказать в выдаче финансовых средств на приобретение вторичного жилья, ориентируясь только на новостройки. Поэтому прежде чем начинать сбор документов, нужно узнать условия всех имеющихся поблизости банков.
Сельская ипотека позволяет купить дом не только в деревне, чтобы заниматься разведением птицы или ставить балаганы для выращивания огурцов и помидоров. В эту программу входят и поселки городского типа, в которых довольно много многоэтажных домов. Главное, чтобы количество проживающих в населенном пункте не превышало 30 тысяч человек, а сама местность не была частью города.
Лимиты по сельской ипотеке
Сельская ипотека 2023 года доступна практически любому человеку, соответствующему следующим условиям:
- Возраст не менее 21 года и не старше 65 лет.
- Постоянное место работы — не менее полугода.
- Трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше года.
- Наличие записей в похозяйственной книге в случае ведения подсобного хозяйства.
Что касается финансовой стороны вопроса, то здесь условия такие. Заемщик может рассчитывать на сумму ипотеки не менее 100 тысяч рублей и не более 5 миллионов рублей, но такой большой заем доступен только жителям Ленинградской области и Дальнего Востока. Жители остальных регионов могут претендовать на ипотеку до 3 миллионов рублей, но при этом они должны иметь достаточный заработок и иметь возможность внести первоначальный взнос в размере 10% от занимаемой суммы. Рассчитать примерную сумму, которую может одобрить банк, и увидеть платежную схему можно на сайте Россельхозбанк Сельская ипотека.
Семьи, у которых на руках имеется материнский капитал, могут использовать его для внесения первоначального взноса в сельскую ипотеку или внести его в честь погашения основного долга. Но положительное решение в этом случае принимает пенсионный фонд, куда заемщик должен отнести документы на приобретение жилья.
Кроме того, в каждом отдельном регионе условия сельской ипотеки могут меняться. Так, жителям Мордовии доступна покупка недвижимости под 0,1% годовых, так как всю остальную сумму на себя берут региональные власти. В остальных же случаях меньше чем на 3% рассчитывать не приходится, хотя, например, в Сбербанке Сельская ипотека предлагалась 2,7% ( на сегодняшний день прием заявок на программу приостановлен).
Достоинства и недостатки
Главным достоинством сельской ипотеки является ее доступность. Не много людей в состоянии купить недвижимость, отдав деньги продавцу из личных средств. Ипотека в данном случае дает возможность приобрести жилье, расплачиваясь по нему постепенно, и при этом отдавая небольшие, по сравнению с потребительскими кредитами, деньги. Также к плюсам сельской ипотеки относятся:
- Сниженный процент первоначального взноса — как правило, банки требуют не меньше 15% от стоимости недвижимости.
- Низкая процентная ставка — большинство банков дают займ под 8-10% годовых.
- Большой срок займа — вы можете взять ипотеку на 25 лет, чем уменьшите ежемесячные взносы.
- Возможность участия материнского капитала — так как на сумму материнского капитала купить полноценное жилье маловероятно, она вполне может пойти в счет погашения ипотечного долга.
- Нет привязанности к месту прописки — вы можете купить жилье в любом населенном пункте, даже если не прописаны и не проживаете в нем.
- Большой выбор — поскольку на территории Российской Федерации довольно много населенных пунктов, количество проживающих в которых не превышает 30 тысяч человек, у заемщика имеется много вариантов.
- Доступность — оформить ипотечный договор может любой человек в возрасте от 21 года, вне зависимости от социального статуса и семейного положения. Главное, чтобы у него был стабильный доход.
Несмотря на такое большое количество положительных моментов, сельская ипотека имеет и ряд минусов.
- Повышение ставки в случае прекращения субсидий — вы не можете знать наверняка, как долго продлится государственная поддержка программы. Поэтому нужно быть готовым в случае чего выплачивать ипотеку по более высокой ставке.
- Повышение процентной ставки из-за просроченного платежа — все платежи в сельской ипотеке должны вноситься своевременно, иначе банк в праве лишить заемщика права пользоваться льготными условиями.
- Ограничения по продаже недвижимости — приобретя дом под сельскую ипотеку, вы не сможете продать его в течение следующих 5 лет. Это условия распространяется даже на погашенный заем.
- Сокращение субсидирования — уже сегодня некоторые банки, такие как Сбербанк, прекратили прием заявок на приобретение жилья по программе “Сельская ипотека”. Далеко не все кредиторы могут дать заемщику деньги под низкий процент.
Отзывы
Большинство людей, успевших оформить сельскую ипотеку, хорошо отзываются о данной программе. Однако, в зависимости от банка, мнение заемщиков может меняться. Так, Наталья из Краснодарской области рада ставке 2,7%, но пишет, что для получения одобрения Россельхозбанка ей пришлось собрать много документов и потратить немало времени и сил.
А вот Игорь из Ленинградской области, пытавшийся оформить сельскую ипотеку в Сбербанке, недоволен прекращением приема заявок. Он пишет о том, что подал документы еще в январе 2022 года, но из-за того что сотрудники банка долго их обрабатывали, ответ о недочетах пришел только в марте. И пока продавец корректирует документы на дом, срок действия заявки Игоря подходит к концу. А продлевать срок рассмотрения Сбербанк отказывается.
