Перед тем как мы рассмотрим договор ипотеки сбербанк образец 2021 года (идентичный 2020), хотелось бы пояснить, из чего состоит договор ипотеки и как его оформить.
Потому как в этом понятии акцент приходится на слово «ипотека», то и вся сущность такого договора зависит от него.
[color-box color=»greyzz»]Ипотека – особый вид кредитования, при котором залогом выполнения обязательств плательщика выступает недвижимость. При оформлении данного кредита составляется специальный документ, в котором указываются все условия его предоставления.[/color-box]
В случае нарушения условий кредитного договора плательщиком, Сбербанк имеет полное право расторгнуть его в одностороннем порядке и приступить к продаже залога, тем самым обеспечивая погашение задолженности по телу займа и процентам, набежавшим на него.
Общая информация об услуге ипотечного кредитования в Сбербанке
Перед тем как заключить соглашение на ипотеку в Сбербанке следует обязательно ознакомиться с тонкостями предоставления кредитного займа.
В СБ есть 5 основных ипотечных программ:
[table id=204 /]
[color-box color=»blueea»]Процедура подготовки к сделке заключения кредита занимает по разным подсчетам до четырех месяцев.[/color-box]
За этот период заемщик определяется с ипотечной программой, согласно которой будет оформлен кредит и подбирает себе подходящий объект недвижимости. Со стороны кредитора (в нашем случае Сбербанка) происходит оценка выбранного объекта – для этого собирается специальная комиссия. По ее результатам банк выносит вердикт о возможности оформления ипотечного займа для субъекта.
После согласования кредита кредитором оформляется договор купли-продажи квартиры или дома под ипотеку, оформленную в Сбербанке между физическими лицами или же физическим и юридическим лицом.
[color-box color=»blueea»]С договором купли-продажи от Сбербанка можно ознакомиться во вложении.[/color-box]
Суть договора ипотеки
Договор ипотечного кредитования в Сбербанке – это банковский документ, который в письменном виде определяет правовые и финансовые взаимоотношения между заемщиком и Сбербанком. Он является основанием приобретения объекта недвижимости.
Типовой договор содержит в себе информацию и утверждения, которые не противоречат действующему законодательству.
При составлении договора Сбербанк руководствуется нормами таких государственных документов:
- Гражданский кодекс РФ.
- Жилищный кодекс РФ.
- Федеральный Закон «О государственной регистрации недвижимого имущества и сделок, осуществляемых с недвижимыми объектами».
- Федеральный Закон «Об условиях предоставления ипотеки».
Изучив образец типового договора на ипотечное кредитование в Сбербанке за 2021 год, можно заметить, что он не изменился с 2020 и как многие банковские документы, договор начинается с определения каждой из сторон, а также определения типа договора.
[color-box color=»leftblue»]Образец кредитного договора Сбербанка можно просмотреть, скачать и распечатать здесь.[/color-box]
Далее документ делится на 11 пунктов:
- Предмет договора – полностью описывается недвижимость, на которую заемщик оформляет ипотеку (тип недвижимости, ее адрес, метраж и состояние).
- Пункт о гарантиях продавца недвижимости. Согласно его продавец гарантирует, что квартира или дом находится в его законном владении до момента заключения сделки. Данный пункт, в обязательном порядке, подтверждается официальным документом (справкой), выданным уполномоченным органом.
- Определение порядка передачи недвижимости, участвующей в ипотеке, происходит в третьем пункте типового договора.
- Пункт, который детально описывает те обязательства, залогом выполнения которых выступает залоговая недвижимость.
- Пятым пунктом определяется весь порядок взаиморасчётов между сторонами.
- Самая массивная часть любого договора – описание прав и обязанностей сторон.
- В этом пункте обозначены действия, которые последуют за нарушением предыдущего пункта – то есть, определена ответственность каждого фигуранта.
- Дополнительные условия, на которые очень часто не обращают внимания многие при подписании договоров, но в данном пункте предоставлена такая важная информация, как процедура взыскания просроченной задолженности и будущие действия над недвижимостью, в случае нарушения условий ипотеки.
- Сроки договора. Обычно заполненный документ является заключенным с момента его регистрации на государственном уровне.
- Заключительные условия – информация о том, каким образом могут поменяться условия договора и об уведомлении об этом заемщика, а также о количестве экземпляров документа.
- Прописываются все юридические данные сторон соглашения.
Полезное видео:
Общие условия по ипотеке
В любом соглашении по ипотечному кредитованию обязательно учитываются следующие важные составляющие:
- Денежная составляющая – сумма займа.
- На какой срок оформляется кредит.
- Система оплаты (количество и размер платежей, их сроки).
- Размер процента по кредиту.
- Цель кредитования.
- Способы оплаты.
- Определение различных неустоек за просрочку.
- Возможность изменения условий при досрочном или частичном погашении займа.
- Описание дополнительных услуг.
- Способы связи между кредитором и заемщиком.
- Обязательное ознакомление заемщика с условиями соглашения.
- Информация о созаемщике.
- Условия и порядок кредитного процесса.
[color-box color=»cored»]К обязательным условиям также относятся подтверждение о целевом использовании кредитных средств, заверения и гарантии, наличие заявления о залоге (закладной), обозначение фактических адресов сторон.[/color-box]
Особое внимание
В предвкушении получения новой жилплощади многие, не задумываясь, подписывают кредитное соглашение, толком не вдаваясь в подробности. В результате этого по истечении некоторого времени из-за недопонимания некоторых моментов у заемщиков возникают некоторые вопросы. Сейчас мы обсудим, на какие же вещи стоит заострить свое внимание.
[color-box color=»greydocss»]Иногда заемщику выпадает возможность досрочно закрыть договор. Для этого необходимо, чтобы в условиях отсутствовал мораторий на это.[/color-box]
Обязательно следует ознакомиться с условиями наложения пени и штрафов. В интересах клиента должно быть прописано, что если просрочка возникла не по вине заемщика, то неустойка с него не взимается.
[color-box color=»greydockc»]Немаловажную роль играет и страхование. В договоре ипотеки должно быть закреплено право заемщика отказаться от покупки страховки.[/color-box]
Если на эти вещи вовремя обратить внимание (при ознакомлении с договором, на стадии подписания), в будущем можно не волноваться о сверхплановых затратах.
Формы оплаты ипотеки
В любом отделении Сбербанка, обратившись к менеджеру, клиент может узнать свой платеж за текущий период.
[color-box color=»greyzzs»]Если по каким-либо причинам у него нет возможности посетить банковское учреждение, то на официальном сайте Сбербанка размещен онлайн-калькулятор, который поможет рассчитать ежемесячный платеж по кредиту.[/color-box]
На выбор потребителя существуют две системы формирования платежей:
- Аннуитентная.
- Обычная (дифференцированная).
Первая рассчитана на категорию заемщиков, которые планируют вносить платежи равными частями каждый отчетный период. Для второй же присуще постепенное снижение размера платежа.
Предлагаем видео для ознакомления:
Что необходимо для оформления ипотеки?
Для того чтобы Сбербанк заключил с клиентом соглашение на ипотечное кредитование необходимо соблюдение некоторых моментов, а именно:
- Вся предоставляемая информация должна быть актуальной и достоверной.
- Все документы собираются строго по процедуре, предусмотренной действующими законами.
- Основной документ (договор) составляется только внутри банковского учреждения без вмешательства сторонних организаций и лиц.
- Датой, с которой начинается действие договора, является число, когда все участники соглашения подписывают документ, а также оформление его должным образом в базе банка.
Процесс оформления договора
Для составления и заключения подобных договоров в Сбербанке есть специальный штат юристов, который разработал типовой договор ипотеки, действующий на основе существующих законов.
[color-box color=»green»]Для того чтобы договор вступил в силу, его мало подписать обеими сторонами – необходимо обязательно зарегистрировать его в едином государственном реестре прав (ЕГРП). Без этого действия соглашение не будет иметь законной силы.[/color-box]
Как избежать трудностей?
Так как ипотека является долгосрочным кредитом, то по истечении какого-то времени ситуация в семье заемщиков может кардинально измениться. На этот случай многие юристы рекомендуют до заключения ипотечного соглашения оформить брачный договор (оформить его можно добровольно и он не является обязательным условием выдачи кредита).
Видео по теме:
Данный документ в будущем, при возникновении спорных вопросов, может урегулировать их, заранее распределив обязанности по оформлению и выплате кредитного договора.
Также данный договор может помочь при рассмотрении заявки на ипотеку – повысить шансы на ее согласование, даже если один из заемщиков не проходит по всем пунктам требований.
[color-box color=»greydoc»]Для разъяснения всех тонкостей оформления договора ипотеки юристы Сбербанка проводят бесплатные консультации для клиентов, у которых возникли вопросы.[/color-box]
Процесс оформления ипотеки довольно прост, но следует учесть что:
- Воспользоваться возможностью оформления кредита есть только у российских граждан.
- Заемщики должны входить в возрастную категорию от 21 года, но не старше 75 лет.
- Стабильный доход с официального места работы, который можно документально подтвердить.
[color-box color=»greyda»]Для многих наших соотечественников ипотека является единственным средством получения заветных квадратов. Поэтому для того чтобы оформить договор, следует знать все тонкости и подводные камни этого процесса.[/color-box]
Надеемся, что данная статья помогла в этом многим нашим посетителям.
