Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке

Ещё совсем недавно пенсионеры не имели возможности оформить ипотеку после завершения своей трудовой деятельности, однако сейчас многие банки охотно выдают кредиты данной категории населения.

Россельхозбанк один из первых начал сотрудничать с людьми пенсионного возраста, предлагая им на свой страх и риск купить собственную недвижимость.

Давайте рассмотрим основные условия и требования банка.

Условия Россельхозбанка

Так как пенсионеры в большем числе являются людьми преклонного возраста, то Россельхозбанк, чтобы минимизировать собственные риски, уменьшает максимальный срок выдачи кредита до 5-7 лет в среднем.

Однако если пенсионер работает или вышел на пенсию на льготных условиях для некоторых граждан (военные, балерины, учителя), то его возраст может составлять гораздо меньшую цифру, а соответственно и срок кредитования также увеличивается.

Россельхозбанк предлагает ипотеку пенсионерам с соблюдением следующих условий:

• Наличие государственной регистрации на территории России и российское гражданство;
• Соблюдение максимально допустимого возраста кредитования;
• Предоставление необходимых документов;
• Стабильная платёжеспособность и собственный доход, помимо пенсии.

[color-box color=»greydocss»]В основном, общие условия кредитования в Россельхозбанке для пенсионеров мало чем отличаются от других категорий населения, кроме срока кредитования и повышенного внимания к их платёжеспособности.[/color-box]

Требования к заемщикам

Пенсионеры, выступающие в качестве заёмщиков или созаемщиков, проверяются Россельхозбанком более тщательно из-за высоких рисков.

Чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионер должен отвечать таким требованиям:

• Возраст на момент полного погашения задолженности не более 75 лет (в среднем он даже снижается до 65 лет, однако известны случаи предоставления ипотеки до 80 лет);
• Наличие гражданства и государственной регистрации;
• Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
• Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи в целом, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
• Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
• Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
• Хорошая кредитная история в Россельхозбанке и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно по ссылке.

Видео по теме:

Требования к объектам недвижимости

Ипотека предусматривает выдачу средств под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости, то есть фактически клиент является собственником, но с целью гарантирования погашения кредита Россельхозбанк имеет право на применение санкций касательно этих объектов в случае просрочки платежей по ипотеке.

Россельхозбанк, выдавая ипотеку, выдвигает к объекту залога некие требования:

• Недвижимость должна пройти оценку профессиональным оценщиком и быть признана ликвидной в случае выставления на публичные торги;
• Если дополнительным залогом выступает уже имеющаяся собственность, то право собственности должно быть также подтверждено установленными документами;
• Если приобретается земельный участок, то совершается проверка по климатическим и географическим условиям, а также отсутствие защиты природоохранными фондами;
• Объект недвижимости должен находиться в пределах расположения банковского отделения.

Категории пенсионеров

Для удобства подбора программы, по которой будет выдана ипотека, пенсионеров разделяют на несколько категорий:

• Работающие пенсионеры, чей доход официально подтверждён справкой о доходах и отметкой в трудовой книжке;
• Неработающие пенсионеры, которые однако имеют высокую платёжеспособность или могут в качестве дополнительного залога предоставить уже имеющуюся недвижимость;
• Военные пенсионеры, которые имеют право на использование программы «Военная ипотека» и помощь от государства.

Ипотечные программы Россельхозбанка для пенсионеров

Пенсионеры могут воспользоваться несколькими программами от Россельхозбанка для того, чтобы оформить ипотеку.

Можно открыть как непосредственно ипотеку, так и оформить нецелевой кредит с последующим использованием полученных средств для покупки жилья.

Процентные ставки для пенсионеров в Россельхозбанке по стандартной ипотеке составляют от 14.25% годовых, а максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения задолженности по кредиту должен быть не более 65 лет.

Существует возможность получить сумму ипотеки до 20 000 000 рублей.

[color-box color=»greyda»]Также можно взять потребительский кредит, если заёмщику не хватает только определённой суммы для покупки недвижимости, его сумма составляет до 1 000 000 рублей под 21.5% годовых.[/color-box]

Максимальный возраст пенсионера также не должен превышать 65 лет.

Программа «Военная ипотека» для военных пенсионеров является поддержкой аналогичной государственной программы.

В этом случае жильё приобретается из рекомендованных государством объектов, а своеобразной гарантией является имеющаяся у пенсионера сумма на счёте накопительно-ипотечной программы, которой может хватить на первый взнос и погашение процентов по ипотеке.

[color-box color=»greydockc»]Следует помнить, что чем больше возраст заёмщика, тем меньше будет срок кредитования под более высокие процентные ставки.[/color-box]

Процентные ставки

Процентные ставки в Россельхозбанке прямо зависят от срока выдачи ипотеки, при установлении которого учитывается возраст заёмщика.

Чем больше возраст, тем выше процентные ставки.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

[table id=35 /]

Рекомендуем перейти по ссылке и прочитать статью об ипотеке для пенсионеров в Россельхозбанке.

Расчетный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, пенсионеру необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения ипотеки, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.

[color-box color=»greydocks»]Он очень прост в использовании — вам всего лишь стоит ввести данные по кредиту, и вы сможете получить детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.[/color-box]

Оформление ипотеки

Для того, чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, необходимо предоставить установленный пакет документов вместе с заполненной анкетой.

Они включают:

• Копии всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков;
• Копия идентификационного номера налогоплательщика;
• Справка о доходах установленного образца;
• Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенных работодателем или нотариусом;
• Документ, подтверждающий статус военного.

Все копии принимаются только при наличии оригинала, кроме трудовой книжки.

Затем Россельхозбанк тщательно проверяет кандидатуру пенсионера на соответствие требованиям.

[color-box color=»greyds»]Если все документы в порядке, принимается утвердительное решение, и заключается договор ипотеки.[/color-box]

После перечисления денег или получения суммы наличными клиент может отправляться на сделку купли-продажи и приобрести собственную недвижимость.

Что делать в случае отказа?

Бывают случаи, когда Россельхозбанк принимает вместо утвердительного решения отказ в выдаче ипотеки.

Такая возможность существует если:

• Клиент не соответствует установленным требованиям банка;
• Не доказана его платёжеспособность;
• Выявлены ошибки или подделки документов;
• Заявленная информация не подтверждена документально;
• Плохое состояние здоровья или наличие неизлечимых болезней с летальным исходом;
• Плохая кредитная история в этом или другом банках, а также неуплата налогов;
• Низкая ликвидность объекта залога.

Как видим, причин для отказа огромное количество, и чтобы его избежать или повернуть решение в нужную для себя строну, необходимо:

1. Исправить кредитную историю путём погашения всех открытых задолженностей;
2. Найти объект недвижимости, который будет соответствовать требованиям Россельхозбанка;
3. Привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы увеличить уровень учитываемых доходов.

Отзывы

Виталина, 62 года: «Сразу после официального выхода на пенсию я задумалась о том, чтобы купить небольшой домик в деревне недалёко от города. Выбрала хороший посёлок и присмотрев там себе жильё, обратилась в Россельхозбанк, чтобы получить ипотеку. Проверка была очень тщательной, но все-таки мою кандидатуру утвердили, потому что, кроме пенсии, я имею ещё начисления от семейного бизнеса, которым сейчас управляют дети. Муж дочери выступил поручителем, и мне охотно выдали ипотеку. Теперь у меня есть дом моей мечты!»

Сергей, 58 лет: «Я военный пенсионер, однако, за годы службы не воспользовался правом на покупку собственного жилья в ипотеку. 5 лет назад друзья рассказали, что они берут кредит с использованием средств накопительно-ипотечной системы военных. Мы с женой посоветовались и решили также расширить немного нашу жилплощадь. В Россельхозбанке без проблем выдали ипотеку, а средств от продажи старой квартиры хватило на половину новой, а дополнительно использовали ипотечные деньги. Проценты и первый взнос покрыло государство, поэтому платить осталось совсем недолго.»