Многие пенсионеры после выхода на пенсию мечтают о собственной даче или расширении жилплощади, но собственных накоплений часто не хватает.
Особенно остро сейчас стоит проблема обеспечения жильём военных пенсионеров, которые не успели воспользоваться своим правом на государственную поддержку до выхода на пенсию.
Оптимальным выходом выступает оформление ипотечного договора в банке для приобретения недвижимости.
Давайте разберёмся, на каких условиях военный пенсионер может это сделать, и чем они отличаются от пенсионеров гражданской службы.
Дают ли ипотеку военным пенсионерам?
Согласно общим условиям программы «Военная ипотека», обозначенным в законе, военнослужащим, которые вышли на пенсию или в запас, ипотечные кредиты не выдаются, поскольку государство перестаёт засчитывать необходимые средства на личный счёт пенсионера.
Однако все же существует возможность приобретения собственности в ипотеку как для обычных пенсионеров, так и для военных при выполнении определенных условий.
Требования являются достаточно лояльными и похожи на выдачу ипотеки людям пожилого возраста с некоторыми дополнениями в виде стажа службы, времени ухода и причины увольнения.
[color-box color=»greyzz»]Банки даже более охотно предоставляют ипотеку на приобретение жилья военным пенсионерам, нежели обычным, поскольку их платежеспособность дополнительно гарантируется государством.[/color-box]
Сотрудники служб МЧС, МВД и ФСБ также имеют право на получение военной ипотеки, поскольку их статус приравнивается к военнослужащим.
Обязательным условием является внесение их в систему с начала 2005 года.
Ипотека в Крыму
После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации, на данный момент там действует законодательство России.
Поэтому ипотека для военных пенсионеров выдаётся на общих условиях, являющихся обязательными по всей стране.
Отличаются только предложения банков, поскольку их там не так много, как в других федеральных округах, и категории служащих, которые имеют право на военную ипотеку.
В основном это служащие морского флота, имеющие звание офицера.
Необходимыми условиями являются стаж службы не менее 3 лет и возраст до 45 лет.
Но как быть пенсионерам, которые вышли в запас до присоединения полуострова?
[color-box color=»greydock»]Для них, как и на основной территории России, предусмотрена программа военной ипотеки для пенсионеров, и они должны соответствовать тем же критериям.[/color-box]
Основной массив жилья приобретается в пределах Севастополя, Ялты и Феодосии.
Наиболее распространённым банком в Крыму является Сбербанк, который предлагает выгодные условия и разнообразие программ.
Условия и требования банков
Для того, чтобы оформить договор ипотеки после выхода на пенсию и воспользоваться положенными ему от государства средствами, военный пенсионер должен соответствовать некоторым критериям и соблюсти процедуру заключения договора.
Для участия в программе по военной ипотеке пенсионер обязан был участвовать в накопительной системе не менее 3 лет до увольнения, а общий стаж службы должен составить минимум 20 лет.
При досрочном уходе в запас по состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или другим важным причинам может быть засчитан стаж в 10 лет.
Часто банки предлагают похожие условия кредитования, однако не все из них предусматривают подобные программы для обслуживания пенсионеров.
Условиями банков являются срок выдачи кредита, процентные ставки и первоначальный взнос.
Многие думают, что можно взять ипотеку военному пенсионеру вплоть до достижения 75 лет, но такое мнение является ошибочным, ведь такого максимального возраста он может достичь во время выплаты кредита.
Более того — сумма должна быть уже выплачена до 75 лет.
[color-box color=»greydockc»]Проценты в каждом банке немного отличаются, но в основном являются довольно лояльными и подъёмными для выплаты, и зависят от срока, на который выдаётся ипотека, и первоначального взноса.[/color-box]
Последний устанавливается банком в зависимости от стоимости объекта залога и покупки.
Необходимые документы
Стоит заранее выяснить, какие документы потребуются для оформления ипотечного договора, а также какие дополнительные бумаги стоит подготовить военному пенсионеру, чтобы потом не пришлось в срочном порядке обращаться в госструктуры и откладывать получение денег на неопределённый срок.
Стандартными бумагами являются:
- Анкета заёмщика, заполненная соответственно образцу с указанием программы, по которой пенсионер желает получить ипотеку, а также информация о поручителях и созаемщиках (если таковые привлекаются);
- Документ, подтверждающий личность — паспорт, также может потребоваться доверенность или водительское удостоверение (при наличии);
- Документы, подтверждающие звание, присвоенное во время военной службы;
- Пенсионное удостоверение;
- Справка о доходах, установленного образца и копия трудовой книжки, заверенной в военной части или нотариусом;
- Документы, касающиеся объекта ипотеки, а также если залог выступает собственная недвижимость, то и подтверждающие это бумаги.
[color-box color=»greydd»]При оформлении у нотариуса также предъявляются стандартные для договора купли-продажи документы.[/color-box]
Банковские предложения
Военный пенсионер может выбрать из нескольких банков, предлагающих кредитование.
Учреждения оформляют ипотеку на жильё как первичного рынка недвижимости, так и вторичного, а также частные дома и коттеджи.
[color-box color=»greydocc»]Возможным является и использование средств по военной ипотеке на постройку собственного дома, поскольку это не запрещено законом, важно только найти подходящий банк.[/color-box]
Процентные ставки
Условия банков отличаются процентами, начисленными на сумму кредита ежегодно.
Хотелось бы добавить, что процентные ставки зависят от размера первоначального взноса, а наиболее оптимальные процентные взносы могут впоследствии быть увеличены вплоть до 5%.
[table id=18 /]
Диаграмма, которая позволяет визуально ознакомиться со ставками указанных выше банков:
[wp_charts title=»barchart» type=»bar» align=»alignleft» width=»100%» height=»auto» margin=»5px 20px» datasets=»12,15,9.4″ labels=»Сбербанк,Россельхозбанк,ВТБ 24″]
Какие банки выдают кредит военным пенсионерам?
Лишь немногие банки развивают программы кредитования военных пенсионеров, однако в основном те, что предлагают стандартную военную ипотеку, работают и с военными, вышедшими на пенсию.
Это 10 крупных и уважаемых банков страны.
Сбербанк
Условия кредитования, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.
Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.
Для приобретения квартиры или ее части военным пенсионером минимально выдаётся 45 000 рублей на срок до 30 лет.
Процентные ставки устанавливаются на уровне от 12%.
Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.
Первоначальный взнос составляет от 15%.
Россельхозбанк
Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.
Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком на 22 года.
Сумма кредита и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.
Втб-24
Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.
Процентная ставка начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита — 25 лет.
Минимальный первоначальный взнос составляет не менее 10%.
[color-box color=»greydock»]У военного пенсионера есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.[/color-box]
Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.
Какой банк выбрать?
На сегодняшний день основными конкурентами в России остаются Сбербанк и ВТБ 24, поскольку они предлагают похожие оптимальные условия, а также их отделения находятся в каждом населённом пункте.
Какой банк выбрать, решать вам, однако следует взвесить все плюсы и минусы, поинтересоваться отзывами других клиентов.
[color-box color=»greyds»]Наиболее примечательным в выборе является тот факт, с каким банком у клиента уже есть кредитная история или другие виды услуг, потому что банки предлагают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки, а также упрощенную процедуру оформления.[/color-box]
Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.
Оформление ипотеки
Процедура оформления и заключения ипотечного договора включает несколько этапов.
Прежде всего, требуется находиться на учете в связи с указанными выше критериями.
Пенсионер должен иметь представление о сумме, которая полагается ему для выплаты государством по программе «Военной ипотеки».
После того, как на вашем счете накопится подходящая сумма для покупки квартиры, можете выбирать банк-кредитор.
Сейчас это 10 крупнейших банков России, тогда как ранее с программой сотрудничали 3-4, и создавались неудобства в поездках в банковское учреждение.
После выбора квартиры с оформленным ранее Свидетельством участника накопительно-ипотечной системы с правом займа нужно отправиться в банк для согласования всех деталей.
Видео по теме:
Чаще всего кредитный комитет банка выносит утвердительное решение, поскольку государство выступает гарантом платёжеспособности пенсионера.
Далее сделка подготавливается специалистами, уточняются все детали и подписывается договор кредитования.
После перечисления средств банком можно забирать деньги и покупать собственную недвижимость.
[color-box color=»greyds»]Заключение договора купли-продажи происходит у нотариуса и заканчивается внесением информации в реестр государственных операции по недвижимости.[/color-box]
Вы получаете от продавца ключи от квартиры и можете смело переезжать!
Стоит ли брать ипотеку?
Для пенсионера, вышедшего на пенсию досрочно по определённым независящим от него причинам, ипотека — одна из немногих возможностей обзавестись собственным жильём.
Государство существенно помогает военным, которые вышли в отставку.
Планируется до 2023 года обеспечить всех военных пенсионеров жильём в ипотеку или согласно другим программам.
Преимущества и недостатки оформления ипотечного договора представлены в таблице ниже.
[table id=19 /]
[color-box color=»greydocc»]Исходя из вышесказанного, ипотека для военных пенсионеров является выгодным предложением, которым следует воспользоваться, и получить деньги на покупку собственной недвижимости.[/color-box]
