До сентября включительно 2022 года заемщик имеет возможность обратиться в банк за отсрочкой платежей по кредиту или ипотеке на срок до шести месяцев.
Поправки в Закон 106-ФЗ (от 8 марта 2022 года) актуализировали механизм кредитного моратория, который действует с 2020 года, изменены некоторые условия. Люди, которые воспользуются льготным периодом кредита, могут не погашать кредит (или произвести меньшие платежи) в течение от 1 до 6 месяцев. Эта просрочка не повредит вашей кредитной истории и вам не придется платить пени и штрафы.
Порядок оформления каникул
Заемщик должен до 30 сентября 2022 года (в дальнейшем срок действия может быть продлен) обратиться в банк с заявлением о приостановке кредита. Банк рассмотрит запрос и уведомит вас о решении. В случае положительного ответа будет подписано соглашение к кредитному договору, изменен график платежей.
Для подачи заявления потребуются следующие документы:
- справка о доходах за последние 2 года;
- справка об увольнении по состоянию безработного;
- больничный лист или другие документы, подтверждающие нетрудоспособность;
- свидетельство о рождении ребенка;
- иные документы, подтверждающие ухудшение материального положения.
Представители малого и среднего бизнеса могут запросить льготный период вне зависимости от суммы кредита, если их сфера деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей экономики.
Продолжительность отпуска определяет сам заемщик, но срок действия не превышает полугода.
Кто может использовать каникулы?
При подаче заявления заемщик не должен иметь просроченной задолженности по кредиту, подлежащему реструктуризации.
Воспользоваться кредитными каникулами смогут заемщики, соответствующие всем требованиям:
- Доход заемщика уменьшился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу подачи заявки. Величина заработка сравнивается со среднемесячным заработком за прошлый год.
- Сумма кредита не выше установленного значения. Также учитывается величина кредита, а не остаток долга.
- Человек имеет право предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового положения, в течение 90 календарных дней с даты запроса.
- Отсрочка по новым поправкам предоставляется один раз по каждому кредитному договору и только по кредитам, выданным до 1 марта 2022 года. Заемщики, которые уже воспользовались таким правом в 2020 году, смогут повторно подать заявку. Но на момент подачи заявления они не должны быть в кредитном отпуске.
Советы заемщику
Если финансовое положение заемщика улучшилось, он может прервать льготный период в любое время по своему желанию. Но возобновить их не получится, поэтому стоит серьезно оценить возможности.
Получить льготу на часть суммы кредита невозможно. Также не стоит полагать, что банк будет списывать платежи, приходящиеся на период кредитных каникул. Срок действия договора продлевается на ожидаемый льготный период с начислением процентов в обычном порядке.
Банки не могут предлагать правомочным заемщикам менее благоприятные условия отсрочки или реструктуризации. Рекомендуется в случае отказа информировать заемщиков о причине.
Платежи не должны быть остановлены, пока банк рассматривает заявку на приостановку кредита. В случае положительного решения банк не имеет права начислять штраф за эти дни. Но если заемщику будет отказано, просрочка повлияет на его кредитную историю.
Если заемщик не выполнил условия приостановки кредита на 2022 год, ему следует воспользоваться графиком льготного периода на 2020 год или обсудить с банком индивидуальные условия реструктуризации кредита.
