Ипотека ориентирована в среднем на срок от 10 до 20 лет. Этот период огромен, во время него могут произойти непредвиденные обстоятельства. К ним относится не только потеря работы, снижение заработка, болезни, но и смерть заемщика. Вне зависимости от причин случившегося исход обычно бывает один — родственники получают множество забот. Ниже мы расскажем, что становится с ипотечным кредитом, если заемщик умер.
Особенность ипотеки
При оформлении ипотеки каждому клиенту предоставляются бумаги для подписи, где указывается пункт о том, что задолженность погашается в любом случае. Если заемщик умер по каким-либо обстоятельствам, то кредит переходит к другим лицам. Если у клиента есть наследники, то они получают права и обязанности по займу. При их отсутствии смотрят, были ли привлечены созаемщики или поручителя к договору. Затем наступает очередь проверки страхования жизни и здоровья.
При наличии нескольких наследников ипотека и право на собственность переходит к ним в равных долях. Конечно, вряд ли они захотят выплачивать долг вместе. Тогда один участник может выкупить долю у другого.
В случае смерти заемщика при оформлении ипотеки на другое лицо банк может предложить поменять условия соглашения в лучшую сторону. Также он может потребовать, наоборот, полное погашение займа немедленно. Если наследники не желают выплачивать ипотеку и отказываются от нее, то банк выставляет недвижимость на торги.
Когда к ипотеке привлекался созаемщик
Отдельным случаем выделим момент, если после смерти заемщика права и обязанности по ипотеке переходят к его созаемщику. В отличие от ситуации с наследниками он не может отказаться от выплаты. В ином случае банк передаст дело в суд. Бывают ситуации, что одновременно есть и наследник и созаемщик. В данном случае доли по выплатам распределяются в равных долях.
Не стоит забывать про поручителя. Если созаемщика нет, то закрывать кредит обязан он. Привлеченному лицу придется платить не только по основному долгу, но и погашать начисленные проценты и штрафы в случае долгих раздумий. После смерти созаемщика банк временно не начисляет пени до момента официального определения, кто будет платить ипотеку дальше.
Смерть одного из супругов
Если ипотека была оформлена семьей, то супруги являлись автоматическими созаемщиками. Они обладали одинаковыми обязательствами. При смерти одного все его задачи переходят на второго супруга.
Стоит отметить, что если ипотека оформлялась до брака, а после выплачивалась совместно, то от наследников умершего супруга можно потребовать компенсацию средств.
Смерть заемщика-супруга условия ипотечной программой не меняет. Но если наступили времена, что новый заемщик испытывает финансовые трудности, то можно обратиться в банк для пересмотрения параметров договора.
Страхование по ипотеке в случае смерти
Оформление страхование жизни в случае смерти заемщика помогает как банку, так и наследникам и созаемщику клиента. Они могут быть уверены, что есть выбор: брать на себя обязательства или нет. Во втором варианте все выплаты будет производить страховая компания. Семья останется защищена.
Во время заключения страхового договора важно хорошо изучить условия предоставления услуги. В некоторых компаниях есть ограничения на причины смерти, например, если есть суицидальная составляющая военные действия, в результате ЧС или из-за передозировки наркотиками. В число страховых случаев входят болезни, вмешательства третьих лиц и сил природы.
Чтобы получить компенсацию, родственникам умершего необходимо обратиться в страховую компанию. Важно, чтобы были документы о смерти и договор страховки. После рассмотрения и одобрения заявки фирма перечислит деньги на счет банка, и ипотека будет погашена. При отказе заемщика от страховки жизни все обязательства по выплате долга переходят к членам семьи с момента вступления ими в наследство.
