Когда люди соглашаются стать созаемщиками по ипотечному кредиту, они редко задумываются о том, что вскоре им, возможно, придется взять собственный кредит. Однако наличие существующего долгового обязательства может серьезно повлиять на способность продолжать кредитование. Отказ банка представляет собой почти непреодолимую проблему — может ли созаемщик получить ипотеку? Чтобы ответить на этот вопрос, сначала необходимо понять права и обязанности доверенного лица.
Права и обязанности
Созаемщик — это сторона кредитного договора, которая приняла на себя солидарную ответственность за погашение ипотечного кредита вместе с титульным заемщиком. Для банка обе стороны равны и одинаково ответственны за выполнение своих обязательств. Информация о полученном кредите видна в кредитной истории обеих сторон. Поскольку в долгосрочных кредитах участвуют созаемщики, не каждый захочет взять на себя роль попечителя. Однако в займе могут участвовать максимум 4 человека, которые согласны погасить долг в случае необходимости.
Обязанности созаемщика прописаны в кредитном договоре и выражаются, прежде всего, в осуществлении своевременных платежей в соответствии с графиком погашения, если титульный заемщик не в состоянии сделать это самостоятельно. Доверительный обязан внимательно ознакомиться с условиями сделки и предоставить документы по требованию кредитора.
Участие в кредитном договоре дает созаемщику ряд прав, с которыми титульный заемщик должен быть ознакомлен до получения ипотечного кредита с поддержкой. Прежде всего, следует помнить, что заинтересованное лицо имеет право претендовать на предмет ипотеки. Такое право возникает, если основной заемщик является супругом, имеет долю в недвижимости или заключил договор, в котором оговорена возможность получения квартиры.
Кроме того, суд может встать на сторону созаемщика, если он регулярно вносил платежи по ипотеке, а не лицо, владеющее правом собственности. В этом заключается главное отличие заемщика от поручителя, который не может претендовать на право собственности на недвижимость и не обязан вносить ежемесячные платежи в соответствии с графиком.
Может ли созаемщик получить собственный ипотечный кредит?
Да, банки не ограничивают своих клиентов в получении нового кредита. Однако гражданин должен иметь достаточный доход для обеспечения двух кредитных договоров. Именно финансовая стабильность и распределение расходов учитываются кредиторами при одобрении второй ипотеки. Дадут ли кредит созаемщику по ипотеке? Если созаемщик убедит банк, что он платежеспособен, надежен и способен выплачивать два долга одновременно (а у гражданина должно быть не менее 40% дохода), банк может быть готов выдать ему кредит.
Как стать созаемщиком по ипотечному кредиту?
При одобрении заявки на ипотеку банк учитывает не только способность погасить кредит, но и другие критерии, которым должен соответствовать созаемщик:
- отвечать основным требованиям (возраст, регистрация, стаж на последнем месте работы, семейное положение и количество детей в семье);
- хорошая кредитная история и отсутствие просроченных кредитов;
- полный комплект документов;
- высокий доход и дополнительные источники дохода;
- отсутствие непогашенных кредитов и сумма ежемесячных платежей по существующим кредитам.
Кредитор решает, может ли созаемщик получить ипотечный кредит, основываясь на всех вышеперечисленных критериях. Получение нового ипотечного кредита ничем не отличается от обычной процедуры. Для подачи заявки клиент банка должен будет предоставить стандартный перечень документов.
Как созаемщик может увеличить свои шансы на одобрение второй ипотеки?
Знание основных критериев, на которые банк обращает внимание при одобрении заявки, может повысить ваши шансы на получение ипотечного кредита. Созаемщик при оформлении ипотеки должен оценить свою платежеспособность и, если необходимо, предоставить информацию о дополнительных источниках дохода. Однако вы не должны запрашивать необоснованные суммы или завышать свой доход. Банк тщательно проверит эту информацию и, если обнаружит какие-либо несоответствия, может внести вас в черный список. Чтобы оценить свои финансы, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета ежемесячных платежей, первоначального взноса и срока кредита.
Кроме того, должна быть подтверждена чистая кредитная история. Эту информацию можно получить из своего личного кабинета на сайте НБКИ. Специалисты рекомендуют обратить внимание на то, что в кредитной истории учитываются все открытые кредиты, включая те, в которых клиент указан в качестве созаемщика.
Если есть сомнения в том, что банк одобрит ипотеку, вам следует отказаться от участия в сделке, в которой вы указаны в качестве созаемщика. Для того чтобы отказаться от кредита, вам необходимо уведомить получателя кредита, поскольку это невозможно без его согласия. Стоит отметить, что этот вариант не подходит для супругов. Супруги — созаемщики по ипотеке автоматически, они могут изменить условия сделки только в случае развода.
Если заемщик найдет адвоката, который соответствует требованиям, проблем с выходом не будет. Подготовьте необходимые документы и представьте их в банк для проверки. После того как кредитор рассмотрит заявку, заемщик может взять еще один ипотечный кредит на квартиру или дом.
