Для большинства ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье. Однако не все внимательно читают договор и тщательно изучают все условия выдачи займа. Поэтому неожиданностью для заемщика может стать ситуация, когда банк в одностороннем порядке повысил ставку по ипотеке.
Как данный вопрос регулирует закон?
Законодательством установлено, что банк не может повысить ставку по ипотеке, если на это нет согласия клиента. Однако есть и исключения. Это нюансы, которыми банк может воспользоваться на законных основаниях. Здесь решающую роль будет играть вид ставки.
Если ставка фиксированная, то банк никак не может изменить процент по ней, если только на это нет согласия клиента. Хотя понизить процент банк может вполне. И вряд ли заемщик будет недоволен такой ситуацией.
Чтобы повысить процент по фиксированной ставке, банку необходимо подписать с заемщиком дополнительное соглашение. Но подписание такого соглашения не является обязанностью заемщика. Он вполне может отказаться ставить подпись.
Банк может повысить процент, если ставка плавающая. То есть существует часть ставки, которая не может быть изменена, и та часть, которая зависит от различных индексов. Но должен быть установлен предел такого повышения.
В каких еще случаях может быть повышен процент по ипотеке?
Плавающая ставка является одной из возможностей банка повысить процент по ипотечному кредиту. Но не единственной.
Процент может быть повышен, когда:
- Есть решение суда. Например, заемщик не платил ипотеку, использовал средства не по назначению. И банк обратился в суд, где выставил требование о повышении процента. Если суд примет сторону банка, то заемщик должен будет платить оставшуюся часть ипотеки по повышенной ставке.
- Клиент отказался от подписания договора страхования. Либо не продлил его. Банк имеет право повысить процент по кредиту. Такой пункт должен быть прописан в договоре. Однако при перерасчете иногда оказывается выгоднее платить повышенный процент, чем продлять страховку.
- Закончился льготный период. Продолжительность такого периода должна быть тоже прописана в договоре. Либо это могут быть определенные условия. Например, ставка будет ниже, пока заемщик является зарплатным клиентом.
Перед подписанием договора стоит внимательно изучить все нюансы, расспросить про них у банковских работников. Так можно обезопасить себя от нежелательного повышения процентной ставки.
Что делать, если банк необоснованно повышает процент по ипотеке?
Некоторые банки, пользуясь предоставленными возможностями, вносят в договор совершенно невыгодные для клиента условия. Порой заемщик может даже не знать, что они являются незаконными. Он либо соглашается заключить договор на таких условиях, либо идет в другой банк.
Закон защищает права потребителей, в том числе потребителей банковских продуктов. И устанавливает положение о том, что условия договора не должны ущемлять прав заемщика, не должны иметь расхождений с законодательством.
Поэтому, если заемщик заметил в договоре явно кабальные условия, он может обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор. Либо же написать заявление в Прокуратуру.
Банки, которые давно ведут свою деятельность на кредитном рынке, обычно такими уловками не пользуются.
Ипотечная программа, по которой банк может повысить ставку законно?
Одной из самых «рискованных» является сельская ипотека. На первый взгляд, это очень заманчивое кредитное предложение с низкой ставкой. Однако только в этой ипотеке есть пункт, который предусматривает, что процент может измениться в любой момент. В договоре присутствует положение о том, что в любой момент ставка из низкой может превратиться в базовую.
Даже если заемщик своевременно вносит платежи и использовал деньги по целевому назначению, при неблагоприятных условиях ставка может мгновенно взлететь.
Повышение ставки по ипотеке является не очень популярной мерой. Многие банки предпочитают устанавливать фиксированную ставку, чтобы привлечь больше клиентов. И даже при обращении в суд банки предпочитают забирать ипотечное жилье, нежели увеличивать процент.
