Как в 2023 году купить новостройку в ипотеку от застройщика и не наткнуться на обман? Сейчас компания в лице застройщика отвечает за качество недвижимости, соблюдение сроков постройки, все документы и многое другое. Важно понимать, кому вы платите за будущую квартиру мечты. Рассмотрим, как найти качественного застройщика и избежать ошибок при оформлении ипотеки в новостройке.
Плюсы ипотеки на новое жилье
Обычно на квартиры, которые сдаются в собственность впервые, действительно пониженная стоимость.
Однако есть у них и другие преимущества:
- масштабные фирмы для строительства часто делают покупателям скидки и устраивают акции;
- если продавец имеет аккредитацию от банка, вам не придется собирать большой пакет документов;
- здесь юридическая сторона квартиры всегда будет чиста;
- сейчас в новостройках зачастую встраиваются видеокамеры, пожарные сигнализации, обычный и грузовой лифты, балкон на этаже для эвакуации и многое другое;
- есть возможность изменить планировку дома так, как вы этого хотите, если разрешение дает банк.
Какие подводные камни может таить сделка?
Ипотека дает возможность любому гражданину РФ приобрести жилье, благодаря кредиту, который выдает банк. Так, должник 5 или 20 лет вносит определенную сумму в банк для полного выкупа собственности.
На сегодня ипотека особенно актуальна для семей, где есть хотя бы один ребенок.
Рассмотрим, какие подводные камни может иметь данная сделка:
- Высокие % по кредиту. В итоге может выйти крайне большая переплата, потому что сегодня маленькие % — редкость. Даже льготные программы подразумевают внушающий размер переплат. Так, в среднем банк может предложить гражданам кредит на новостройку по стандартной программе — 9-12%. Подумайте еще раз и подсчитайте, действительно ли вы сможете справиться с переплатой.
- Долгий срок. Ипотека всегда дается на несколько лет, в основном это несколько десятков лет. Однако все эти годы вам придется вносить платежи каждый месяц без просрочек и отпусков. Из-за того, что суммы огромные, некоторые люди отказывают себе буквально во всем.
- Вы в любой момент можете остаться без крыши над головой. Ипотеку часто берут те люди, которые уверены, что регулярно смогут пополнять счет в банке. Однако ни у кого нет гарантий, что такое может быть весь срок заключения договора. Ведь с человеком может случиться что угодно, конечно, банк для этого страхует вас, однако кому-то из вашей семьи или вам все-таки придется закрывать долг. Если вы откажетесь от этого, банк может просто отобрать вашу квартиру и выставить на аукцион.
Ипотека является большим кредитом, поэтому ее оформление длится долго, сам процесс намного сложнее относительно простого кредитования. Чтобы подготовить все бумаги, направить их в банк, дождаться решения рассмотрения документов, уйдет в районе трех месяцев. Также для этого вам придется указывать созаемщика или предоставить документ о том, что ваша заработная плата выше той нормы, которую установил банк. На подготовку всего уходит масса времени, появляются затраты из семейного бюджета, которые нужно рассчитывать заранее.
Как избежать нежелательные последствия?
Ипотека берется в среднем на 15-20 лет, поэтому сделка на данный займ — довольно ответственный и сложный шаг. Чтобы приобрести квартиру в новостройке, нужно быть уверенным, что застройщик отвечает всем вашим требованиям.
Рассмотрим, как выбрать застройщика, не попасться на удочку мошенников и избежать последствий неправильного выбора.
Опыт застройщика и отзывы на него
Отзывы часто помогают нам в покупке того или иного товара, с квартирой ситуация та же. Обычно людям хочется написать отзыв, если с ними плохо обошлись, допустили ошибки, обманули. Поэтому по откликам нынешних владельцев дома от данного застройщика о его отношении к работе можно понять сразу. Учтите, что у новых домов действительно может быть множество недочетов, поэтому лучше уточните, готов ли застройщик отвечать за ошибки и исправлять их, идти на контакт с гражданами.
Кстати говоря, если отзывов много, и они все положительные, не стоит радоваться. Как правило, люди редко пишут такие отзывы, а если и пишут, то точно не целым полотном, только самое важное. Поэтому лучше войдите в реестр застройщиков России и проверьте выбранную компанию там. Кроме того, существует еще сервис с проблемными объектами в виде реестра. Пробейте там уже возведенные дома от данной фирмы. Если в список попали несколько, не рекомендуем связываться с таким застройщиком.
Какую документацию проверить у застройщика?
Какого застройщика выбрать, на что обращать внимание в первую очередь? Конечно, на документацию. Это различного рода учредительные бумаги, которые можно найти в любой фирме, без них организацию просто закроют.
Сотрудники должны показать вам все необходимые документы. Если вам отказывают, здесь уже что-то не так. Также нужные документы иногда размещаются на сайте компании.
Какие бумаги следует изучить детальнее:
- устав;
- сертификат о создании;
- бумага из ЕГРЮЛ (можно найти на сайте налоговой);
- свидетельство о том, что компания состоит на налоговом учете.
Информация о финансировании
Сейчас почти каждое здание с множеством квартир возводится в рамках закона (ФЗ-214). То есть везде есть доли, где покупатели приобретают их еще на этапе строительства или даже проектирования.
Бывало так, что «умные» застройщики брали средства с людей, и вместо новенькой недвижимости покупатели не получали ничего. Такой способ «развода» прикрыли давно, еще с 2019 года государство обязало застройщиков использовать при работе некие эскроу-счета.
Это такие счета, куда поступают деньги дольщиков. Застройщик не может ими воспользоваться ровно до того момента, пока не сдаст оплаченный объект гражданам. Тогда откуда берутся деньги на возведение?
Например:
- данные средства получили с продажи прошлых домов;
- застройщик оформил в банке большой кредит.
Если строительная компания смогла взять кредит в банке, означает, что она действительно проверена кредитными организациями. Если бы было что-то не так, то фирме отказали бы в ссуде.
Проверка на банкротство
Для начала вам нужно посетить сервис Арбитражного суда, там нужно будет указать название, ИНН компании и другие данные, чтобы узнать сведения о банкротстве. Обычно такие суды рассматривают споры по экономическому направлению. Например, если подрядчики и застройщик не смогли договориться и начали судебные разбирательства.
Кроме этого сайта, есть также реестр о деятельности юридических лиц. Там по такому же принципу можно найти информацию о банкротстве строительной фирмы.
Что еще стоит учитывать перед сделкой?
Как выбрать квартиру от застройщика, что стоит учесть перед совершением сделки? После того как вы выбрали кредитную организацию, квартиру, написали заявление, вам даже одобрили займ, дальше дело за договором.
Здесь вам нужно быть крайне внимательным и обсудить на этом этапе следующие вопросы:
- Можно ли погашать ипотеку досрочно или полностью закрыть ее. Если вам кажется этот вопрос неуместным, ведь ежемесячная оплата просто бьет по вашему бюджету, о каком досрочном внесении средств может идти речь. Не думайте об этом, с годами для вас эта сумма будет менее ощутимая, тогда можно вносить суммы «сверху» долга. Также узнайте о рефинансировании кредита.
- Может ли ставка по кредиту измениться в течение срока. Уточните, что в таком случае делать, уведомит ли вас банк, кто будет прав.
- Запросите график платежей. Это можно сделать, чтобы не запутаться в суммах и сроках. Обычно такие платежи дополнены инструкциями к ипотечному кредитованию.
