Сегодня рассмотрим те условия, которые банки предъявляют желающим взять недвижимость в ипотеку. В чем они заключаются, каким требованиям должен соответствовать заемщик, что является важным в вопросах ипотечного кредитования для того, чтобы вам одобрили кредит. Из года в год условия ипотечного кредитования могут изменяться, поэтому мы собрали актуальную информацию на текущий момент. Благодаря статье вы сможете верно оценить свои шансы на взятие ипотечного жилья, собрать все необходимые документы и соблюсти требуемые условия.
Требования к заемщику
Итак, начнем с самого основного. По каким параметрам ваша кандидатура на выдачу ипотечного займа рассматривается финансовой организацией? Все мы знаем, что банкам выгодно заключать ипотечные сделки по причине процентов, которые они получают от этого. Именно поэтому каждый банк будет тщательно рассматривать то, насколько вы в состоянии выплатить кредитный займ без проблем и задержек.
Кому дают ипотеку? Основными условиями, которые ставятся любым финансовым учреждением, являются:
Гражданство
Это требование будет неизменным для каждого банка. Если вы решили брать недвижимость или земельный участок в ипотеку, вы обязательно должны быть гражданином РФ и иметь необходимые документы, подтверждающие ваше гражданство.
А возможна ли выдача ипотечного займа иностранному гражданину? Да, в некоторых случаях вам могут одобрить займ, даже если вы не имеете российского подданства. Однако шансы на это довольно малы. Кроме того, ипотечное кредитование иностранных граждан обычно проводят только банки, имеющие иностранный капитал.
Что потребуется, чтобы получить займ в таком финансовом учреждении при условии, что у вас нет гражданства РФ:
- разрешение на работу, действующее на территории России;
- официальная регистрация.
Процедура регистрации проводится тогда, когда вы становитесь на миграционный учет. Регистрация может быть как по месту жительства, так и по месту вашего нахождения. Для получения займа на ипотеку вы обязательно должны находиться в России на законных основаниях. Если все же возникли сомнения — лучше всего задать вопрос онлайн на портале интересующего вас банка или позвонить на горячую линию для клиентов. Там вы сможете выяснить все интересующие вас детали.
Возраст
Требования к возрасту заемщика, как правило, является одним из главных условий. Для разных финорганизаций и видов ипотечного кредитования ограничения по возрасту могут отличаться, поэтому данный вопрос стоит уточнять конкретно у интересующего вас финучреждения. В целом же, ипотека обычно выдается начиная с совершеннолетия и заканчивая возрастом 55 лет.
Есть здесь и свои нюансы. Как правило, слишком молодым заемщикам — если вам только исполнилось 18 лет — такие кредиты одобряют редко. Это происходит потому, что в таком возрасте вы не обладаете ни большим рабочим стажем, ни высоким доходом, то есть банк сильно рискует получить неплатежеспособного или проблемного клиента. То же касается и верхней возрастной планки, которая в некоторых организациях может достигать 75 лет. Поэтому не стоит сильно надеяться на одобрение в данных случаях.
Стаж вашей работы
Он важен, поскольку именно этот показатель позволяет банку понять, насколько вы надежны как заемщик. Что именно оценивает банк?
- не меняли ли вы место работы слишком часто;
- насколько велик ваш стаж в общем;
- работу по одной специальности.
Очень важным моментом является официальное трудоустройство. Это обязательное условие, поскольку иначе банк не станет рисковать выдачей кредита. Желательно также, чтобы место работы в течение последнего полугода перед обращением в банк не менялось.
Прописка
В последнее время этот параметр уже не является настолько важным для банков, однако лучше, если она есть. На данный момент некоторые финансовые организации выдают ипотечные займы даже без наличия у заемщика постоянной прописки — главное, чтобы у вас была временная регистрация. Кроме того, вам могут предложить специальные более жесткие условия кредитования для тех, кто не имеет прописки. Узнать, возможна ли для вас ипотека, условия получения и остальные нюансы можно непосредственно у менеджеров банка.
Уровень дохода
Ваша платежеспособность — основное, на что смотрит банк при выдаче кредита. Поэтому размеры ваших официальных доходов будут тщательно оцениваться. У вас должны быть документы, где отражается этот показатель — обычно это официальная справка о доходах. Кроме того, банк оценивает и наличие у вас задолженностей или иных кредитов. Плохая кредитная история или долги могут негативно повлиять на решение финансовой организации о выдаче ипотеки.
Первоначальный взнос — насколько он важен
Он, как правило, составляет не менее 10% от общей суммы кредита. Чем выше этот взнос, тем меньше проценты и переплата. Есть банки, которые принимают маткапитал в качестве первого взноса за ипотеку.
Могу ли я взять ипотеку без первоначального взноса? – спросите вы. Увы, но сейчас такую возможность банки нам не предоставляют. Именно этот взнос дает банку подтверждение того, что вы платежеспособны и в силах выплачивать взятый кредит. Ранее некоторые организации могли работать и без первого взноса, однако в настоящий момент это является обязательным требованием любого банка.
Также размеры первой выплаты повлияют и на размер самого кредита. Чем большую сумму вы готовы внести в качестве такой выплаты, тем на большую сумму вам могут одобрить ипотечный займ.
Обобщая всю информацию, можно с уверенностью понять, при каких условиях не стоит рассчитывать на получение ипотеки:
- плохая кредитная история, постоянные долги и невыплаты (алименты и т.д.);
- у вас нет гражданства РФ и вы находитесь на территории без всякой регистрации;
- ваш уровень дохода минимален;
- вы не можете подтвердить свой постоянный уровень доходов — например, если живете на гонорары или работаете на фрилансе;
- у вас были или есть проблемы с законом.
Помните, что вы всегда сможете уточнить все условия ипотечного кредитования, если напишете официальному представителя банка в чате на сайте, позвоните на линию для клиентов или лично посетите финучреждение и пообщаетесь с кредитным экспертом банка. Обязательно узнавайте все условия перед тем, как соберетесь взять ипотечный займ. Даже если вы думаете, что вам не одобрят кредит на ипотеку, банк может предложить вам потребительский кредит или специальные условия для взятия займа.
