Финансовая организация ДОМ.РФ входит в десятку лидирующих банков страны и предлагает достаточно интересные программы кредитования, в том числе ипотечные. В 2021 году данный банк стал первым призером в номинации «Лучший ипотечный банк на рынке недвижимости» , как заявляется в рейтинге от Russian mortgage award. Что же именно эта организация может предоставить своим клиентам, желающим взять ипотеку на выгодных для себя условиях? Какие виды ипотечного кредита и их условия доступны в ипотечной программе ДОМ.РФ? Детальнее обо всем этом — в нашем обзоре.
Доступные программы по ипотеке и их условия
- Семейная ипотека
Благодаря поддержке президента многие программы ипотечных кредитов претерпели изменения в лучшую сторону. Не осталась в стороне и семейная ипотека от ДОМ.РФ. Сейчас возможностью взять такую ипотеку пользуются семьи с двумя и более детьми, рожденными не позднее периода 2018-2022 г. Согласно обращению Путина, было отмечено, что ранее программой семейной ипотеки пользовалось малое количество таких семей. Президент призвал сделать условия более доступными и комфортными для таких семейных пар. Что же конкретно изменилось?
| Прежние условия | Новые условия |
| Период действия ипотеки — строго до окончания 2022 г. | При рождении ребенка с 1.07.2021 до конца 2022 г. выдача такой ипотеки возможна до 1.03.2022 г.
Рождение ребенка-инвалида в начале 2023 г. — действие ипотеки продлено до 2027 г. |
| Только жилищные объекты первичного рынка | Возможность взять жилье на вторичном рынке недвижимости у физических лиц для тех, кто относится к Дальневосточному округу |
| Ограниченное действие субсидированной ставки — от трех до пяти лет (в зависимости от числа детей у пары) | Льготный период на протяжении всего финансового периода ипотеки |
Это основные изменения, произошедшие с выдачей семейной ипотеки. Изменились также и возможности по рефинансированию — теперь вы сможете получить перекредитование по льготе, независимо от целей прежнего займа, даже если по договору с ДОМ.РФ реструктуризация была проведена.
Также для жителей Дальнего Востока возможна льгота в 5% годовых на протяжении всего периода финансирования, если второй и последующие дети у семейной пары появились в период с 1.01.2019 г.
- Льготная ипотека
Участвовать в этой программе может каждый гражданин РФ, желающий приобрести недвижимость от застройщика. Процент по ипотечному кредиту составляет 6,5 за год и не меняется на протяжении всего периода выплаты. Размер первоначальной выплаты — 15% от общей суммы кредита, а сама ипотека выдается на сумму не более чем 12 000 000 р. Никаких особых требований к возрасту кредитуемого, его семейному положению и имущественному состоянию ДОМ.РФ не предъявляет.
По данной программе вы сможете приобрести как уже готовую жилую площадь, так и жилье в только строящемся доме от застройщика. При этом взять подобную ипотеку вы можете в любом регионе России.
- Кредит на постройку жилого дома
Выдается на покупку участка под строительство и оплату строительных работ. При этом кредитуемый вносит 50% первого взноса, передает в залог банку строящуюся недвижимость, а также оформляет полис страхования здоровья и жизни. Процентная ставка составляет 11% годовых.
Требования к заемщику:
- являться гражданином РФ;
- соответствовать требуемому возрасту — от 21 до 65 полных лет;
- быть дееспособным, иметь официальный доход в достаточном для погашения кредита размере;
- иметь рабочий стаж не менее трех месяцев на последнем месте работы или два года успешной деятельности в качестве индивидуального предпринимателя;
- не подвергаться процедуре физического банкротства на протяжении последних пяти лет.
Возможны также созаемщики — не более четырех человек, в их числе как близкие родственники или супруг/супруга, так и третьи лица.
- Ипотека для граждан Дальнего Востока
Рассчитана для покупки жилья в данном регионе РФ. Кредитуются молодые семьи возрастом до 35 лет, им предоставляются наиболее выгодные условия, а именно:
- низкий годовой процент — всего 2%;
- сумма в 6 000 000 р.;
- первоначальный взнос в размере 15% от общей суммы кредита.
В целом о программах ипотеки ДОМ.РФ отзывы достаточно благожелательны, поскольку банк предлагает действительно неплохие условия кредитования.Так, в ДОМ.РФ действуют программа по поддержке семей с детьми и программа помощи заемщикам. Стать участником первой программы могут семьи, где с начала 2019 года и до конца 2022 г. рожден третий или последующий ребенок. Помощь в размере 450 000 р. выдается государством на оплату ипотечного кредита.
Воспользоваться второй программой могут как семьи с большим числом несовершеннолетних детей (а также опекуны или попечители), так и иные категории — ветераны боевых действий, граждане, содержащие на иждивении лиц возрастом не выше 24 лет, инвалиды или родители детей-инвалидов. Поддержку также смогут получить те семьи, где на каждого её члена приходится сумма меньше, чем принятый в данном регионе двукратный прожиточный минимум. Те граждане РФ, у которых сумма ежемесячной выплаты повысилась на 30 и более процентов от запланированной, тоже могут принять участие в льготной программе помощи заемщикам.
Кроме того, есть программа рефинансирования.
Что такое рефинансирование и кто может участвовать в программе
Люди могут прибегнуть к рефинансированию по разным причинам — желание снизить процентную ставку или размер ежемесячного платежа с целью изменить срок действия договора. Само по себе рефинансирование представляет собой либо изменение договора о кредите, либо перезаключение его на более выгодных для заемщика условиях. Обычно банки не очень охотно идут на такую процедуру касаемо своих же кредиторов. Однако вы можете обратиться в другой банк для проведения данной программы. Что же касается того, как проводит рефинансирование ДОМ.РФ., отзывы будут достаточно полезны. Ниже приводим самые популярные из них.
Юлия, г. Уфа: “Обратились в данный банк для проведения рефинансирования ипотеки. Сама девушка, проводившая сделку, была очень вежливой. Нас уверили с мужем, что в течение трех дней банк переведет на мой счет сумму для погашения ипотеки в Сбере. Но не всё так просто, звонили несколько раз на протяжении пары дней. Почему — как оказалось, еще нужна была справка со стороннего банка, где у меня был потребительский кредит. Почему нельзя было сразу об этом сказать, непонятно. В итоге пару дней еще потратили на эти справки, но в целом мне понравилось обслуживание, деньги в итоге получила, все в порядке”
Наталья, г. Обнинск: “Решили рефинансироваться в банке ДОМ.РФ., понравились условия. Собрали нужные документы, вышли на сделку, нам обещали, что перезвонят. Не звонили достаточно долго, но наконец сделка состоялась, нам всё одобрили, претензий нет. Как потом пояснили, большая загрузка по программе рефинансирования, поэтому длительные сроки подписания сделки могут быть.”
Виктория (город не указан): “Банком недовольна по причине попавшегося мне нерадивого сотрудника. Обратись по рефинансированию ипотеки, предоставила весь пакет документов, оплатила оценку. Менеджеру мне приходилось звонить самой, она не звонила. Уверяли меня, что заявку одобрили и сейчас просто идет процесс сделки. Отправляю в итоге анкету на страхование, а через три дня получаю ответ, что истек срок моей заявки. По новой заявке процент восемь, хотя предыдущую одобрили под ставку 7,6%. Короче, трата времени и нервов.”
Алина, Дальний Восток: “Банком довольна, сотрудники доброжелательные, внимательные, все мне четко разъяснили по программе рефинансирования — по заявке, документам, полностью сопровождали сделку. Так что хочу сказать большое спасибо.”
