С 2020 года сельские жители в России смогут получить льготный кредит на модернизацию сельских домов. В 2022 году максимальная сумма кредита была увеличена правительством. Как и где получить этот кредит, на что его можно потратить и какие требования банки предъявляют к заемщику — об этом в нашей статье.
Что представляет собой программа
С 2016 года численность сельского населения в России неуклонно сокращается, только за последние 5 лет снижение составило 0,59%. Население в деревнях стареет, систематически мигрируя в крупные города, рождаемость падает, трудоспособное население сокращается. Это во многом объясняется ветхостью инфраструктуры и неспособностью сельского населения улучшить свои жилищные условия. Это настолько серьезная проблема, что власти были вынуждены вмешаться. Например, только 37,5% общей жилой площади в сельской местности оборудовано какими-либо удобствами.
Программа финансовой помощи деревням была запущена для повышения уровня и качества жизни жителей. Ожидается, что в будущем он окажет положительное влияние на экономику страны.
На что может быть использован кредит
В рамках программы любой постоянно зарегистрированный житель деревни может взять кредит на льготных условиях на ремонт или реконструкцию деревенского дома.
Кредит может быть потрачен на:
- проведение электроэнергии, газа и воды, дренажа и отопления для частного дома;
- ремонт крыши и инженерных коммуникаций в доме (вентиляция, водопровод);
- любые другие внутренние или внешние работы по благоустройству дома.
Однако самым важным условием является то, что все должно выполняться строительной компанией по договору, и не каждый подрядчик может быть принят банком. Дело в том, что каждый банк имеет свой список аккредитованных организаций, выполняющих строительные услуги. При обращении в банк потенциальному заемщику предоставляется список тех компаний, с которыми возможно заключение договора. Желательно сразу же выяснить, есть ли у этой компании одобренные и уже заполненные заявки, которые банк принял.
Второй момент: не каждый дом подходит под требования банка — вряд ли банк выдаст кредит на реконструкцию дома, если он очень старый или уже разрушается. Перед утверждением кредита дом должен быть оценен, и оценочная стоимость должна быть как минимум равна сумме кредита. Это позволит банку вернуть деньги в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту.
Условия кредитования
Основные условия предоставления кредита строго определены законом:
- Процентная ставка для заемщика — не должна превышать 5% годовых. Разница от рыночной ставки компенсируется государством из бюджета.
- Срок кредитования не может превышать 5 лет.
- Однако в реальности процентные ставки варьируются от 1% до 5% годовых в зависимости от региона Российской Федерации. В Дальневосточном федеральном округе, например, процентная ставка минимальна (все зависит от суммы и срока кредита), а относительно низкая ставка распространяется и на сельских жителей Ленинградской области. В других регионах он стандартный — 5% годовых.
Требования к заемщику
- Формально банки предъявляют следующие требования к заемщикам:
- Возраст — не моложе 23 лет и не старше 65 лет;
- Российское гражданство;
- Проживание в сельской местности. Проживание в сельской местности подтверждается штампом о регистрации по месту жительства;
- Минимальный срок трудоустройства: всего 6 месяцев на одном рабочем месте;
Стоит иметь в виду, что банк будет оценивать каждого заемщика по своим собственным критериям. Другими словами, наличие льготной государственной программы не гарантирует, что банк одобрит кредит конкретному клиенту.
Минимальный пакет документов для получения кредита на ремонт жилья включает паспорт (с подтверждением регистрации), СНИЛС и ИНН.
Но практика показывает, что банк может дополнительно потребовать следующие документы:
- Справка о доходах официально трудоустроенных членов семьи;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданная на имя домовладельца;
- Документальное подтверждение права собственности на недвижимость;
- Одобрение органов опеки на получение кредита, если в семье есть несовершеннолетние дети, имеющие долю в недвижимости.
Следует отметить, что жители внутригородских муниципальных образований и городских округов (например, поселков городского типа) в Москве и Санкт-Петербурге не имеют права на участие в данной программе.
Преимущества и недостатки
Целью программы субсидирования сельских кредитов является улучшение условий жизни в сельской местности. Правительство хочет сократить разрыв между городским и сельским населением и поэтому предлагает наилучшие условия для улучшения жизни в сельской местности. Предполагается, что за пять лет количество благоустроенного жилья в сельской местности увеличится на 50 процентов, на что выделены довольно значительные средства.
У этой программы есть свои плюсы:
- Государство субсидирует процентную ставку — клиент платит только 5% в год;
- Кредит может быть взят на реконструкцию или перепланировку частных домов;
- Недавно были увеличены лимиты на сумму кредита.
К минусам относятся:
- Только аккредитованная строительная компания может осуществлять строительные работы с использованием кредитных средств. В сельской местности зачастую трудно найти аккредитованную строительную компанию;
- После завершения строительных работ вы должны будете явиться в банк с документами и квитанциями;
- Кредит можно взять только на ремонт домов в сельской местности (если дом находится в городе, программа больше не действует);
- На данный момент в программе участвуют только 2 банка;
- В случае резкого прекращения или сокращения программы субсидирования процентная ставка увеличится до существующей на тот момент ключевой ставки Центрального банка.
