Аккредитив представляет собой расчет между продавцом и покупателем. Это особая форма взаимодействия, которая предоставляет гарантию безопасности для обеих сторон сделки купли-продажи. Она заключается в том, что деньги переходят от одной участника к другому только после выполнения определенных условий. До этого они хранятся в банке. Как работает аккредитив при покупке квартиры? Расскажем на примере Сбербанка.
Что такое аккредитив?
Аккредитив выглядит как документ, оформленный в определенной форме. Внешне он похож на вексель или квитанцию. Также планируется перевод на цифровую версию таких расчетов.
Если говорить простым языком, то аккредитив Сбербанка выглядит так. Покупатель недвижимости приходит в банк и открывает счет. Туда перечисляются денежные средства. Затем оформляется аккредитив, в нем прописываются все условия передачи платежа в сторону продавца. Пока они не выполнены, средства заморожены в банке.
Аккредитив похож на виртуальную банковскую ячейку или эскроу счет. Но у него есть свои отличия. Смысл заключается в том, что банковская организация действует как посредник для передачи денег от покупателя продавцу, гарантируя безопасность обоих.
При каких сделках используется аккредитив?
Принято считать, что покупается чаще всего недвижимость через аккредитив. Однако есть и другие типы сделок, где такая форма оплаты выгодна.
К ним относятся:
- квартиры, в том числе по альтернативным сделкам и ипотеке;
- автомобили;
- дорогое оборудование;
- ценные бумаги;
- услуги, требующие большое вложение денег.
Большой плюс такого варианта оплаты, что продавец и покупатель имеют возможность находиться в разных городах и даже странах.
Чем аккредитив отличается от банковской ячейки?
Главным отличием аккредитива от банковской ячейки является то, что его разрешается открыть в любом офисе банка, в том числе через приложение Сбера. Потребуется только предоставить нужные документы или прикрепить их онлайн. Ячейку разрешается открывать только в отделении банковской организации. К тому же потребуется прийти всем участникам сделки.
Трудности могут возникнуть в том, что не будет свободной ячейки. Это обычно узнается заранее, так как по размеру все элементы отличаются.
Аккредитив имеет свои преимущества перед другими формами оплаты:
- участники могут находиться в разных регионах;
- не надо сверять наличные и считать их, подлинность также не потребуется проверять;
- все моменты открытия аккредитива зафиксированы в законе;
- есть страхование суммы на аккредитиве (размером до 1,4 миллиона рублей);
- легкое открытие (можно открыть в каждом отделении, эскроу-счет, например, лишь в определенных).
Но есть и недостатки:
- четкое соблюдение пакету документов, который нужно предоставить;
- не подходит для нестандартных сделок;
- деньги переводятся только одному человеку (если несколько владельцев у квартиры, то будут сложности);
- все сведения передаются в налоговую (не все участники согласны на это);
- четкие сроки договора аккредитива (сложно уложиться для выполнения условий, например, зарегистрировать право собственности в Росреестре)
Как открыть аккредитив онлайн?
Чаще всего аккредитив оформляется в онлайн-форме. Это удобно и уходит меньше времени на сам процесс.
Как оформить аккредитив в Сбербанке:
- Откройте приложение СберБанк Онлайн. В строке поиска введите запрос “Аккредитив”.
- Появится пункт, где вам предложат заполнить заявление на открытие.
- Не забудьте проверить все условия и подтвердить их.
- Затем ждите открытие аккредитива, как только банк проверит ваши данные.
Если приобретаете недвижимость с помощью риелтора или у застройщика, то они сами откроют аккредитив.
После оформления будет доступна справка для налоговой. Ее можно получить тоже в онлайн.
Шаги будут такие:
- Откройте приложение Сбера и напишите “Аккредитив” в поиске.
- Появится информация о нем, вам нужна вкладка “Электронные документы”, затем пункт “Справка о платеже”.
- Если нужно изучить условия аккредитива, то выберите категорию “Условия” в этом же пункте.
Как происходит оплата через аккредитив?
В Сбербанке аккредитив договора купли-продажи предполагает такую последовательность передачи денег от покупателя продавцу:
- Заключается договор между сторонами. Это может быть не только купля-продажа, но и различные услуги и т.д. Указывается в документе, что оплата проводится через аккредитив. Важно выяснить заранее, какие документы нужны для открытия, чтобы не тратить время, если что-то не будет.
- Покупатель выполняет открытие счета и кладет на него нужную сумму. Не забывайте, что берется оплата в банке за данное действие.
- Банк открывает аккредитив и фиксирует условия сделки.
- Покупатель отдает аккредитив продавцу. Это будет гарантия оплаты.
- Продавец выполняет все пункты договора, предоставляет нужные документы в банк, в том числе отметку из Росреестра, что квартира перешла новому владельцу. Если говорить о покупке машины, то потребуется выписка из системы электронных паспортов. Важно успеть сделать все пункты за отведенное время.
- Банк получает документы и проверяет их, происходит раскрытие аккредитива. В результате деньги переводятся на счет продавца.
Стоит помнить, что если покупатель захотел отменить сделку в одностороннем порядке, то это будет невозможно. Нужно согласие обеих сторон.
