Рефинансирование — это перевод существующего кредита в другой банк на более выгодных условиях. Он предполагает рефинансирование под более низкую процентную ставку, что позволяет снизить долговое бремя. После данного процесса уменьшается размер или количество платежей, а также общая сумма переплат. Стоит отметить, что вы можете рефинансировать свой кредит в том же банке, где и брали кредит.

Как банк получает выгоду

Рефинансируя ипотечный кредит, финансовое учреждение получает нового клиента с хорошей кредитной историей. Они будут вовремя погашать свои обязательства и не создадут проблем. Такой подход снижает риск невыполнения обязательств банком и исключает затраты на судебные разбирательства.

Кроме того, при смене клиента банк получает прибыль в виде процентов, а заемщик становится обладателем ипотечного кредита со сниженной процентной ставкой. Льготные условия кредитования повышают вероятность того, что человек будет работать с банком в будущем.

Выгода для заемщика

Рефинансирование долгосрочной ипотеки помогает уменьшить переплату и сэкономить деньги. Процедура также позволяет объединить несколько кредитов, взятых в других банках, причем один взнос удобнее, чем несколько.

Если вы переведете кредит в банк, вы сможете получить дополнительные средства на личные расходы: ремонт, покупку мебели или бытовой техники, оформление документов. Еще одно преимущество рефинансирования заключается в том, что с его помощью вы можете изменить валюту кредита. Это выгодно, когда обменный курс нестабилен.

Преимущество рефинансирования заключается в уменьшении обязательных платежей и суммы переплаты благодаря более низкой процентной ставке. Поэтому лучше использовать этот инструмент, если вы не планируете продлевать срок кредита, но хотите снизить кредитную нагрузку или быстрее закрыть долги.

Когда я могу рефинансировать свою ипотеку?

Кредит может быть рефинансирован в течение шести месяцев после заключения договора. Рефинансирование целесообразно, если:

• У вас есть как минимум четыре-пять лет, чтобы полностью погасить долг;
• Прошло не более половины срока ипотеки;
• Разница между старой и новой процентной ставкой составляет не менее 1-2%.

Ставка рефинансирования зависит от ключевой процентной ставки Центрального банка России.

Могу ли я рефинансировать свою ипотеку?

В российском законодательстве нет ограничений на то, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит. Формально заемщик может использовать данные схемы без ограничений, но на практике все зависит от решения финансового учреждения.

Например, у многих банков есть программы рефинансирования, которые позволяют вам вдвое снизить платежи по ипотеке. Процесс помогает снизить обязательные платежи и объединить несколько кредитов в один.

Ипотека может быть рефинансирована столько раз, сколько выгодно заемщику. Важно сделать ее погашение как можно более комфортным. Однако кредитные учреждения настороженно относятся к клиентам, которые часто перезаключают ипотечные контракты.

Стоит также знать, что некоторые банки взимают комиссию за составление договора, которая может достигать 3% от суммы задолженности, что не всегда выгодно.

Нюансы рефинансирования

Процесс рефинансирования имеет несколько особенностей, о которых стоит помнить:

• Некоторые банки не будут рефинансировать ранее реструктурированные ипотечные кредиты;
• При перезаключении ипотечного договора необходимо изменить договор страхования;
• Будьте готовы к дополнительным расходам: оценка недвижимости, получение рекомендаций, оплата комиссионных, государственных пошлин и т.д.

Требования к ипотечному кредиту

Не все ипотечные кредиты могут быть рефинансированы. Чтобы воспользоваться процедурой рефинансирования, клиент не должен иметь задолженностей по текущим платежам. Обязательные денежные взносы должны производиться своевременно в течение последних 12 месяцев. Даже незначительные задержки могут повлиять на решение банка. Невозможно рефинансировать кредит, если до окончания выплат осталось менее трех месяцев.

Процедура рефинансирования

Для того чтобы рефинансировать свой кредит, вы должны:

• Подайте заявку онлайн, указав все данные, и ждите результатов;
• Предоставьте банку документы на недвижимость (дополнительно, для вторичной недвижимости, отчет об оценке);
• После того как банк одобрит вашу кандидатуру, придите в банк для подписания документов на рефинансирование. На этом этапе также оформляется страховой полис;
• Закрытие старого кредита и передача имущества в залог новому банку.

После рефинансирования вы закладываете недвижимость другому банку. Это занимает несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов и направил их вместе с новыми документами на рефинансирование в МФЦ или Росреестр для перерегистрации залога.

Как происходит рефинансирование ипотеки?

Чтобы перевести ипотеку, заполните стандартную онлайн-заявку и получите предварительное одобрение в течение двух минут. Выберите параметры недвижимости: строящаяся или вторичная. Если вы планируете использовать материнский капитал, укажите это при выборе варианта заявления.

Необходимы паспорт, военный билет (для заемщиков моложе 27 лет) и СНИЛС (скан или копия самого документа предоставляется вместе с документами для залога), а также документы, подтверждающие занятость и стабильный доход.

После рассмотрения заявки банк свяжется с вами для согласования деталей.

Рефинансирование доступно гражданам старше 21 года с положительной кредитной историей и стабильным доходом. Общий стаж работы потенциального заемщика должен составлять не менее одного года и не менее трех месяцев на последнем месте работы.