Приобретая недвижимость в ипотеку, кредитная организация настаивает на оформлении страховки. Заемщик соглашается с условиями банка и дополнительными тратами на покупку разных страховых полисов. Сбербанк требует от своих клиентов оформления нескольких видов страхования. Каждый из них имеет свои условия, об этом нужно знать подробнее.
Виды страхования, можно ли отказаться
Каждому заемщику Сбербанка предлагается несколько видов страхования:
- здоровье и жизнь;
- недвижимое имущество;
- титул.
Каждый из них имеет свои гарантии и условия. От некоторых полисов Сбербанка при страховании ипотеки можно отказаться, другие — являются обязательными.
Страхование недвижимого имущества
В полис попадает именно то имущество, под залог которого берется кредит. Срок оформления определяется индивидуально и зависит от продолжительности займа. По страховке можно получить возмещение за порчу недвижимости при независящих от заемщика обстоятельствах.
К ним относятся, например:
- потоп;
- пожар;
- обрушение здания.
К страховым случаям относятся именно те ситуации, которые могут возникнуть по независящим от заемщика факторам.
Этот вид страхового полиса является обязательным, отказаться от него нельзя. Недвижимость страхуется не в пользу заемщика. Выгодоприобретателем, в случае наступления страховой ситуации, будет кредитор. Это является гарантией Сбербанка от порчи залога на весь период кредитования.
Оплату полиса на себя берет заемщик, взносы по страховке ежегодные с обязательным продлением договора. Для клиента банка есть свои положительные моменты от страховки — возмещение расходов в случае возникновения непредвиденных ситуаций. В случае порчи или утраты залогового имущества все расходы на себя берет страховая компания. Человеку не придется искать деньги на восстановление или ремонт недвижимости.
Стоимость страхового полиса зависит от некоторых моментов, которые оцениваются при оформлении:
- год постройки;
- техническое состояние;
- этажность;
- элементы конструкции.
На квартиру в новостройке сумма страховки может отличаться от ставки на вторичную недвижимость. Предлагаемый диапазон тарифов от 0,12% до 0,25%. Это 360-750 тысяч рублей соответственно при сумме ипотеки 3 млн рублей. Страховые компании могут предложить 2 варианта такой страховки. В первом случае процент будет рассчитываться от стоимости ипотечной недвижимости, во втором — зависеть от остатка задолженности.
Для быстрого оформления Сбербанк предлагает оформить полис в партнерской компании “Сбербанк-Страхование”. Для заемщика это удобно, стоимость страхования ипотеки можно рассчитать по онлайн калькулятору. При оформлении таким образом полис автоматически попадет в банк. Ограничений по выбору страховых компаний нет, клиент может отдать предпочтение любой из 25 предлагаемых страховых компаний.
Жизнь и здоровье
Необязательной страховкой при оформлении ипотеки является страхование жизни и здоровья. Это именно тот вид услуги, от которого заемщик может отказаться. Однако банк снижает процентную ставку по ипотеке тем заемщикам, которые оформляют полис страхования жизни и здоровья. Таким образом кредитная организация действует в своих интересах.
Согласно условиям полиса, страховщик берет на себя обязательства по погашению займа в случае болезни или смерти заемщика.
В страховые случаи входит еще ряд ситуаций:
- инвалидность;
- потеря постоянной работы по состоянию здоровья;
- тяжелое заболевание.
Стоимость страховки будет зависеть от набора страховых случаев. Риски выбирает сам заемщик.
Страховая компания устанавливает ставки на страхование жизни по ипотеке в диапазоне от 0.3% до 1.5 % .
Тариф зависит от многих факторов, учитываются:
- состояние здоровья;
- пол;
- возраст;
- профессия.
Состояние здоровья придется подтверждать справками из медицинских учреждений. При наличии некоторых заболеваний тариф будет увеличен. Стоимость полиса рассчитывается индивидуально с учетом всех перечисленных критериев.
Сайты страховых компаний предлагают провести предварительный расчет онлайн с помощью специального калькулятора. Стоимость будет примерной, для получения окончательной информации нужно обратиться к менеджерам лично. Многие компании предоставляют скидки постоянным клиентам.
Титул
Этот вид страхования полностью добровольный и не влияет на ставку по ипотеке. Страхуется только право владения ипотечным имуществом, что гарантирует выплату ипотеки страховой компанией в случае потери права на недвижимость. Все факты доказываются в судебном процессе, после чего выносится соответствующее решение.
Полис действует при:
- подлоге документов и нелегальных сделках;
- неучтенных правах других собственников приобретаемого имущества;
- аннулировании сделки и выявлении грубых ошибок в договоре.
Диапазон ставки на титульный полис начинается от 0,3% и достигает 0,5%. Сбербанк одобряет наличие данной страховки, но на ставку по ипотеке это никак не влияет. Чаще всего к оформлению титульного вида страхования прибегают покупатели вторичного жилья, земельных и дачных участков. Это не исключает возможности воспользоваться правом оформления при покупке в новостройке.
Как проходит процедура оформления полиса
Полис оформляется при одобрении ипотечного займа. Клиент самостоятельно выбирает страховую компанию из предложенного банком перечня и подает заявку.
К ней нужно приложить пакет документов в который входят:
- документ подтверждающий личность (паспорт, его копия);
- заполненный бланк заявления;
- заполненная анкета заемщика и характеристики кредита;
- справка об оценке недвижимости;
- тех. паспорт на ипотечную недвижимость и его копия;
- документ, подтверждающий право на собственность покупаемой недвижимости.
Самое быстрое оформление страховок происходит при выборе компании-партнера Сбербанка и могут быть оформлены в день обращения. В банк передается только копия полиса после подписания договора и оплаты первого годового взноса.
