Когда заемщики выбирают, где именно взять ипотеку на более выгодных для себя условиях, они чаще всего рассматривают предложения и программы известных всей стране банков. Однако их программы по ипотеке вовсе не обязательно будут наиболее выгодными. Кроме того, предлагаемые условия обычно не ограничиваются непосредственно размерами ставок по процентам.
Как правило, основой подход к процентным ставкам примерно одинаков у всех крупных игроков на этом рынке. Могут отличаться, и при этом значительно, иные условия:
- оценка дохода заемщика и его платежеспособности;
- большая или меньшая величина выдачи, которая может быть предложена банком;
- нюансы внесения первоначального взноса и его сумма.
Иногда стоит обратить внимание и на небольшие банки или финансовые конторы. Вы удивитесь, но они зачастую могут предложить вам более лояльные ипотечные условия.
На что обратить внимание при выборе ипотечной программы
- Оцените, являются ли ваши условия стандартными
Например, вы можете рассчитывать, что погасите первую выплату, используя для этого мат. капитал, а в выбранном вами банке такое условие не поддерживается. Или вы планируете взять квартиру в залоге — но банк не предусматривает это в своей программе ипотеки. Поэтому лучше заранее уточнить все нюансы.
- Тщательно ознакомьтесь с программой
В рекламе ипотеки, которую продвигает банк, обычно указывается размер минимальной процентной ставки, а она доступна далеко не всегда.
- Поищите программы, где вам предложат льготы
Некоторым категориям граждан банки готовы предложить участие в льготных программах, где процентные ставки по ипотеке весомо отличаются от стандартных в выгодную сторону. Например, у вас молодая семья, или вы участник зарплатного проекта.
- Оцените доступный для вас метод закрытия ипотечного кредита
Выплаты по ипотечному кредиту могут быть аннуитетными или дифференцированными. Второй способ более выгоден, поскольку подразумевает возможность выплачивать проценты вместе с телом кредита. Однако они доступен далеко не всегда, поэтому стоит заранее уточнить этот момент.
- Рассчитайте свою платежеспособность
Обдумайте, какую ежемесячную сумму вы готовы безболезненно отдавать для погашения ипотеки. Кроме этого, вам предстоят дополнительные расходы при оформлении кредита. Всё это необходимо учесть заранее и выбирать ипотечную программу, ориентируясь на указанные факторы.
Рассмотрим теперьпрограммы, в которых банковские ставки по ипотеке и условия выдачи максимально комфортны в 2021 году.
Взятие жилья в новостройках по ипотечному кредиту
По программе государственной поддержки её участники могут взять квартиру в новостройке, при этом дом может быть уже возведен или только строиться. Банки, поддерживающие госпрограмму жилья в новострое, предлагают ставку в шесть с половиной процентов. Это наиболее высокая ставка, при этом финансовая организация, выдающая ипотечный кредит, имеет право самостоятельно снизить процентную ставку.
Взять такую ипотеку могут разные категории граждан, каких-то особых льготных категорий не предусмотрено. Основные условия — иметь гражданство РФ и подходить всем условиям банка для того, чтобы оформить ипотечный кредит. Размер первого взноса составляет на менее 15 процентов от общей стоимости квартиры.
Плюсы:
- можно использовать маткапитал для внесения первого взноса;
- доступна для всех категорий граждан РФ;
- высокий максимальный срок выдачи кредита — до 30 лет.
Минусы:
- невозможно провести рефинансирование.
Сельская ипотека
Предназначена для граждан, которые покупают дома или квартиры в сельской местности. Так как данная программа рассчитывается государством и применяется в качестве инструмента поддержки и развития регионов, ставка может меняться на протяжении кредитного срока. Это может произойти, если заложенного на субсидирование сельской ипотеки бюджета не хватит на покрытие разницы между обычными ставками и льготной программой.
Для кого же предназначается и кому будет комфортна программа сельский ипотеки? Все, кто является гражданами РФ и собирается покупать загородный дом, квартиру в поселке или небольшом городе как в процессе постройки, так и уже готовую. Также выдается и на земельные участки. Список населенных пунктов, где возможно взятие жилья по этой ипотечной программе, уточняется для каждой области отдельно. При этом дом или квартира должны быть в приемлемом для постоянного проживания состоянии, а земля пригодна для индивидуального строительства. Максимальный срок для выплаты ипотеки составит 25 лет.
Плюсы:
- выгодный минимальный процент по ипотеке — от 2,7 процентов;
- возможность приобрести недвижимость за городом или землю под постройку;
- низкая сумма первоначального взноса — от 10% стоимости жилья;
- льготная ставка — три процента годовых.
Минусы:
- возможное повышение ставки при недостатке бюджетных средств;
- жесткие требования по кредиту касаемо состояния жилья и условий получения ипотеки;
- ограниченный размер кредита.
Семейная ипотека
Рассчитана на семьи с детьми, где второй (или последующий) ребенок рожден не ранее 1.01.2018 и не позднее 31.12.2022 года. Также воспользоваться ипотекой смогут семьи с одним ребенком-инвалидом, рожденным до 31.12.2022 года. Благодаря государственному финансированию программы, ставки на ипотеку минимальны. Максимальный размер — 6% годовых. Ипотечная программа подразумевает покупку жилья как в строящемся, так и в готовом доме. Важное условие — без уступок физлицу в истории приобретаемой квартиры. Размер первоначального взноса составляет не менее 15 процентов от стоимости жилья.
Плюсы:
- можно использовать материнский капитал для погашения первого взноса;
- длительный срок — до 30 лет выплаты по кредиту;
- достаточно высокая максимальная сумма покупки — до 6 млн р. для регионов и 12 млн р. для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской обл.;
- возможность рефинансирования.
Минусы:
- только для определенной категории граждан.
