Заемщики часто обращаются за кредитом на приобретение вторичного жилья. Стоимость на такую недвижимость значительно ниже, чем на новое жилье. Кроме того, инфраструктура в районах с такими домами более развита. Ипотеку на вторичное жилье предоставляют практически все банковские организации в России. Некоторые из них предлагают займы на выгодных условиях.
Какой банк выбрать
В стране существуют ведущие банковские организации с большим финансовым оборотом и более маленькие, оборот которых имеет средние показатели. При выборе банка заемщик в первую очередь обращает внимание на процентную ставку.
Однако это не решающий критерий, следует изучить следующие параметры:
- Процент первого взноса. В этом случае приходится учитывать сумму собственных средств. От нее зависит процентная ставка по кредиту.
- Какие требования банк выдвигает к приобретаемой недвижимости. Каждая организация имеет собственный список требований. Общее для всех банков условие — жилье должно находиться в районе с развитой инфраструктурой и не подлежать сносу. Оценку производят специальной экспертизой, заключение нужно предоставить в банк.
- Нужно обратить внимание на дополнительные расходы при оформлении займа.
- Насколько кредитная организация требовательна к оформлению страховок. Обычно предлагается оформить страховку жизни, здоровья, недвижимости.
- Заемщикам, постоянно пользующимся услугами определенной кредитной организации, рекомендовано обращаться сначала именно в нее. Своим постоянным клиентам банки готовы предложить ипотеку на вторичку с более выгодными условиями.
- Заемщикам, имеющим право на государственные льготы, следует заранее уточнить возможность их использования в выбранном банке. Некоторые организации не принимают в качестве первого взноса материнский капитал.
Следуя таким критериям, нужно выбирать банк для оформления ипотеки. В некоторых организациях есть очень выгодные предложения в рамках акций для привлечения новых заемщиков.
Как производится предварительный расчет ежемесячного платежа
Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке клиент может самостоятельно. Достаточно знать примерную стоимость вторичной недвижимости. Все расчеты производятся дистанционно, не потребуется специально посещать банк. Кредитные организации предоставляют специальные онлайн-калькуляторы. Требуется ввести сумму займа, первоначального взноса и процентную ставку.
Калькулятор выдает информацию не только о ежемесячном платеже, но и общую переплату по займу. Функциями онлайн-сервиса предусмотрен просмотр графиков платежей и расчета при досрочном погашении ипотеки. Всю полученную информацию можно запросить для отправки на электронную почту.
Необходимые документы
Чтобы купить вторичное жилье в ипотеку,нужно подготовить пакет документов. Подать анкету с заявкой можно сразу в несколько банков, это увеличит шансы на одобрение займа.
Общий комплект документов, который потребуется предоставить, следующий:
- основной документ, удостоверяющий личность, — паспорт гражданина РФ;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность, — водительское удостоверение или ИНН;
- копию трудовой книжки, ее нужно заверить на основном месте работы;
- справка о доходах в форме 2-НДФЛ или другая по требованию банка;
- анкета для подачи заявки, в которой указан размер желаемого займа и контактная информация.
Подать заявку можно лично при посещении филиала банка или дистанционно. У многих кредитных организаций есть такая возможность. Посмотреть эту информацию можно на официальном сайте банка. Она находится в разделе с ипотечным кредитованием. Там следует найти пункт с программами ипотеки под вторичное жилье. В выбранной программе заполнить заявку и нажать “отправить”.
При оформлении ипотеки в банк нужно предоставить дополнительный пакет документов:
- копии документов, удостоверяющих личности всех собственников недвижимости, — паспорта, свидетельства о рождении для детей до 14 лет;
- свидетельство на право собственности жилого помещения;
- выписку из ЕГРН;
- справка о количестве прописанных лиц в недвижимости;
- согласие второго супруга в случае, если продавец находится в браке;
- справки об отсутствии задолженности за коммунальные услуги;
- справка об оценке стоимости приобретаемого жилого помещения.
Как происходит процедура покупки
Чтобы купить вторичное жилье в ипотеку, придется пройти несколько этапов оформления:
- Первоначальный взнос сопоставляется со стоимостью приобретаемого имущества и по итогу высчитывается сумма основного займа.
- В соответствии со своими возможностями выбирается одна или несколько финансовых организаций, в которые подается заявка вместе с пакетом документов.
- После получения одобрения от банка происходит выбор недвижимости для покупки, если этого не было сделано ранее. Для подбора подходящего варианта вторичного жилья банки выделяют 1-3 месяца.
- При подаче документов организация производит сопоставление и проверку стоимости недвижимости и ее рыночной стоимости.
- На следующем этапе подписывается предварительный договор купли-продажи с продавцом и предоставляется в банк для проверки.
- Если все соответствует требованиям кредитной организации, происходит подписание ипотечного договора.
- Составляется основной договор купли-продажи и сделка регистрируется в Росреестре.
После подписания договоров и совершения сделки денежные средства перечисляются на счет продавца. Есть возможность получить деньги наличными. После этого продавец обязан составить расписку о получении денежных средств в полном объеме и передать ее в банк. Приобретенная вторичная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотечного займа.
Требования банков к вторичному жилью
При выборе вторичной недвижимости нужно учитывать требования банка к ее состоянию.
Каждая организация может незначительно изменить ниже представленный список, но основными остаются следующие требования:
- каждое строение, приобретаемое за счет кредитных средств, должно иметь капитальный фундамент;
- жилое помещение не должно быть в аварийном состоянии и не подлежать сносу;
- износ недвижимости не более 30%;
- эксплуатация панельного дома менее 30 лет;
- отсутствие обременений на объекте недвижимости;
- наличие необходимых коммуникаций;
- приобретение недвижимости допускается исключительно у посторонних лиц, недопустима сделка между родственниками.
К метражу жилого помещения, приобретаемого в ипотеку, также предъявляются определенные требования. В среднем, однокомнатная квартира должна быть площадью около 32 кв. м, двухкомнатная — 41 кв. м, трехкомнатная — 55 кв. м, кухонное помещение — 6,9 кв. м. Эти критерии приблизительные и могут отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации.
