Как и где взять ипотечный кредит на покупку дома?

Самый простой вариант переехать в собственную жилплощадь для больших семей или тех, кто устал от грязного города – купить дом в ипотеку.

До недавнего времени банки не очень активно развивали эту отрасль в кредитовании, однако после выхода страны из кризиса, большее количество людей стало интересоваться собственным домом и способом его приобретения.
Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка
Онлайн-заявка
Время рассмотрения:
72 часа

Особенности загородной ипотеки

Когда вы начинаете задумываться о покупке загородного жилья, вам нужно помнить, что существуют нюансы в получении такой ипотеки.

И заранее подумать какое жилье подходит вам.

Список основных особенностей ипотеки на покупку дома:

  1. На данный момент продать квартиру в городе намного легче, чем дом в пригороде – это сильно уменьшает вероятность получения ипотеки у банка. Ведь в случае, если вы не сможете выплачивать кредит – банк получит ваше имущество себе. А главная цель банковских работников – получение прибыли;
  2. Помимо этого, у частного дома есть прилегающий участок земли. Однако, участок является отдельным объектом, что усложняет приобретение дома;
  3. Довольно сложно оценить стоимость загородных построек, на цену может влиять – расположение относительно мегаполиса, престижность места, развитость коммуникации и инфраструктуры;
  4. Легче оценить дом, находящийся в поселке, но, если строение стоит обособлено – появятся сложности с проверкой достоверности информации, а это влечет за собой сложности с ипотекой;
  5. Дополнительные трудности связаны со страхованием таких домов, из-за их довольно большой площади.

Существуют случаи, когда банки отказывают в ипотеке, например:

  • Если дом деревянный – вероятность того, что вы получите на его покупку – крайне мала. Лучше подбирать дома из камня или кирпича;
  • Значение имеет и наличие ремонта в недвижимости, в случае если необходим капитальный ремонт – вам сначала придется потратить некоторые деньги на ремонт, но банку это может не понравится;
  • Лучше, чтобы дом располагался вблизи от города, приветствуется наличие хороших дорог, а если дом находится в отдаленной деревне – вероятность снизится;

Рекомендуем к просмотру:

Факторы, влияющие на цены:

  • Расстояние до мегаполиса;
  • Популярность местоположения;
  • Качество подъездных дорог;
  • Высокоэкологичность окружающей местности;
  • Наличие света, газа и воды;
  • Уровень развития окружения (наличие больниц и поликлиник, магазинов и общеобразовательных учреждений);
  • Разнообразие природы: леса, озера, парки;
  • Близкое расположение шахт, заводов или железнодорожных развязок.
к содержанию ↑

Кто может получить ипотеку на дом

Основное требование к заемщику – способность выплачивать кредит, а вследствие того, что частные дома немало стоят – лучше, чтобы зарплата была достаточно высокой.

  1. Официальное место работы, желательно с хорошими рекомендациями на заемщика и его работодателя;
  2. Возраст от 18 до 65, но чаще всего выдают в промежутке от 35 до 45 – считается, что человек уже достиг какой-то стабильности – уровень доверия выше.
к содержанию ↑

Плюсы и минусы

Есть неоспоримые достоинства у приобретения дома в ипотеку:

  • Не нужны большие финансовые вложения;
  • Получение имущественной льготы;
  • Наличие досрочного погашения кредита;
  • Платить подоходный налог – нет необходимости.

Минусы:

  1. Наличие регулярного официального заработка;
  2. Большие переплаты за жилье;
  3. Большое количество бумаг, необходимых для ипотеки;
  4. Большое количество отказов.
Плюсы и минусы займа, ипотеки и съемной недвижимости
к содержанию ↑

Строить дом самостоятельно или купить уже готовый?

Вы можете купить уже готовое жилье или построить его сами.

ВидыПлюсыМинусы
Приобретение дома• Экономия времени за счет того, что дом не надо строить;
• Программы для некоторых слоев населения, помогающие сохранить часть средств;
• Вы можете сразу жить в купленном доме.
• Переплаты за счет процентов;
• Длительность выплат;
• Есть вероятность, что при неплатежеспособности вы лишитесь дома;
• Сложность в оформлении ипотеки.
Постройка • Возможность самому выбрать дизайн постройки и обустроить как вам нравится;
• Экономия денег;
• Вы будете точно уверены в качестве строительства;
• Возможность контролировать строительство.
• Много времени уйдет на строительство;
• Значительные траты на рабочую силу;
• Если вы сами делаете ремонт – возможность упустить что-то в ходе строительства.
к содержанию ↑

Земельные участки

Чаще всего, при покупке дома, в комплекте вы получаете и землю. Однако у этого приобретения есть некоторые нюансы.

За это отвечает закон «О государственном кадастре недвижимости»

  • Если земля не принадлежит продавцу, а сдается – то вам придется по новой оформлять договор аренды с владельцем. Но есть вероятность, что владелец не согласится;
  • В некоторых поселках земля не делится на участки, а является общей – банки не очень хорошо реагируют на такие ситуации.

Таким образом, оформить ипотеку на дом можно в двух вариантах:

ВидыПлюсыМинусы
Дом с участком• Нет необходимости в дополнительном залоге;
• Повышение стоимости и как следствие, повышение кредитных денег.
• Банки не очень согласны давать кредит с землей в качестве залога;
• Страховка не покроет экстренные происшествия;
• Кредит в случае строительства дома – минимальный.
Дом без участка• Нет необходимости в поиске подходящей земли;
• Участие в бонусных программах;
• Снижение процентов по кредиту после окончания строительства.
• Нет возможных вариантов расположения жилья.
У каждого из вариантов есть свои достоинства и недостатки, но если вы хотели собственный земельный участок – то лучше постараться взять кредит именно на него.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно тут.

к содержанию ↑

Какие банки дают ипотеку?

Есть варианты получения ссуды под залог земли или же без нее.

БанкиСрокПервоначальный взносМинимальная суммаМаксимальная сумма
РоссельхозбанкДо 30 летНе менее 15 %100 000 рублей20 млн. рублей
СбербанкДо 30 летОт 11,75 %300 000 рублей30 млн. рублей
ВТБ 24До 25 летОт 15 % до 25 %100 000 рублей20 млн. рублей
ДельтаКредитДо 25 летОт 40 % 300 000 рублей20 млн. рублей

Особенности Сбербанка:

  • Есть возможность снизить сумму выплат за счет страхования своей жизни;
  • За счет электронного оформления заявки также существует возможность по снижению выплат.

Особенности ВТБ 24 — выдают кредит только на строительство дома, а не на готовое жилье (если это не квартира)

Особенности ДельтаКредит Банка:

  • Возраст от 20;
  • Гражданство – не имеет значение;
  • Любая официальная деятельность;
  • Нет необходимости в военном билете;
  • До трех созаемщиков.

Будет полезно просмотреть:

к содержанию ↑

Требования к дому

Есть ряд условий, при которых вам могут дать ипотеку:

  • Внешний вид – возможность продажи в любое время;
  • Фундамент сделан из кирпичных блоков;
  • Все нужные коммуникации – есть в близком доступе;
  • Развитая дорожная и транспортная сеть.

Есть постройки, на которые вам не дадут займ:

  • Памятники;
  • Недвижимость, предназначенная для сноса;
  • Недвижимость, у которой нелегально изменили проектировку;
  • Если изношенность здания более 60 %;
  • Недвижимость, на которую есть права у третьих лиц.
В последнем случае, если все официально – можно получить долю в кредите.
к содержанию ↑

Необходимость первого взноса

Возможность отсутствия первоначального взноса есть, но так как наряду с этим повышена вероятность невозврата средств – банки стремятся исключить такую ситуацию.

Если банк согласился дать ипотеку, вам придется согласиться на его условия, чаще всего это:

  • Менее выгодные процентные ставки и сумма ссуды;
  • Необходимость предоставить дополнительные обязательства (повышение количества доверенных лиц);
  • Страхование вашей ответственности.
к содержанию ↑

Другие варианты

Если вам не дали ипотеку без первоначального взноса, у вас есть еще варианты получения недостающей суммы:

  • Потребительский кредит – кредит, выдающийся под завышенные проценты и на очень короткий срок, но с его помощью у вас есть возможность собрать необходимое количество денег для первого взноса;
  • Материнский капитал – есть возможность потратить средства из материнского капитала на выплату первого взноса, но для этого это должен быть минимум второй ребенок и потребуется некоторое количество усилий на сбор всех документов;
  • Жилищный сертификат – выдается военным для получения займа;
  • Дополнительный залог – не у всех есть имущество, которое можно добавить для получения кредита.
Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Есть категории лиц, которые даже без этих условий могут не выплачивать первый взнос:

  • Молодая семья;
  • Материнский капитал;
  • Военный пакет.
к содержанию ↑

Действия, необходимые для получения ипотеки

В том случае, если вы уже выбрали дом, который удовлетворяет ваши желания и финансовые возможности – вы можете приступать к процессу оформления ипотеки.

  1. Необходимо собрать все технические и юридические бумаги для дома, который вы покупаете. Помимо этого, при наличии, вам необходим документ, доказывающий право на пользование землей;
  2. Пригласить оценщиков имущества и затем подготовить документы, содержащие опись ваших вещей и их оценочную стоимость;
  3. Проверить правильность всех документов у юристов;
  4. Сдать документы в банк и ожидать результата;
  5. В случае положительного ответа – необходимо подписать договор и обязательства между сторонами;
  6. Если же вам отказали в кредите – стоит просмотреть документы на несоответствия, проверить свою кредитную историю на чистоту, и попробовать снова подать документы;
  7. Получить деньги и подписать бумаги, гарантирующие куплю дома;
  8. Зарегистрировать свои права в государственном реестре.

Это стоит знать:

к содержанию ↑

Необходимость страхования

Страховка повышает вероятность того, что банк выдаст вам ипотеку. От страхования жилья – отказаться невозможно – это обязательное условие со стороны банка. А вот страхование жизни – увеличит шансы на удачный исход.

Можно застраховать такие моменты:

  • Пожары, потопы или другие природные катаклизмы. В таком случае оставшиеся деньги будете выплачивать не вы, а компания, в которой вы оформили страховку;
  • Нанесение ущерба посторонними лицами.
Виды страхования

Страховка зависит от:

  • Времени, на которое заключается договор;
  • Состояния жилья;
  • Количество сделок, заключенных ранее.

Страховка может быть заключена на срок до 50 лет.

Для получения страховки необходимы такие бумаги:

  • Заявка от пользователя;
  • Копии паспорта, заверенные у юриста;
  • Если вы страхуете свою жизнь – данные медицинского осмотра;
  • Копию военного билета при необходимости;
  • Документы на объект страхования.
к содержанию ↑

Необходимые бумаги для получения ипотеки на дом

Документы для подачи заявки на ипотеку

Для оформления ипотеки вы должны предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Бумаги от оценщика;
  • Если есть земельный участок – то его план;
  • Бумагу с оценочной стоимостью;
  • Выписку из единого регистра о правах на недвижимость;
  • Справку по форме 2-НДФЛ.

Фотогалерея:

После сдачи документов вам придется подождать решения банка. Это может занять от 5 дней до 90, в особо сложных случаях.

к содержанию ↑

Заключение

Если вы не уверены в приобретаемом доме – не стоит торопиться. Решение должно быть обдуманным, чтобы потом не пришлось делать возврат имущества.

В банках всегда есть разные акции и бонусные программы для желающих и перед покупкой стоит внимательно рассмотреть каждую из них.