После рождения ребёнка у семьи появляется необходимость расширения жилплощади или покупки собственного жилья, так как жить с родителями или на съемной квартире с детьми неудобно.

Очень редко при нынешних ценах молодые родители могут позволить себе приобрести недвижимость без использования дополнительных льгот, так как и затраты на детей требуют очень больших вложений.

Государство побеспокоилось о тех, кто нуждается в поддержке в улучшении жилищных условий.

Для этого была разработана программа материнского (семейного) капитала, о возможностях использования которой мы вам расскажем сегодня.

Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры?

В 2007 году была разработана программа для поддержки молодых родителей, которые имеют двух и более детей, их возраст абсолютно не важен.

Для этого матери после рождения второго ребёнка даётся право на использование материнского капитала, средства которого нельзя использовать на ежедневные нужды, а можно вложить в улучшении жилищных условий или дальнейшую учебу ребёнка.

Сертификат на использование семейного капитала по общему правилу выдаётся только после достижения ребёнком 3 лет, однако существуют исключения, за счёт которых можно обойти эту норму.

Одним из вариантов использования материнского капитала является открытие ипотеки на приобретение собственного жилья.

Причём семья не ограничена в выборе недвижимости.

[color-box color=»greyds»]Читайте также о том, какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.[/color-box]

Можно ли воспользоваться материнским капиталом в Крыму?

После референдума и присоединения Крыма к Российской Федерации на территории полуострова действуют такие же законы, как и на основной части материка.

Семьи с двумя и более детьми имеют право на использование материнского капитала, если они оформят сертификат в органах Пенсионного фонда.

Проблемой такого вложения на сегодняшний день является то, что лишь немногие банки сотрудничают с программой семейного капитала, а также значительно ограничен выбор недвижимости, которую можно взять в ипотеку по сравнению с другими федеральными округами.

[color-box color=»greydocs»]Приобрести жилье в ипотеку более выгодно и беспроблемно можно лишь в крупных городах, так как бюджетом предусмотрены средства на это, а в меньших населённых пунктах приходится ждать долгое время, чтобы получить разрешение в выделении капитала на открытие такого рода ипотечного кредита.[/color-box]

Использование материнского капитала на покупку квартиры

Одним из быстрых вариантов использования средств материнского капитала является их вложение в покупку квартиры.

Семья может открыть ипотеку и внести первоначальный взнос за счёт этих денег или же погасить всю или часть суммы по уже открытому кредиту.

О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Последний вариант не требует достижения ребёнком 3-х летнего возраста.

[color-box color=»greyzz»]Главным условием выступает наличие права на использование данных средств, а также подбор банка, который сотрудничает с программой материнского капитала.[/color-box]

Видео по теме:

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке.

Можно ли удвоить сумму материнского капитала?

Сумма материнского капитала, которой может воспользоваться семья при рождении детей, является фиксированной, однако существует возможность подождать с использованием сертификата на право вложения данных средств и приумножить их количество.

Также будет полезно ознакомиться с оформлением ипотечных льгот при рождении ребенка.

Так, после начала функционирования программы сумма составляла около 250 000 рублей, а в 2016 году — чуть больше 430 000 рублей.

Таким образом, если семья не вкладывала данные средства сразу же в приобретение собственного жилья, то сумма значительно увеличилась, так как деньги рассчитываются из определения на текущий год выдачи сертификата на использование материнского капитала.

Ожидается индексирование данной суммы в связи с повышением уровня прожиточного минимума.

[color-box color=»greyzzs»]Также существует возможность избежать выплаты любых средств после рождения третьего ребёнка, так как семья будет признана многодетной и ей будут полагаться дополнительные льготы и поддержка от государства.[/color-box]

Что делать, если недостаточно средств?

Суммы материнского капитала, которая предусмотрена на поддержку семьи при рождении ребёнка, не хватит на покупку квартиры.

У семьи возникает проблема — использовать собственные средства или же открыть ипотеку в банке с дальнейшими выплатами.

Первый вариант часто недоступен, так как очень сложно накопить необходимую сумму при сегодняшних ценах на недвижимость.

Оформление же ипотеки позволяет избежать первоначального взноса и на первом этапе сэкономить собственные средства при покупке квартиры.

[color-box color=»greydockc»]Процентные ставки и сумма ипотеки, которую банк сможет выдать заёмщику, зависят от начального взноса, а с использованием материнского капитала этих средств достаточно для того, чтобы покрыть 10-20% стоимости жилья.[/color-box]

Ипотечная программа «Материнский капитал»

Ипотечная программа разработана в 2007 году и заключается в выдаче средств молодым семьям с двумя и более детьми на определённые цели.

[color-box color=»greydock»]Законом точно установлено, на что можно использовать материнский капитал, одним из вариантов выступает оформление ипотечного договора на приобретение недвижимости.[/color-box]

Полезное видео:

Условия и требования банков

Условия, которые устанавливают банки, не должны отличаться от выдвигаемых государством.

Процентные ставки, сумма первоначального взноса и график платежей по ипотеке соответствуют льготному кредитованию.

К заёмщику выдвигается требование о наличии сертификата на средства материнского капитала, а также достижения ребёнком определённого возраста при необходимости.

Необходимые документы для оформления

Для того чтобы оформить ипотеку с использованием материнского капитала, необходимо подготовить пакет документов, некоторые из которых нужно взять в разных структурах заранее.

Они включают:

  • Государственный сертификат на право использования материнского (семейного) капитала, выданный в Пенсионном фонде, который свидетельствует о сумме средств, доступных к вложению;
  • Копию всех страниц паспорта;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка.

[color-box color=»greyds»]Основные документы также дополняются справкой о доходах и копией трудовой книжки или договора.[/color-box]

Все копии подаются только при наличии оригиналов, с которыми их сверяют сотрудники банка.

Банковские предложения

С программой материнского капитала сотрудничают многие банки всероссийского масштаба и региональные.

Они предлагают льготные условия и либо погашение ипотеки за счёт материнского капитала, либо отмену первоначального взноса по ипотеке, эквивалентного сумме этих средств.

Тип недвижимости значения не имеет.

[color-box color=»greyzz»]Среди наиболее крупных банков, представленных на всей территории России, программу материнского капитала предлагают Сбербанк и ВТБ 24, условия кредитования, которых мы рассмотрим ниже.[/color-box]

  1. Сбербанк России предлагает покупку недвижимости в ипотеку на всех рынках застройки, однако приобретение жилья в новостройке влечёт большую выгоду, если застройщик тоже пользуется услугами банка. Существует возможность открыть ипотеку с использованием материнского капитала за счёт первоначального взноса, который должен составить не менее 20% стоимости жилья, или же погасить текущее кредитование. Процентные ставки устанавливаются в зависимости от срока выдачи ипотеки и колеблются от 11% до 13% годовых. Максимальный срок кредитования составляет не более 30 лет, а наименее можно взять жильё в ипотеку на 1 год. При сотрудничестве с банком организации, в которой работает и получает зарплату заёмщик, ему предоставляются особые льготы в виде упрощенной процедуры оформления ипотеки. Также преимуществом Сбербанк является отсутствие дополнительных комиссий при досрочном погашении кредита.
  2. ВТБ 24 за время сотрудничества с программой с 2013 года усовершенствовал ее условия до наиболее выгодных. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от первого взноса, который должен составлять не менее 10% стоимости жилья, и колеблются в размере от 11.9% до 14.45% годовых. Ипотеку можно оформить максимально на срок вплоть до 50 лет на минимальную сумму от 900 000 рублей. Для зарплатных клиентов установлен упрощенный пакет документов при оформлении ипотеки, тогда как другие заёмщики вынуждены предоставлять справки о наличии счётов в других банковских учреждениях.

Также будет полезно ознакомиться с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.

Процентные ставки

Процентные ставки в банках зависят от количества средств, доступных к использованию в Пенсионном фонде, которые вносятся в счёт первоначального взноса по ипотеке, и срока кредитования.

[table id=47 /]

Какой банк выбрать?

При выборе банка для оформления ипотеки стоит учитывать наличие данной программы поддержки и условия, которые предлагает банк.

Немаловажен и факт расположения отделений банка поблизости места жительства клиента или покупки недвижимости.

Также обратите внимание на наличие отношений с банком в виде выплаты заработной платы или открытого депозита, поскольку для таких клиентов предусмотрены дополнительные льготы.

[color-box color=»greyzzs»]Какой банк выбрать, решать вам, однако рекомендуем обратить внимание на условия в ВТБ 24, особенно если вам нужен долгосрочный кредит.[/color-box]

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Процесс оформления ипотеки

Первым шагом для оформления ипотеки выступает получение в органах Пенсионного фонда сертификата на право использования средств материнского капитала, с которым можно отправляться в банк.

Далее кандидатуру заёмщиков рассматривает банк касательно их платёжеспособности.

[color-box color=»greydock»]После утвердительного решения семья подбирает жильё из предложенных вариантов или самостоятельно.[/color-box]

Оно также проходит процедуру оценки и утверждения банком.

Далее текст договора готовят специалисты, и он подписывается лично заёмщиками.

Полезное видео:

Преимущества и недостатки

Данная программа имеет ряд преимуществ в виде сниженных процентных ставок по ипотеке и отсутствия необходимости клиента вкладывать собственные средства на начальном этапе выплаты ипотеки.

Также многие банки допускают погашение текущего кредита за счёт материнского капитала, что позволяет быстрее закончить обязательства перед банком.

Среди недостатков такого кредитования, как и при стандартной ипотеке, стоит отметить необходимость ежемесячно погашать задолженность и оценить свою платёжеспособность до заключения договора.

[color-box color=»greyzz»]В ином случае банк может наложить санкции на объект залога, вплоть до его изъятия и продажи.[/color-box]

Отзывы

Вероника, 27 лет: «После рождения второго ребёнка мы с мужем задумались о покупке своей квартиры в ипотеку, так как на первоначальный взнос копить больше не нужно было. Выбрали банк ВТБ 24, так как муж, который выступил созаемщиком, получает в нем зарплату. Мы исправно вносим ежемесячные выплаты по ипотеке и не ощущаем никаких неудобств, наоборот одни преимущества!»

Сергей, 40 лет: «Я военный, поэтому по программе накоплений мы взяли ипотеку несколько лет назад. В прошлом году я по состоянию здоровья хотел уйти со службы, но не мог, потому что тогда мы не смогли бы выплатить кредит. Пару месяцев назад у нас родился второй ребёнок, поэтому программа материнского капитала оказалась как нельзя кстати. Мы погасили остаток ипотеки за счёт этих средств, и теперь квартира полностью и окончательно наша!»