Номинальный счет открывается владельцем в интересах третьего лица — бенефициара. Он позволяет совершать операции с денежными средствами, права на которые принадлежат бенефициару. В договоре указывается, кто является собственником и основание на его участие.
Это счет с широким кругом действий в отличие от других видов счетов в банках. На банк возлагается обязанность контролировать использование средств. Договор заключается в письменной форме, бенефициар не обязан при этом присутствовать. В нем указываются операции, которые могут совершаться владельцем счета, и документы, являющиеся основанием для их совершения. Договор прекращается, изменяется только с согласия бенефициара.
Назначение
Номинальный счет открывают представители несовершеннолетних на получение и совершение операций со средствами социального характера. В 2020 году открытые номинальные счета появились у инвестиционных площадок, участников лизинговых сделок и компаний-посредников, чтобы разграничить деньги компаний и клиентов. Сделки с недвижимостью требуют проведения безопасных взаиморасчетов между продавцом и покупателем. Безналичный способ расчета с помощью номинального счета наименее рискованный.
Покупатель открывает счет в банке и указывает, что сумма передается продавцу после оформления сделки в Росреестре. Ипотечноекредитование подразумевает выдачу средств на покупку недвижимости. Банкам удобно переводить их на номинальный счет, куда добавляет свои средства заемщик.
Продавец получит все деньги только после полного оформления сделки. Номинальный счет банки используют для проведения расчетов со строительными организациями, куда покупатель переводит средства на покупку квартиры на этапе строительства. Организация получает их на определенных условиях: завершение строительства, ввод объекта в эксплуатацию, оформление квартиры в собственность покупателя.
Плюсы и минусы
Номинальный счет в банке оформляют специальные сервисы, занимающиеся недвижимостью. Основные недостатки такого номинального счета:
- услуга платная — по договору с сервисом;
- перевод в другой банк подразумевает дополнительную комиссию.
Преимущества счета:
- прозрачность сделки;
- возврат денег, если сделка не состоялась;
- нет риска, связанного с наличными деньгами (подделка, воровство);
- не нужно самостоятельно регистрировать договор в МФЦ — занимается сервис;
- нельзя наложить арест по обязательствам владельца счета.
Этапы сделки по оформлении ипотеки
Ипотека — ответственный шаг. Перед ее оформлением покупатель сначала оценивает свои возможности:
- ежемесячный платеж — ипотечный калькулятор поможет подобрать наиболее приемлемые условия: первый взнос, возможный размер кредита, сумму, которую придется перечислять в течение нескольких лет банку;
- первоначальный взнос — от него зависит ставка по ипотеке;
- дополнительные расходы — возможные траты за услуги, страхование жизни и здоровья заемщика необходимо проводить каждый год;
- подушка безопасности — денежные средства на непредвиденные обстоятельства.
Собирают пакет документов в банк. Перечень немного различается у разных банков. Подают заявку в один или несколько банков. Специальные электронные сервисы на основании вводимых данных помогают оценить возможности и выбрать банки, которые одобрят ипотеку на нужную сумму и предложат более низкий процент.
Кредит оформлен — отводится 90 дней на поиск недвижимости.
Жилье найдено — банк проверяет документы продавца, проводит независимую оценку. Все проверки пройдены — оформляется кредитный договор, право собственности на жилье.
Оформлением покупки жилья занимается Центр недвижимости от Сбербанка, выступающий под брендом “Дом Клик”. На его сайте размещены различные предложения по недвижимости: вторичка, новостройки. По характеристикам объектов доступен самостоятельный выбор, в случае затруднений помощь окажут менеджеры компании. Оформление ипотеки возможно в личном кабинете. Жилье выбрано — переходят к сбору документов. Весь необходимый список указан на сайте, нужные документы сканируют и загружают в указанную папку.
Продавец недвижимости подгружает документы со своей стороны. Загруженные документы поступают к менеджеру банка, где они проходят проверку и выносится решение, возможна ли покупка данного объекта в ипотеку. На одобренную сделку назначают дату и выбирают офис банка. Все участники сделки приходят и оформляют документы по сделке.
Другой вариант — при оформлении ипотеки в Сбербанке менеджер подключает сервис безопасности расчетов, подразумевающий способ безналичных перечислений без дополнительных посещений банка продавцом и покупателем. Оформляется договор между покупателем и Центром недвижимости, открывается номинальный счет для ипотеки и проведения покупки жилья.
Покупатель оплачивает услуги ЦНС, переводит на открытый счет сумму первоначального взноса, туда же поступает сумма одобренного кредита. Все поступившие средства замораживаются на счете и ни один участник сделки ими не пользуется. Оформляется документы продажи. ЦНС запрашивает в Росреестре информацию о регистрации сделки и об ипотеке. Информация о завершении сделки получена — деньги перечисляются продавцу. Если сделка не состоялась, то деньги возвращаются покупателю.
Безопасные расчеты с недвижимостью предлагает банк ВТБ проводить через сервис “Метр квадратный”: составление договора, внесение средств, запись в банк, оформление сделки, перечисление средств продавцу. Сервис помогает оформить ипотеку для клиентов, защитить сделку и сделать ее безопасной.
