Ипотечные кредиты на строящиеся квартиры доступны в Сбербанке, наряду с несколькими другими жилищными программами. Сбербанк удовлетворяет разнообразные потребности населения в приобретении жилья. Разрешается приобретать отдельные объекты недвижимости на этапе строительства жилого дома. Такое кредитование имеет как преимущества, так и недостатки для потенциальных заемщиков. Подробнее рассмотрим их в нашей статье.
Особенности кредитов на строительство нового жилья в Сбербанке
Основной отличительной особенностью кредитования строящихся зданий является наличие определенного списка застройщиков, имеющих договорные отношения со Сбербанком. Выбор одного из застройщиков-партнеров для приобретения у них квартир в строящемся доме обеспечивает скидку на процентную ставку (проект субсидирования платежей за строящиеся квартиры в рамках договора долевого участия).
Варианты самых низких процентных ставок для кредита на строящийся дом:
- От 8,50% с субсидированием до семи лет;
- От 9% — от семи до двенадцати лет;
- От 10,5% базовой ставки без преференций со стороны застройщика.
При этом минимальный процент распространяется на клиентов, которые зарабатывают через Сбербанк и готовы проводить электронную регистрацию квартир (а не лично посещать Росреестр и МФЦ). Любые доплаты также возникают при отказе от страхования жизни, непредоставлении справок с работы и внесении минимального первоначального взноса.
Специальные тарифы от избранных застройщиков
Скидка разработчика, относящаяся к процентной ставке, представляет собой наиболее благоприятное условие службы из списка текущих льгот. Она составляет примерно минус 2% от базовой ставки (или ставки, которая уже модифицирована с учетом других скидок).
Выдача такой скидки является взаимовыгодной, так как перечисленные застройщики наделены определенным процентом доверия. Такая гарантия минимизирует риск выкупа клиентом некачественных квартир в строящемся комплексе, а также риск потери кредитором строящейся недвижимости, что также может привести к потере инвестиций вместе с будущими дивидендами.
Другие специальные программы
Существует также фиксированная ставка в размере 10,6% в год, которая применяется только для участников государственных программ (федеральных и провинциальных) по модернизации жилищного фонда. Ожидается подписание соглашения о сотрудничестве между Сбербанком и государственными органами.
Отдельной подпрограммой является финансирование приобретения строящегося жилья за счет средств государственного бюджета. На 2019 год он представлен (продвигаемый именно Сбербанком) сертификатом на определенную сумму и субсидией. Обе программы доступны для семей, имеющих более одного ребенка, но для участия в каждой из них существуют свои требования.
Использование материнского капитала
Семейный (материнский) капитал в первую очередь защищает различные интересы несовершеннолетних и тем самым снижает финансовую нагрузку на родителей. Главное условие участия — наличие нескольких детей и соответствие возрастному цензу для взрослых.
Вы можете использовать эти деньги для погашения различных частей долга: первоначального взноса, капитала. В зависимости от типа приобретаемой квартиры (строящаяся или готовая) и ее местоположения (это подразумевается спецификой тематики Российской Федерации). Следует отметить, что подавать заявление на получение сертификата должны сами граждане.
Налоговые вычеты
По информации Сбербанка, возмещение части НДФЛ распространяется только на проценты, уплаченные по ипотеке за строящееся жилье. Это стандартные 13%. Однако максимальная сумма, принимаемая в расчет, ограничена двумя миллионами рублей. 13% от 2 миллионов означает возврат денежных средств в размере не более 260 000 рублей.
Второй вариант предполагает помощь по двум направлениям: информация и поддержка для кредитора и его семьи и риск потери будущих дивидендов. Второй вариант предполагает два направления помощи: информационная поддержка + документация, полная помощь в предоставлении документации в налоговые органы.
Условия ипотечного кредитования новостроек
Подбор подходящего дома можно осуществить самостоятельно или с помощью Сбербанка. В обоих случаях ипотека на дома, построенные на деньги покупателей, подразумевает стандартные требования к заемщикам и максимальные параметры кредитования (как нижние, так и верхние пределы по сроку, сумме и ставке).
Молодая семья
Возможные минимумы составляют 10,20% и 10,50% соответственно. Однако условием сохранения более низкой ставки является электронная регистрация прав собственности. Подпрограмма для молодых семей с детьми, родившимися в определенные сроки, предлагает другой вид льготного кредита. Процентная ставка для строящегося жилья снижается до 6% на первый период кредитования. Затем эта ставка увеличивается или может быть сохранена, если рождается еще один ребенок.
Процедура предоставления займа
Утверждение заявки занимает максимум восемь дней. Это позволяет выплачивать жилищный кредит полностью или в рассрочку. Соответствующий филиал определяется по месту жительства заявителя или по месту нахождения нового жилья. В некоторых ситуациях решающее значение имеет также место регистрации и лицензирования работодателя.
Однако заявитель должен указать своего супруга, если он или она имеют российское гражданство и состоят в браке без брачного контракта. При расчете суммы кредита на строящееся жилье будут учитываться финансы всех созаемщиков. Кроме того, их зарегистрированное место жительства может быть использовано для определения местонахождения филиала при подаче заявления.
Срок рассмотрения заявки
Время анализа поданной заявки зависит от нескольких показателей: типа программы, загруженности системы и самого специалиста, статуса клиента, наличия неоднозначных моментов в биографии заявителя. Потребитель может оказать непосредственное влияние на сокращение периода оценки.
Сроки рассмотрения различных программ (включая программу жилищного строительства с долговым финансированием):
- В течение 8 дней будут рассматриваться заявки на ипотечные кредиты на строительство дома или другого готового жилья, покупку дачи или земельного участка, строительство здания потребительского назначения и, конечно, на строящийся дом.
- В течение 6 дней анализируются различные категории ипотечных кредитов (которые также могут выдаваться на строящееся жилье): военная ипотека и нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости.
- В рамках банковского финансирования строящегося жилья действует подпрограмма поддержки многодетных семей (последний родившийся в пятилетний период: с начала 2018 года до конца 2022 года). Анализ заявления занимает от двух до пяти дней.
- Кроме того, Сбербанк активно удовлетворяет потребности родителей, которые используют материнский капитал для покрытия расходов на приобретение жилья в строящемся доме. По сравнению с основными направлениями программы, некоторые параметры отличаются, но рассмотрение заявки также занимает максимум восемь дней.
- Стоит также упомянуть о содействии таким процедурам, как рефинансирование и реструктуризация. Они также могут применяться к ипотечным кредитам на совместно построенное жилье. В этом случае заявление также рассматривается в течение восьми рабочих дней с момента приобретения строящегося жилья.
