Какие виды ипотеки бывают в России?

Ипотечное кредитование является одним из самых распространенных способов приобретения жилья в России. Однако, прежде чем подписывать договор с банком, важно понимать, какие виды ипотеки существуют и как они отличаются друг от друга. Рассмотрим различные виды ипотеки, которые доступны в России, поможем выбрать наиболее подходящий вариант для ваших потребностей.

По каким параметрам разделяют ипотечные программы?

Существует несколько видов ипотек в России, рассмотрим 4 ключевых варианта.

Объект кредитования

По объектам кредитование делится на 3 вида:

• Готовое жилье. Наиболее распространенный вид кредитования. При этом заемщик получает займ на покупку готового жилья, которое уже находится в собственности продавца. Здесь обычно более низкие процентные ставки относительно кредита на строительство.
• Строительство нового дома. Заемщик получает кредит на строительство нового жилья. Такой тип займа имеет более высокие процентные ставки, чем кредит на готовое жилье, но позволяет заемщику получить жилье, соответствующее его потребностям.
• Приобретение земельного участка. Тип кредита, позволяющий заемщику приобрести земельный участок для строительства жилья. Следует учитывать, что такой тип займа имеет более высокие процентные ставки и более короткий срок кредитования.

Вид залога

Одна из ипотечных программ кредитования 2023 — по виду залога. Всего есть 4 группы:

• На жилье. Это наиболее распространенный вид залога, когда жилье, приобретенное с помощью кредита, выступает в качестве залога за выплату займа. Преимущество — более низкая процентная ставка и длительный срок кредитования.
• На долю в жилье. Здесь заемщик получает ссуду на покупку доли в жилье, а не на всю недвижимость целиком. Такой тип имеет более высокую процентную ставку.
• На другие имущественные права. В некоторых случаях заемщик использует иные имущественные права в качестве залога, к примеру, автомобиль или ценные бумаги. Такой тип более рискованный, так как в случае невыплаты займа заемщик теряет имущество.
• На коммерческую недвижимость. Если вы планируете применять недвижимость для коммерческих целей, можете рассмотреть одноименную ипотеку.

Тип выплат

Аннуитетный платеж. В этом случае платежи по кредиту состоят из фиксированной части процентов и постепенно уменьшающейся части основного долга. Такие выплаты обычно выбирают те, кто хочет иметь фиксированный платеж на протяжении всего срока кредита. Преимуществом аннуитетного платежа является более простой расчет платежей и возможность заранее спланировать личный бюджет.

Дифференцированный платеж. Здесь платежи состоят только из процентов и постепенно уменьшаются по мере снижения основного долга. Способ предпочитают заемщики, которые могут позволить себе более высокие ежемесячные платежи в начале срока кредита. Преимуществом данного метода является более быстрое уменьшение основного долга и погашение общей суммы.

Условия кредита

Коммерческий кредит, предоставляемый коммерческими банками. Он обладает более высокими процентными ставками и жесткими требованиями к клиенту относительно социального займа. Главным достоинством коммерческого кредита является возможность получить ссуду на приобретение любого типа жилья.

Социальный кредит предоставляется государственными и муниципальными организациями и предназначен для поддержки населения в покупке квадратов. Такой тип имеет более низкие процентные ставки, длительный срок кредитования и мягкие требования. Соц. кредитование часто ограничено по типу жилья, пригодного для покупки.

Виды ипотечных программ

Какие виды ипотеки существуют в России? Рассмотрим 6 основных направлений.

Ипотека с государственной поддержкой

Программа «Федеральная ипотека», предоставляющая средства на приобретение жилья со ставками от 3% годовых. Она доступна для всех категорий заемщиков, включая молодых семей, ветеранов и инвалидов. Возможно погашение кредита в течение длительного срока.

Семейная ипотека

Речь идет о программе «Молодая семья», гарантирующей субсидию на процентные ставки до 6% годовых. Действует для молодых семей (до 35 лет) без детей или с одним ребенком.

Есть также программа «Доступное жилье», дающая льготную сумму с процентной ставкой от 2% годовых. Для граждан с низким уровнем дохода.

Ипотека с маткапиталом

«Семейный капитал+» предоставляет возможность применения материнского капитала в размере до 450.000 рублей для оплаты первоначального взноса или погашения кредита. Для семей с двумя и более детьми. Процентная ставка — от 5%.

Программа «Многодетная семья» предоставляет льготные условия кредитования в виде сниженных процентных ставок и дополнительных субсидий на выплату процентов. Для многодетных семей со ставкой от 4.4%.

ИТ-ипотека

Актуальная ипотека для 2023 года со ставкой от 5%. Условия гласят, что займ полностью на льготных правилах, кредит с увеличенным лимитом. Для IT-специалистов с высоким уровнем дохода.

Военная ипотека

Программа «Жилье для защитников Отечества» дает льготные условия кредитования, включая сниженные процентные ставки и дополнительные субсидии на первоначальный взнос. Для военнослужащих и участников боевых действий со ставкой от 5%.

Иные программы

Здесь можно упомянуть «Ипотеку для предпринимателей» со ставкой от 4.4%. Благодаря ей можно получить специальные условия для предпринимателей, включая гибкие требования к документации и процессу подтверждения дохода.

Другая иная программа «Экологическая ипотека» — от 6.5%. Она предоставляет льготные условия для приобретения экологически чистого жилья, например, сниженные процентные ставки и дополнительные субсидии на энергоэффективные улучшения.