Условия и требования банков выдающих социальную ипотеку молодым семьям

Социальная ипотека для молодой семьи кажется недоступной для многих потенциальных клиентов, но на самом деле они просто не подозревают о своём праве на льготы.

Для того, чтобы оформить ипотеку молодые семьи должны соответствовать определённым условиям, а также выбрать подходящий банк.

Об этом мы и расскажем вам сегодня.

Условия социальной ипотеки

Ипотека на льготных условиях для молодых семей подразумевает помощь государства в виде государственных субсидий или облегченных условий для заёмщиков, которым положен такой вид кредитования.

Семьи, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на безвозмездную субсидию от государства.

Для этого им нужно обратиться в органы соцзащиты и пройти проверку условий проживания.

Банки же, поддерживая государственные программы, разрабатывают собственные условия, которые более лояльны, чем при стандартной ипотеке:

  • Снижение процентных ставок;
  • Погашение первоначального взноса за счёт государства или минимальное вложение собственных средств заёмщиков;
  • Возможности по предоставлению отсрочки платежей без дополнительных комиссий или штрафных платежей;
  • Срок кредитования не уменьшается, несмотря на льготные условия получения ипотеки.
к содержанию ↑

Каким семьям положена социальная ипотека?

Возраст супругов должен быть до 35 лет

Критерии к молодым семьям изначально устанавливает государство, а затем выбранный банк.

Они составляют:

  • Соответствие требованиям к семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий (менее 18 квадратных метров на одного члена семьи);
  • Наличие государственной регистрации в течение 10 оследина лет на одной территории;
  • Отсутствие дополнительного жилья.

Видео по теме:

к содержанию ↑

Требования к заемщику

Одно из требований к заемщику — сумма первоначального взноса до 10% от стоимости жилья, которая может быть оплачена за счёт собственных средств, а может погашаться за счёт государства

Для того, чтобы оформить ипотеку молодой семье на льготных условиях, им необходимо соответствовать таким требованиям, причём им должны отвечать оба супруга:

  • Возраст заёмщиков до 35 лет, хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет;
  • Отсутствие собственного жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а следовательно признание семьи такой, что нуждается в улучшении жилищных условий;
  • Наличие постоянной государственной регистрации в регионе не менее 10 лет;
  • Постоянный источник дохода и стабильный официальный заработок.
к содержанию ↑

Как молодой семье принять участие в программе?

Государственная программа поддержки молодых семей не предусматривает включение в неё автоматически, что значит — для того, чтобы получить право на льготное кредитование, потенциальным заёмщикам необходимо осуществить несколько действий:

  • Обратиться в органы социальной защиты населения для получения статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий. Для этого проводится проверка по факту наличия или отсутствия жилья, которое соответствовало бы условиям проживания, а именно — менее 18 квадратных метров на одного человека, зарегистрированного на одной территории;
  • Включение в программу «Молодая семья» для получения сертификата на использование средств государственной субсидии;
  • Агентство по ипотечному кредитованию реализует программу непосредственно.
После этих процедур заёмщики могут обратиться в любой банк, который сотрудничает с государственной программой поддержки молодых семей, и заключить договор ипотеки на льготных условиях.
к содержанию ↑

Процентные ставки банков

Очень много банков разрабатывают собственные программы-аналоги к государственной поддержке для молодых семей и предоставления им льготной ипотеки.

  1. Сбербанк имеет собственную программу под названием «Молодая семья». Отказ от первоначального взноса в 20% от стоимости жилья по ней не предусматривается, но семья может использовать для этого средства, которые положены ей от государства. Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса и минимальное их число исчисляется от 10.75% годовых. Существует возможность получить ипотеку на сумму до 15 000 000 рублей.
  2. ВТБ 24 хоть и не имеет определённой конкретной программы для молодых семей, но предлагает им льготные условия и низкие процентные ставки. Существует возможность совместить ипотеку с материнским капиталом или государственными субсидиями. Сумма первоначального взноса должна составить не менее 10%, а процентные ставки по льготам устанавливаются от 11% годовых. Срок кредитования составляет до 50 лет при соответствии возрастным условиям.
  3. Россельхозбанк устанавливает довольно четкие условия кредитования для молодых семей. Так, первоначальный взнос составляет от 10% до 50%, исходя из чего устанавливаются процентные ставки от 10.5% до 14.5%. Сумма ипотеки может достигать 20 000 000 рублей максимально на срок до 25 лет.

Читайте также: Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

БанкПроцентные ставки
Сбербанк от 10.75%
ВТБ 24от 11%
Россельхозбанкот 10.5% до 14.5%

Полезное видео:

Читайте также в каких банках Москвы работает социальная ипотека.

к содержанию ↑

Расчетный калькулятор

Перед оформлением ипотеки молодой семье стоит оценить свою платёжеспособность самостоятельно.

Ведь несмотря на то, что они имеют право на государственную поддержку и некоторые средства, погашать кредит придётся самостоятельно. А жильё, которое приобретается в ипотеку, будет находиться под залогом банка до полной выплаты задолженности по кредиту.

Чтобы не потерять свою недвижимость, нужно рассчитать сумму ежемесячных платежей и сравнить их с собственным доходом и возможностью их регулярной выплаты без особого ущерба для семейного бюджета.

Для этого стоит воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже. С его помощью можно несложно рассчитать сумму ежемесячных платежей и общей переплаты по ипотеке при установленных условиях.

Нужно всего лишь заполнить соответствующие поля и нажать «рассчитать».

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
к содержанию ↑

Оформление социальной ипотеки

В зависимости от программы выбранного банка процедура оформления ипотеки может несколько отличаться, однако стандартные действия остаются неизменными.

Для начала заёмщику необходимо определиться с банком, который сотрудничает с программой поддержки молодых семей, и подать туда заполненное заявление вместе со всеми документами сразу или после утверждения кандидатуры заёмщика.

Банк рассматривает клиента на предмет платёжеспособности на протяжении срока от 2 дней до нескольких недель в зависимости от загруженности работы банка и сложности ситуации.

После вынесения положительного решения заёмщики могут приступать к поиску недвижимости.

Видео от эксперта:

Жильё, которое приобретается в ипотеку, должно соответствовать требованиям к ликвидности, поскольку оно передаётся под залог банку до полного погашения задолженности по ипотеке. Это проверяется путём проведения оценки.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом или могут быть потом включены в сумму кредита.

Заёмщики ограничены в выборе жилья лишь его стоимостью и соответствием условиям, но не типом недвижимости.

После того, как банк утвердил и объект покупки, подготавливается текст ипотечного договора со всеми условиями и нюансами. Он подписывается всеми заёмщиками лично.

Средства в основном перечисляются на личный счёт клиента в банке.

Вместе с ипотечным заключается также договор страхования. Практически все банки требуют оформление страховки на объект покупки, а также по желанию заёмщика — личное страхование.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Также необходимо предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем

Для оформления ипотеки молодой семье понадобятся следующие документы:

  • Ксерокопии всех страниц паспорта с предоставлением оригинала;
  • Свидетельство о государственной регистрации;
  • Свидетельство о регистрации брака;
  • Копия диплома или другого документа об образовании;
  • Справка о доходах и налоговая декларация;
  • Рекомендации от работодателя или подтверждение официального запроса.

При наличии права на дополнительные льготы, которые могут подтверждаться соответствующими документами, или сомнений банка в платёжеспособности заёмщика и положительному решению по его заявке, молодая семья может быть вынуждена предоставить другие документы.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы программы

Молодые семьи часто сомневаются в том, что они могут получить право на оформление ипотеки на льготных условиях или не могут решиться на неё, хотя условия программы довольно привлекательны.

Среди причин, по которым стоит приобрести недвижимость по программе для молодых семей, стоит выделить следующие:

  • Гибкость процентных ставок в соответствии к индивидуальной ситуации и доходу заёмщика;
  • Требования, которым должна соответствовать семья, устанавливаемые банками, более лояльны, чем при стандартной ипотеке, так что шанс получить кредит значительно выше;
  • Возможность отсрочки платежей при наличии уважительных причин до 5 лет без начисления штрафов и дополнительных процентов;
  • Сумма ипотеки является довольно большой, но зависит от банков;
  • Большая сеть банковских учреждений, которые предлагают оформление ипотеки на льготных условиях;
  • Возможность выбора любого типа недвижимости;
  • Круг заёмщиков не ограничивается родственными связями, даже если они не проживают на одной территории.

Однако нужно учитывать не только преимущества, но и недостатки, при оформлении ипотеки любого вида.

Как и при стандартной, при социальной ипотеке приобретаемая недвижимость передаётся под залог банку, а значит необходимо тщательно следить за своевременным погашением задолженности, чтобы у банка не было повода применить к нему санкции.

Также негативным моментом выступает необходимость обращения не только в банк, но и в другие государственные органы для подтверждения своего статуса, что значительно затягивает процедуру оформления.

Стоит помнить, что при заключении ипотечного договора подписывается и договор страхования, так что придётся следить и за его обновлением также.

к содержанию ↑

Отзывы от молодых семей

Ольга, 30 лет: «Мы оформили ипотеку для молодых семей уже два года назад. Выбрали Сбербанк потому, что муж получает в нем зарплату, так что для него были предусмотрены тоже некоторые послабления. Сумма первоначального взноса полностью покрылась за счёт государственных денег, так что для этого стоило собирать кучу справок! Теперь мы живём в своей квартире и выплачиваем ипотеку с довольно небольшим процентом.»