Власти страны регулярно предлагают к реализации самые разные программы для поддержки населения. Особенно активно реализуются программы, которые направлены на решение жилищного вопроса российских граждан. Одной из таких стала народная ипотека. В статье рассмотрим подробнее, что это за программа, на каких условиях и кому может быть выдан займ. Кроме того, ниже разберем достоинства и недостатки народной ипотеки и порядок ее оформления.
Что такое народная ипотека?
Ипотечная программа под названием “Народная ипотека” — это один из немногих государственных проектов накопительного действия. Это отличный вариант приобрести собственное жилье тем людям, кто не может воспользоваться обычной ипотекой и не имеет достаточного количества собственных средств на покупку или строительство недвижимости.
Народная ипотека Сбербанк имеет свою, довольно интересную, суть. Она заключается в том, что заемщик должен открыть в банке-партнере накопительный вклад. Срок его — не менее 4 лет, а минимальная сумма пополнения — 3000 рублей, максимальная до 10 000 рублей. Благодаря такому решению, за предполагаемый срок должна накопиться нужная для первого взноса сумма.
Помощь в накоплении оказывает также и региональный бюджет. Ежемесячно на счет происходит поступление субсидии. Ее размер равен 30% от внесенной суммы, но не может превышать 3000 рублей. За время действия вклада на счету заемщика накопится нужная сумма. По истечении срока ее размер будет равен первоначальному взносу, и заемщик может оформить ипотеку сроком от 6 до 9 лет. При этом годовая ставка будет льготная — не более 6-7%.
Полученный займ может быть потрачен на покупку недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынке. Кроме того, на ипотечные деньги можно построить собственный дом. Основная особенность данной программы кредитования заключается в том, что оформить ее можно только в Сбербанке. Именно он выиграл конкурс партнерства с правительствами Ростовской области и Краснодарского края.
Условия народной ипотеки
Для заемщиков, которые желают воспользоваться народной ипотекой, условия имеют следующие особенности:
- Максимальный срок кредитования не превышает 9 лет. За этот период ипотека должна быть полностью погашена.
- Клиенты Сбербанка, открывшие вклад, могут воспользоваться льготными процентными ставками. Так, для заемщиков, открывших вклад на срок 4 года, процентная ставка составляет 7% годовых. Для клиентов со вкладом на 5 лет — 6% годовых.
- От срока вклада зависит и сумма ипотеки. При наличии накопительного счета со сроком 6 лет величина займа не превышает 1,5 миллионов рублей. Владельцы вклада на 4 года могут рассчитывать на кредит до 1 миллиона рублей.
Для заемщика продолжительность программы с учетом срока действия вклада будет около 15 лет.
Кто подходит под программу?
Следует отметить, что стать участниками народной ипотеки могут не все граждане России. Программа доступна лишь для тех россиян, у кого есть прописка в Ростовской области или Краснодарском крае. Кроме того, претендент на займ должен находиться в очереди на улучшение жилищных условий. Под программу подходят также те граждане, у кого на каждого члена семьи менее 10 кв.м. жилой площади.
В законодательстве предусмотрены определенные условия для каждой категории. В их число входит ограничение по сроку прописки в указанных областях. Минимальный срок регистрации — 5 лет и уже имеющее недвижимость для проживания. Это могут быть молодые люди, живущие с родителями, но не являющиеся собственниками жилья.
На данный момент программа действует только в двух областях страны и на ближайшее время не планируется ее расширение на другие регионы. Данный проект можно назвать пилотным, который предназначен для помощи отдельной категории граждан в приобретении собственного жилья.
Преимущества и недостатки программы
Проект “Народная ипотека” смело можно назвать экспериментальным. Однако у него есть довольно выгодные преимущества.
К ним относятся:
- субсидия от региональных властей в размере 30% от ежемесячных личных взносов на накопительный счет;
- возможность использовать льготную ставку, которая на 2-3% ниже, чем для обычной ипотеки;
- на предоставленный заем можно купить любое жилье;
- программой не предусмотрены возрастные и финансовые ограничения относительно заемщика.
Другими словами, первый взнос на ипотеку формируется из собственных средств, но немалую часть вкладывает и государство. На полученный кредит можно приобрести совершенно любую жилплощадь, ограничений не предусмотрено. Несомненным плюсом является и отсутствие строгих требований к финансовому положению заемщика и его возраста. Очевидным недостатком пилотного проекта можно назвать его продолжительность. Свою квартиру купить получится не ранее, чем закончится срок вклада на первоначальный взнос.
Порядок оформления народной ипотеки
Оформление народной ипотеки — процесс, имеющий свои особенности. Хотя он и кажется достаточно сложным, но бояться этого не стоит. Достаточно четко понимать, для какой категории граждан эта программа предназначена. Для участия гражданин должен соответствовать выше перечисленным критериям.
Порядок оформления будет следующим:
- В первую очередь необходимо заявить о своем желании принять участие в новой программе. Для этого нужно обратиться в ГБУ РО “Агентство жилищных программ”. Сделать это обязательно в письменном виде, бланк можно взять в отделении Сбербанка или скачать из интернета. Специальная комиссия рассмотрит данное заявление и включит заявителя в очередь участников программы.
- После этого заемщик получит свидетельство о праве воспользоваться субсидией. Следует отметить, что срок действия данного документа ограничен 60 днями.
- Имея на руках свидетельство, заемщик должен обратиться в банк для открытия вклада.
- После всего этого Сбербанк отправит уведомление о том, что заемщик участвует в программе.
Далее остается только соблюдать условия программы и пополнять депозитный вклад ежемесячно в установленной сумме. После накопления нужной для первоначального взноса суммы происходит выдача ипотечного займа. Рассчитать его сумму поможет калькулятор народной ипотеки.
Для оформления ипотечного кредитования и участия в проекте нужно подготовить пакет документов. В него обязательно входят документы, подтверждающие личность заявителя и его членов семьи (паспорта). Кроме того, гражданам, состоящим в браке или находящимся в разводе требуется предоставить свидетельство о браке (разводе).
К пакету документов приложить СНИЛСы всех членов семьи, документы на собственность недвижимости, где прописан и проживает заявитель и справку о составе семьи. Далее обязательно заполнить анкету. Она же является и заявлением на оформление ипотечного займа. В некоторых случаях перечень документов может быть дополнен по требованию кредитной организации.
При одобрении ипотеки процесс перечисления денежных средств выглядит довольно просто. В период владения накопительным счетом субсидия в размере 30% начисляется автоматически, и к концу действия вклада она может достигать 216 000 рублей. По завершении накоплений получение займа происходит по вполне стандартной схеме.
