Особенности военной ипотеки в России

Военная ипотека — это накопление средств на счёте военнослужащего, которые он может использовать для приобретения собственной недвижимости взамен несения военной службы.

Для военных это отличный способ получить жильё.

Программа, которая действует сейчас, отличается от предыдущей в положительную сторону, поскольку жильё военному выдаётся не до конца срока службы, а навсегда.

Общая информация

С 2005 года начала функционировать программа, которая позволяет военным оформить ипотеку, практически не вкладывая собственные средства в приобретение жилья до тех пор, пока они находятся на службе.

Военные не ограничены в выборе недвижимости — это может быть как квартира в новостройке, так и жильё вторичного рынка застройки.

Программа претерпела множество изменений, которые внесли положительную динамику по сравнению со старым вариантом ее функционирования.

Чем отличается военная ипотека от обычной?

Не все понимают, чем отличается военная ипотека от обычного кредитования всех остальных категорий населения.

Читайте также: «Военная ипотека» в Газпромбанке — условия и пошаговое оформление

Главное отличие заключается в том, что гражданские люди вносят собственные средства и выплачивают ипотеку самостоятельно, а военнослужащие не совершают платежи по кредиту, а их берет на себя Министерство обороны.

Взамен платежей по ипотеке военный обязуется служить по контракту на протяжении срока погашения задолженности.

Ранее жильё военнослужащим предоставлялось лишь на период службы в военном подразделении и только в его границах.

[color-box color=»greydocs»]Теперь же с введением накопительно-ипотечной системы недвижимость приобретается военным и за счёт выплат по программе остаётся в его собственности после полного погашения кредита и расторжения залога банка.[/color-box]

Полезное видео:

Военнослужащие также могут использовать собственные средства и дополнять ими накопленные в системе деньги для того, чтобы иметь возможность приобрести более дорогое жильё по льготным условиям.

Средства со счета в накопительно-ипотечной системе военнослужащий имеет право использовать лишь после трёх лет участия в ней.

За этот срок может накопиться необходимая сумма, достаточная для открытия ипотеки и внесения первоначального взноса.

[color-box color=»greyda»]В 2016 году эта цифра достигла своего максимума — почти 2 000 000 рублей.[/color-box]

То есть военные, как и гражданские, могут вкладывать собственные накопления, но основной и достаточный капитал формирует государство. А жильё так же, как и при стандартной ипотеке, остаётся во владении военного после выплаты задолженности по кредиту.

Кому положена накопительно-ипотечная система?

Для государственной поддержки и участия в накопительно-ипотечной системе берутся на учёт все ведомства, которые несут военную службу, а также те, которые приравняны к военным — Министерство обороны, Федеральная служба безопасности, Нацгвардия и другие.

Для того, чтобы получить право на участие в системе накопления военный должен отвечать одному из таких требований:

• Получить звание мичмана, прапорщика до 2005 года (когда был принят закон о новом обеспечении военных жильём по накопительно-ипотечной системе);
• Вступить на службу по контракту до 2005 года для включения в систему;
• Выйти в запас после начала функционирования накопительной системы и иметь стаж службы не менее 3 лет для того, чтобы военный мог воспользоваться накопленными средствами;
• Быть включённым в программу в связи с поступлением на службу после 2005 года.

[color-box color=»greyzzs»]В основном категории военнослужащих, которые могут рассчитывать на государственные средства для покупки недвижимости в ипотеку, значительно расширились по сравнению с предыдущим порядком обеспечения жильём.[/color-box]

Для военнослужащих ФСО

Военнослужащие подразделений ФСО по своему статусу приравняны к другим военным, а поскольку для всех действует закон «О накопительно-ипотечной системе», то и условия равны для всех категорий военных.

Видео по теме:

Как начисляются выплаты накопительных средств?

После регистрации военного в качестве участника в накопительно-ипотечной системе должно пройти не менее 3 лет, чтобы получить право на использование данных средств.

Это требование является довольно логичным, так как за такой срок может накопиться сумма, подходящая для выплаты начального взноса при оформлении ипотеки.

Далее ежегодная сумма разбивается, и банк получает ежемесячные платежи по задолженности военного, которые соответствуют установленным процентным ставкам и выданной сумме.

[color-box color=»greydocss»]Военный может поступить по-другому и участвовать в накоплении средств более длительное время, чем минимальный срок для того, чтобы сразу же внести всю сумму по кредиту с возможностью использования собственных средств.[/color-box]

Этот вариант подходит для тех служащих, которые не желают потерять накопленные средства, если их срок выхода на пенсию приближается или которые хотят уйти ранее по уважительным причинам.

Получение военной ипотеки с сертификатом

Ещё до начала 2000-х годов программа обеспечения жильём военнослужащих начала свою разработку в трёх направлениях — создание накопительно-ипотечной системы, выдача разовых сумм и сертификат, подтверждающий наличие средств на счёту военного.

По сути, сертификат является именным подтверждением субсидии, которая выдаётся военным, отслужившим по контракту не менее 10 лет.

В отличие от участия в накопительной системе, для его получения необходимо признание военного таким, что нуждается в улучшении жилищных условий, то есть если его семья имеет жилплощадь, в которой на одного человека попадает менее 18 квадратных метров.

[color-box color=»greydock»]Сертификат на государственную субсидию используется для открытия ипотеки в банке, а кандидатура заёмщика проверяется так же, как и в накопительно-ипотечной системе.[/color-box]

Данный вид поддержки гарантирует обеспечение жильём для военных, которым мало осталось служить до выхода на пенсию.

Банковские предложения

По состоянию на сегодняшний день в программе Росвоенипотека обеспечениют жильём военных участвуют приблизительно 15 как региональных, так и общенациональных банков.

Они предлагают привлекательные условия кредитования и доступную процедуру оформления.

1. Сбербанк России работает со служащими до 45 лет, предлагая им низкие процентные ставки в размере от 9.5% до 11%. Срок кредитования составляет до 20 лет с учётом возраста военного на момент полного погашения задолженности. Существует возможность приобрести жильё как вторичного, так и первичного рынка застройки, однако наиболее популярными являются квартиры предыдущих владельцев, а не новостройки.
2. Газпромбанк предлагает список аккредитованных объектов, среди которых особое место занимает жильё в новостройках. Ипотека выдаётся на срок до 25 лет под процентные ставки от 12.5% до 13.1% годовых с учётом суммы первоначального взноса, которая имеется на счёте военного.
3. ВТБ 24 устанавливает процентные ставки на уровне от 9.4%. Обязательным условием, как и во всех банках, является возраст военнослужащего до 45 лет, а остальные нюансы рассматриваются индивидуально для каждой ситуации.
4. Россельхозбанк не имеет фиксированной процентной ставки, но в среднем она составляет до 11%. Срок кредитования может достигать до 22 лет, а сумма ипотеки зависит от первоначального взноса. В обязательном порядке проводится страхование объекта залога, а также жизни и риска потери здоровья по желанию заёмщика.

В каком банке лучше взять ипотечный кредит?

Перед принятием решения, какой банк выбрать, следует представлять, какая сумма вам необходима и какие суммы готов предоставить тот или иной банк.

Также следует учесть ставки процентов по кредиту и сумму первоначального взноса, которая составляет не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, для чего необходимо сопоставить ее с имеющимися средствами в накопительной системе.

Немаловажным фактом является наличие банковских отделений в вашем регионе, а также отношений с банком до этого.

[color-box color=»greyzz»]Некоторые банки обязательно требуют проведение страхования, поэтому следует побеспокоиться об этом заранее или подобрать другой банк.[/color-box]

Какой банк выбрать, решать нужно индивидуально, но мы рекомендуем вам обратить внимание на ВТБ 24, поскольку консультанты банка подберут вариант договора именно для вас, а отделения этого банка есть практически в каждом населённом пункте.

Полезное видео:

Читайте также: Где лучше взять ипотеку в ВТБ 24 или Сбербанке.

Процентные ставки банков

Процентные ставки, которые устанавливают банки, не должны превышать допустимых по этой государственной программе, но все же они могут колебаться в зависимости от выдаваемой суммы и размера первоначального взноса.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

[table id=46 /]

Рассчитываем военную ипотеку

Для того чтобы рассчитать сумму средств, которая полагается военному, необходимо знать срок его участия в системе, а также начисления государства за каждый год.

Ипотечный калькулятор, который представлен ниже, позволяет также узнать сумму ежемесячных погашений кредита, которые списываются со счета заёмщика.

Как проходит сделка по оформлению?

После того, как у военного на накопительном счёте образовывается достаточная сумма средств, он может отправляться в банк и оформлять ипотечный кредит на приобретение жилья.

В банк предоставляется сертификат о наличии средств господдержки, а также необходимые документы.

После проверки кандидатуры заёмщика банк выносит утвердительное решение (большинство решений таковы, поскольку своеобразным гарантом платежеспособности военного на период его службы выступает государство).

[color-box color=»greydocs»]Далее клиент выбирает тип недвижимости, она проходит оценку на ликвидность, поскольку будет находиться в залоге у банка до полного погашения задолженности по кредиту.[/color-box]

Специалисты банка изменяют типовой договор соответственно конкретным условиям, после чего он подписывается заёмщиком.

Деньги на покупку жилья могут выдаваться наличными или перечисляться на счёт покупателя или продавца по сделке купли-продажи.