Обзор и оформление ипотечных программ в Уралсиббанке

Уралсиббанк является крупным региональным банком, который предлагает очень много различных программ для разных категорий населения.

Для тех людей, в местности которых есть отделение банка, оформление ипотеки в нем очень привлекательно.

Давайте рассмотрим условия в Уралсиббанке на ипотечные кредиты и процедуру их оформления.

Условия и требования к заемщику

Чтобы открыть ипотеку в Уралсиббанке заемщик должен отвечать требованиям, которые являются стандартными для многих банков:

• Достижение совершеннолетия, но не более возраста 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
• Наличие постоянного источника дохода и трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода при общем стаже — минимум 1 год;
• Регистрации в местности, в которой находится отделение Уралсиббанка, а также покупка жилья в таковой.

Эти немногое требования являются базовыми, при соответствии которым Уралсиббанк может далее проверять платёжеспособность клиента.

[color-box color=»greyzz»]Для зарплатных клиентов и тех, кто уже давно сотрудничает с Уралсиббанком, предусмотрена более простая процедура проверки.[/color-box]

Также если заемщик желает рефинансировать уже существующий кредит, то учитывается его предыдущая кредитная история в другом банке за период предыдущих 2 лет.

Ипотечные программы Уралсиббанка

Разные ипотечные программы Уралсиббанка предназначены для использования разными категориями клиентов, а отличаются льготными условиями и сниженными процентными ставками.

Видео по теме:

Ипотека под залог имеющегося жилья

Данный вид ипотеки является целевым и подразумевает дополнительный залог для гарантий Уралсиббанка в виде уже имеющейся недвижимости.

Ее можно заложить вместе с приобретаемой или вместо неё.

Приобретение строящегося жилья

В новостройках и жилых комплексах, которые только возводятся можно выкупить часть доли застройщика.

Данная ипотека подходит клиентам, у которых есть собственное жильё и они могут подождать с переездом.

Также это является плюсом, так как Уралсиббанк не очень охотно выдаёт ипотеку под залог строящейся недвижимости, поскольку ее ликвидность очень сомнительна и определяется только суммой обязательной страховки.

Ипотека для клиентов партнеров

Для корпоративных и зарплатных клиентов процесс оформления и выдачи ипотеки в Уралсиббанке намного проще, чем для потенциальных заёмщиков, которые не имели отношений с банком до этого.

[color-box color=»greyds»]Действуют упрощенные схемы оформления ипотеки по 2 документам, а также выдачи средств на зарплатную карту и списание ежемесячных платежей по ипотеке с неё же.[/color-box]

Рефинансирование ипотеки

Для тех клиентов, которые оформили ипотеку в другом банке, но желают перейти в Уралсиббанк, существует программа рефинансирования, согласно которой выдаётся сумма для погашения кредита в предыдущем банке.

Нужно быть готовым к новой оценке недвижимости, а также кандидатуры заёмщика, но условия Уралсиббанка должны быть намного выгоднее, если вы уже решитесь на рефинансирование.

Также будет полезно ознакомиться с рефинансированием ипотеки в Газпромбанке.

Полезное видео:

Специальная программа для родителей

Для молодых родителей, которые имеют несовершеннолетнего ребёнка, Уралсиббанком предлагается программа, которая позволяет приобрести жильё, неважно какого типа застройки или же взять ипотеку на постройку собственного дома со скидкой на процентные ставки в 0.25% за каждого ребёнка.

Неважно, когда появился младенец — на момент оформления ипотеки или уже после.

[color-box color=»greydockc»]Нюансом выступает то, что после постройки собственного дома дальнейшая процентная ставка составляет не менее 14% до конца погашения задолженности по ипотеке.[/color-box]

Ипотека на вторичное жилье

Для одобрения Уралсиббанком квартиры или дома от предыдущего хозяина обязательно необходимо провести оценку недвижимости.

А так приобретение вторичного жилья в ипотеку возможно в любом варианте — как квартира на несколько комнат, так и таунхаус или частный дом.

[color-box color=»greydocss»]Максимальная сумма составляет 15 000 000 рублей, а сумма первоначального взноса по ипотеке установлена от 20% от стоимости жилья.[/color-box]

Процентные ставки Уралсиббанка рассчитываются индивидуально, но являются довольно привлекательными.

Кредит можно взять на срок от 3 до 30 лет.

О том, как и где еще можно взять ипотеку на вторичное жилье читайте здесь.

Ипотека в новостройке

Для того чтобы выкупить долю у застройщика на строящееся жильё или часть собственности юридического лица в новостройке, Уралсиббанк не взимает никаких дополнительных платежей.

Максимальная сумма кредита составляет 15 000 000 рублей, а срок кредитования — до 30 лет.

[color-box color=»greydocs»]Процентные ставки зависят от суммы первоначального взноса по ипотеке, который вносится в размере не менее 20% от стоимости жилья.[/color-box]

Ипотека по двум документам

Для оформления ипотеки зарплатными и корпоративными клиентами Уралсиббанка необходимо предоставить лишь два документа — копию паспорта и заявление.

Все необходимые сведения о доходах и платёжеспособности заёмщика банк получает, исходя из истории поступления начислений на зарплатную карту.

[color-box color=»greyzz»]Такая процедура является более быстрой и позволяет Уралсиббанку доверять клиенту на большем уровне.[/color-box]

Также будет полезно почитать о том, как взять ипотеку по двум документам в Сбербанке и ВТБ 24.

Ипотека с господдержкой

Уралсиббанк поддерживает многие государственные программы, поэтому предоставляет льготным категориям граждан оформлять кредиты с поддержкой местного бюджета.

[color-box color=»greydock»]Можно воспользоваться материнским капиталом вместо первого взноса по ипотеке или же претендовать на субсидию как многодетная или молодая семья.[/color-box]

Процентные ставки

В большинстве программ Уралсиббанка процентные ставки не являются фиксированными, а зависят от суммы первоначального взноса и стоимости приобретаемого жилья, но все же можно выделить некоторые виды недвижимости, на приобретение которой можно узнать точные проценты по кредиту.

Читайте также: Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России 

[table id=45 /]

Рассчитываем ипотеку калькулятором

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как оформление ипотеки, необходимо хорошенько взвесить все и оценить свои возможности совершать выплаты по кредиту ежемесячно.

Для того чтобы рассчитать сумму взносов, которые вы будете вынуждены выплачивать каждый месяц, можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы вам предоставляем ниже.

Нужно всего лишь заполнить поля, такие как «Первоначальный взнос», «Процентная ставка», «Сумма кредитования» и вы получите рассчитанную точную цифру, которую необходимо будет вносить ежемесячно при аннуитетных платежах.

[color-box color=»greydocks»]Также можно рассчитать общую  и годовую переплату в случае оформления кредита в Уралсиббанке, и построить удобный график платежей по ипотеке.[/color-box]

Оформление ипотеки

Оформление ипотеки в Уралсиббанке, как и в каждом банке, занимает некоторое время и включает несколько этапов.

Сначала необходимо подать заявку, чтобы кандидатуру клиента проверили сотрудники и вынесли решение о том, платёжеспособным ли является потенциальный заёмщик.

[color-box color=»greyds»]Это можно сделать непосредственно в отделении Уралсиббанка или же заполнить заявку онлайн с помощью сети интернет.[/color-box]

Заполняем заявку на сайте

Подача анкеты в электронном виде с помощью сети интернет является выгодным способом как для клиентов, так и для банка.

Клиент может, не выходя из дома заполнить заявку и получить ответ, избежав очередей и неудобств, а сотрудники Уралсиббанка могут ещё до визита клиента определить его платёжеспособность и не тратить своё и чужое время.

Для того чтобы заполнить анкету онлайн, необходимо зайти на сайт Уралсиббанка, там открыть вкладку «Ипотека» для частных лиц, а затем выбрать пункт «Оформить заявку».

Для зарплатных клиентов или вкладчиков Уралсиббанка уже существует учётная запись, поэтому им необходимо лишь авторизоваться, а вот новые клиенты будут зарегистрированы под новым аккаунтом.

Эта процедура несложная и отнимает меньше времени, чем посещение отделения банка лично.

Готовим список необходимых документов

На разных этапах оформления ипотеки в Уралсиббанке могут требоваться различные документы, поэтому необходимо заранее побеспокоиться о том, чтобы их собрать и потребовать в некоторых государственных органах, дабы не затягивать процедуру заключения сделки.

К обязательным документам относятся:

• Анкета заёмщика, которая заполняется лично в Уралсиббанке или на сайте;
• Копия всех страниц паспорта.

[color-box color=»greyds»]С образцом заявки-анкеты заемщика можно ознакомиться во вложении.[/color-box]

При наличии некоторые категории населения предъявляют Уралсиббанку специальные документы, которые дают им право на льготы или более лояльные условия по ипотеке:

1. Копия военного билета для военнослужащих;
2. Пенсионное удостоверение или справка о начислениях на счёт в Пенсионном фонде для пенсионеров;
3. Если в залог предоставляется уже имеющееся у заёмщика имущество, в котором зарегистрированы несовершеннолетние или недееспособные члены семьи, то необходимо взять разрешение органов опеки на использование такой недвижимости.

Полезное видео:

Для подтверждения семейного положения и льгот подаются:

• Свидетельство о рождении ребёнка;
• Свидетельство о регистрации брака;
• Свидетельство о смерти супруга;
• Сертификат на право использования средств материнского капитала.

Для того чтобы Уралсиббанк признал клиента платёжеспособным, необходимо подать:

1. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем или нотариусом, или трудового договора;
2. Справку о доходах установленного образца;
3. Выписку о наличие дополнительных средств на счёте в другом банке.

[color-box color=»greydt»]Для зарплатных и корпоративных клиентов Уралсиббанка список документов может быть сокращён, особенно в части тех, что подтверждают наличие доходов заёмщика.[/color-box]

В каждой индивидуальной ситуации специалисты банка подскажут, какие бумаги необходимо предоставить именно вам.

Подбираем жилье

Уралсиббанк не ограничивает клиентов в выборе типа недвижимости.

Ипотека может быть выдана как на вторичное жильё, так и на квартиру в новостройке или строительство собственного дома.

Подробнее ознакомиться с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

Заемщик после того, как его кандидатуру утверждает банк, ищет самостоятельно конкретный объект недвижимости для приобретения в ипотеку.

Это можно сделать, промониторив объявления в интернете или по старинке — в газетах и на столбах, через знакомых или же воспользовавшись услугами профессионального риелтора. Такая процедура обойдётся дороже, однако поможет избежать обмана со стороны недобросовестных продавцов и застройщиков.

Также существует возможность выбрать недвижимость среди аккредитованных Уралсиббанком объектов.

[color-box color=»greydocc»]Недвижимость, которую клиент собирается покупать в ипотеку, как и кандидатура заёмщика, должна быть оценена банком на предмет надлежащих условий и ликвидности.[/color-box]

Это процедура совершается путём предоставления необходимого пакета документов и услуг профессионального оценщика.

С перечнем документов, касающихся приобретаемой недвижимости, вы можете ознакомиться в прикрепленном файле.

Подписание договора

После всех необходимых подготовительных процедур сотрудники Уралсиббанка составляют текст договора, с общими условиями которого можно ознакомиться в прикреплённом файле.

Стандартные условия могут меняться и дополняться в зависимости от индивидуальной ситуации клиента.

Клиент ознакамливается с текстом договора и подписывает его, а также это делают все созаемщики и поручители (если есть).

Один экземпляр выдаётся на руки клиенту, а другой остаётся в Уралсиббанке.

[color-box color=»greyda»]Денежные средства могут быть выданы наличными или же перечислены на личный счёт клиента или продавца для сделки купли-продажи.[/color-box]

Что может быть при просрочке ипотеки в Уралсиббанке?

При регулярных просрочках платежей по кредиту в Уралсиббанке, как и в любой банковской организации, он имеет право реализовать объект залога в виде приобретённой или уже имеющейся недвижимости на рынке продаж и изъять часть полученной суммы в счёт погашения задолженности и комиссии за эту процедуру.

Судебная практика по снятию ипотеки Уралсиббанком

Наиболее частая практика включает вопросы признания сделки недействительной, поскольку в недвижимости оказываются прописаны несовершеннолетние или недееспособные члены семьи, а разрешение органов опеки не было предоставлено.

Также после того, как клиент выплачивает всю сумму кредита, обязательно расторгнуть отношения с банком, а именно его право на объект залога недвижимости, для этого необходимо получить снятие ипотеки, что возможно и через суд.

Отзывы клиентов

Александр, 33 года: «Оформил ипотеку на приобретение собственного дома в Уралсиббанке пару лет назад. Единственное, что вызвало неудобства — это долгая процедура оформления, поскольку только мою заявку рассматривали чуть больше недели. Сотрудники объяснили, что это связано с большой загруженностью работы с клиентами, и что если бы я отправил анкету онлайн, то это было бы быстрее. В остальном я доволен и никаких претензий к банку не имею, как и он ко мне!»

Леонид, 38 лет: «Брал ипотеку в Сбербанке, но потом устроился на предприятие, которое выдаёт зарплату в Уралсиббанке. Поэтому мне были предложены более низкие проценты и высший срок кредитования по ипотеке, да и просто удобно не заморачиваться каждый месяц с внесением платежей, а они просто снимаются с карты. Так что я оформил рефинансирование ипотеки и не жалею.»