Оформление страховки при покупке квартиры в ипотеку: условия и советы

Оформление

Оформление ипотеки на покупку квартиры — процесс непростой, но для многих семей это единственный способ приобрести собственное жилье. При оформлении такого вида кредита заемщику придется переплачивать, и это касается не только уплаты процентов. Часто банки предлагают оформить добровольное страхование, и заемщики вынуждены соглашаться. В данном материале мы расскажем об условиях, преимуществах и недостатках страхования и дадим полезные советы.

Виды страхования

Многие банки, в том числе Сбербанк предлагают три типа страхования ипотеки. Существуют обязательные и добровольные страховые продукты. Обязательным является страхование приобретаемой квартиры. Это необходимо для того, чтобы в случае различных чрезвычайных происшествий с недвижимостью, заемщик не остался без жилья и с долгом банку. Условия страхования прописываются в договорах страховщиков в индивидуальном порядке.

К наиболее частым случаям страхования квартиры относятся:

  • пожары;
  • наводнения, землетрясения;
  • аварии в газовых сетях и прочих инженерных коммуникациях;
  • хулиганство.

Если случится одна из ситуаций, которая прописана в документах, страховщик компенсирует ваши расходы.

Такой вид страхования, как страхование жизни и здоровья или страхование титула, являются добровольными, но если заемщик отказывается от них, банк, как правило, существенно повышает процентную ставку от 0,5 до 2%.

Оформляя страховку жизни, вы снимаете ответственность со своих близких родственников. Ведь если с заемщиком что-то случается, долги по кредитам переходят членам семьи по наследству.

К страховым случаям могут относиться потеря работы вследствие болезни или наступления инвалидности, смерть заемщика.

Страхование титула – это безопасность вашего права собственности на приобретаемое жилье, его специалисты рекомендуют оформлять на срок не менее трех лет, если в этот период документ о покупке квартиры из-за различных причин будет признан недействительным, расходы по сделке компенсирует страховщик.

Если вы приобретаете вторичное жилье у собственника, который владеет им менее трех лет, лучше застраховать титул, чтобы иметь уверенность, что вам не придется участвовать в судебных разбирательствах.

Документы

Разные страховые компании предъявляют свои требования к оформлению, но в основном перечень бумаг включает одни и те же документы.

Чтобы застраховать приобретаемую квартиру, нужно предоставить:

  • документ, в котором прописана оценочная стоимость квартиры
  • кадастровый паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • акт приема-передачи квартиры.

Также нужно предоставить бумаги, касающиеся личности заемщика:

  • паспорт;
  • заявление на оформление страхового продукта;
  • ипотечный кредитный договор;
  • справки о доходах;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если супруг не участвует в сделке;
  • свидетельства о рождении детей.

Перед страхованием жизни и здоровья некоторые компании могут потребовать прохождение медицинского обследования, а некоторым достаточно данных, которые заемщик укажет в анкете. Но если покупатель предоставит недостоверные данные, а страховой случай наступит, выплаты осуществляться не будут.

Некоторые компании требуют:

  • медицинское заключение;
  • справку из больницы об отсутствии серьезных заболеваний;
  • информацию о занятии спортом, который является травмоопасным.

Для страхования титула потребуется:

  • выписка из ЕГРН;
  • выписка из домовой книги;
  • если в квартире прописаны несовершеннолетние, заключение из органов опеки;
  • справки о психическом здоровье всех участников сделки.

Стоимость

Страховая сумма определяет размер платежа по договору. Она обычно приравнивается к телу кредита, либо составляет на 10% больше, чтобы покрыть все штрафы в случае просроченной задолженности. Вместе с суммой ипотеки, страховая сумма будет снижаться, соответственно, ежегодные страховые взносы тоже. Можно оформить договор на весь срок кредитования, но удобнее будет на один год с последующим продлением.

Стоимость оформления страховки обычно составляет от 0,3 до 1% от стоимости покупаемой квартиры. Консультанты смотрят также на размер кредита, срок страхования, техническое состояние приобретаемого жилья, его территориальное расположение.

Сколько будет стоить страховка жизни и здоровья, зависит от многих факторов, таких как возраст, пол, имеющиеся заболевания, профессия, хобби и занятия спортом, условия проживания.

Примерная цена страховки колеблется в пределах 0,2 до 1%. Пенсионерам и людям с инвалидностью обычно компании могут предложить только очень дорогие варианты.

Чтобы застраховать титул, нужно будет заплатить от 0,5 до 2,5% в зависимости от региона, политики банка, суммы кредита, срока кредитования и различных рисков.

Как выгодно оформить ипотечное страхование

  • Получение налогового вычета. По законам, действующим на территории нашей страны, заемщик может вернуть до 120 тысяч рублей за страхование жизни и здоровья, получив налоговый вычет. Главным условием является заключение договора со страховой компанией на срок не менее 5 лет.
  • Покупка квартиры в строящемся доме. Когда вы приобретаете квартиру в строящемся доме, страховать ее нужно будет только после ввода дома в эксплуатацию. До этого периода можно будет экономить на страховке.
  • Изучить предложения разных компаний. Лучше потратить немного времени и сравнить тарифы разных страховщиков, которые прошли аккредитацию у банка-кредитора. Так получится подобрать оптимальное предложение, сэкономив часть суммы.
  • Можно оформить страховку онлайн. Так получится сэкономить время и деньги, подобрав выгодное предложение на сайте компании.
  • Часто для постоянных клиентов страховые компании предоставляют скидки. Если вы уже приобретали страховые продукты, лучше обратиться в ту же компанию, если она аккредитована банком-кредитором.
Оцените статью
Ob-ipoteke.info
Добавить комментарий